投保规则培训章节议2004.ppt

团险投保规则,2004年,目录,第一部分：一般投保规则 第二部分：分险种投保规则,第一部分 一般投保规则,一般投保规则,承保对象,行业限制,中国境内的机关团体、企事业单位及其它合法团体中身体健康，能正常工作或学习的人员(不包括投保前已患既往症者、投保时因病住院者及长期患病达10日以上者，此类人员续保时也应剔除) 不得接受以购买保险为唯一目的而组成的团体 外籍及港、澳、台人员投保意外及健康险：在大陆居住并工作半年以上，并且责任适用范围仅限中国大陆； 被保险人出境时只能投保意外险及意外医疗险（须注明：被保险人在中国大陆以外的地区或国家发生的意外医疗费用，本公司按国内同等医治水平所需的医疗费用标准给付），不得承保住院医疗、住院安心、重疾及防癌等健康险； 孕妇自怀孕6个月起至分娩一个月内不得投保意外及寿险,七类行业拒保（采煤、采矿、采掘、烟花爆竹业） 一至六类行业中从事七类工种类工作的拒保（潜水、爆破、腐蚀性有毒物品制造、战地记者、高压电工、特种兵、特技演员等） 对规模较小的石料加工场（含磨石工）、砂料厂（含运砂工）及电管站等行业拒保，如实行地区性统保或行业统保，可由核保人实地考察认为其具有可保性，再报请公司同意后方可承保。,投保人数,保额限制,一、二、三类行业最低投保人数为人，特殊情况，如投保人数不足8人（3至8人之间）须全员投保，3人以下不得投保； 四类及四类以上行业（含木制家俱厂），最低投保人数须达到50人以上； 投保成员人数必须占团体总人数的75，投保人全额负担保险费时，符合投保条件的连带被保险人须全员能加；被保险人自负部分保费时，须达到连带被保险人总数的60以上； 连带人的保额不得超过该保单中被保险人本身的保额。,1660周岁: 累计最高寿险保额300万元；累计最高意外险保额1000万；当累计保额达到20万50万时以年收入的1015倍为限，达到50万元时保额为该被保险人年收入的5倍； 16周岁以下最高寿险及意外险保额均为10万元（限北京等四城市） 60周岁以上最高寿险保额为10万元，意外伤害保额20万元； 以上保额同时受职业类别限制，根据保额提供相应的资料。,投保比例,健康告知书,残疾人员,自由选择时,迟投保的员工；续保时的新增人员 退保后再投保的员工；加保、复效、增加附约的员工 各险种投保规则规定,残疾限定：发生两年以上，且投保时残疾程度稳定，无相关疾病或后遗症；五类职业者拒保 不得附加意外伤害医疗险 住院或门诊类的医疗险只能择一投保，且保额为最低的一档 特约中注明：保险人对被保险人原有残疾部位导致的医疗费用不承担给付保险金责任； 残疾人的保险金额及体检要求（参见规定表格）,投保时必须明确等级划分方式，同等级人员的保险金额或保险费应相同 同一次投保只能选择一种等级划分方式,最多五个等级 等级划分方式:按职务;按工资;按工种;统一;其它（如工龄） 低等级被保人的保额不得超过高等级被保人的保额；高等级被保人的保额不得超过低等级被保人平均保额的10倍。,投保等级,人民币结算,异地投保,所有险种 符合下列条件之一的人身保险，可以外汇收取保险费，支付赔偿或给付保险金，进行保险合同结算： 1、投保人为境外法人或驻华机构，且受益人为境外自然人的； 2、境内居民个人在境外人身意外及医疗的保险。,总部设在投保人所在地，分支机构分布全国各地的团体，可由总部作为投保人为其所有员工统一投保，投保健康险须指定被保险人所在地的县（区）级以上医院为指定医院,最低保费,短险：单个被保人最低保费不得低于20元，每张保单保费不得低于200元； 长险：单个被保人最低月缴保费不低于20元，年缴保费不低于200元，趸缴保费不低于1000元。,其它规定,使用经人总行或保监会核准备案的条款，不得以任何形式延长承保期限； 特别约定内容须明确、严谨 养老金业务领取年龄须达到国家规定的各行业退休年龄 投保费用型与津贴型健康险，保额须与其收入相匹配，住院日额津贴不得超过其税后日收入的85%，防止因保险获利。,附加险,短险费率浮动,附加险有平安团体附加意外伤害医疗、学生附加意外伤害医疗保险、平安附加门诊急诊团体医疗保险、平安附加团体意外伤害住院现金补贴保险、养老金附加保险9906； 投连和趸交累加型长险不能附加任何附加险，趸缴累加型险种包括新世纪、久久年金、分红险以及平准养老的生日领取、创世纪趸缴趸领生日领取,对于新保业务100人以下使用标准费率承保，100人以上可根据实际承保需要调整费率（详见表格）； 对于续保业务，根据赔付率、人员情况、职业类别、行业经验费率，进行上下浮动调整； 承保健康险、一年定期险时，须考虑职业类别对费率的影响，一类职业按标准费率承保，其他职业进行相应调整（参见表格）。,第二部分 各险种投保规则,人身意外伤害,投保人数,500人以上的团体可采取不记名的方式投保，以出险当月工资表在册员工名单为准；如果被保人数超过投保时人数的5%，须办理追加投保，否则出险时根据投保单位实际人数按比例赔付；,投保年龄,1669周岁,职业与保额,保额最低2000元，最高500万元 65周岁以上的被保险人，最高保额20万元,险种代码：140,保额限制,一类职业保额限制1000万元；二类职业保额限制300万元 三类职业保额限制100万元；四类职业保额限制50万元 五类职业保额限制20万元；六类职业保额限制10万元,短期收费,不足一个月的按一个月计算 不足一年的按一年期费率的一定比例收取（参见表格）,分保规则,单个被保险人保额超过50万元要进行分保，根据保额不同提供相应的资料（参见表格）,出境人员,政局稳定、医疗条件较好的国家可以承保； 政局不稳定、正在或经常发生战乱和冲突等的国家不得承保； 特别约定：被保险人因前往战争国家引起的保险责任除外，因战争、军事行动、暴乱、武装叛乱、恐怖事件、失踪引起的保险责任除外。,意外伤害医疗险,投保人数,同一般投保规则要求,投保年龄,同意外伤害要求,职业与保额,最低保额1000元，最高保额10万元,险种代码：141,保额限制,一类职业保额限制10万元 二类职业保额限制10万元 三类职业保额限制5万元 四类职业保额限制3万元 五类职业保额限制2万元 六类职业保额限制1万元,短期收费,与主险要求一致,与主险保额,一、二类职业不得超过主险保额 三类职业不得超过主险保额的50 四类及四类以上职业不得超过主险保额的30,一年定期寿险,投保人数,最低投保人数不得低于8人,投保年龄,069周岁，0周岁指出生满30天并已出院的婴儿,健康告知,最低1万元，最高不得超过寿险危险保额（参见表格）,险种代码：645,保额限制,03周岁均告知（参见表格） 被保险人自费选择性投保，均需告知 与团体人数、被保险人年龄及保额有关 核保决定是否体检,附加意外住院现金补贴,险种代码：228,投保对象,投保年龄,保额限制,可附加的主险,与主险相同,与主险相同,与住院安心、安心久久等津贴型险种同时投保时，每一被保 险人投保的各险种津贴之和不能超过其税后日工资总额的80%； 学生最高投保份数为3份； 与意外险同时购买时，四类及四类以上职业的被保险人意外 险保额最低1万元,平安团体意外伤害 学平险,学生险,投保人数,全日制幼儿园、中小学生、大中专学校，最低投保人数100人,投保年龄,330周岁，非全日制或超过30周岁的学生须投保相他相应险种 教职工（1665周岁）可一同投保，但不能投保学生住院医疗,145费率,学生一年定期最低2000元，16岁以下最高5万元，16岁以上最高20万元，必须同时投保学生意外残疾； 意外残疾16岁以下最高10万元，16岁以上最高20万元； 学生意外医疗险最低1000元， 16岁以下最高5万元，16岁以上最高10万元，不得超过主险的50； 学幼险保额为110万元，每一被保人一年定期及其它学生附加险的总保费不少于25元，方可投保本附加险，且当此险种保额高于6万元时，不能超过主险保额的2倍；,险种代码：238、239、240、241,保额限制,销售方式,捆绑式销售,续保要求,按年投保的，投保和续保时应将患既往症的被保险人剔除 保险期限一年以上的，对在保险有效期内患重大疾病、系统慢性病等症的被保险人，当年的保险金额使用完毕后，保险责任即终止，次年我司不再承担该被保险人的保险责任。,参见表格,交通意外伤害保险,投保人数：团体投保的最低投保人数为8人，如投保团体总人数不足8人，须全员投保。 投保年龄：被保险人的年龄为0岁-69周岁 保险份数限制：最低保险金额1000元，最高保险金额200万。 16周岁以下的被保险人累计最高寿险危险保额及意外险保额均为10万元。 投保规则： 该险种的意外身故保险金和意外残疾保险金为必选责任；意外医疗及意外住院津贴为可选责任； 意外医疗保险金额最高不得超过意外身故保险金额的30%；每天的意外住院津贴最高不得超过意外身故保险金额的0.3% ；飞机的意外医疗保险金额最高不得超过20万；飞机意外住院津贴最高不得超过500元/天。 契约规则：单个被保险人的累计有效意外保额超过60万时，无论人数的多少，均须以记名录入GBS系统。,金领人生投保规则 （一）投保对象：16-60周岁的身体健康的在职人员 （二）投保人数：3人以上 （三）保险责任：（每份）,投保对象：16-60周岁身体健康的在职人员 投保人数：3人以上 投保份数：最高5份 保费：每份1000元 职业限制： 仅限承保一至二类职业；三类及三类以上职业拒保 告知及体检： 1、集体填写投保单上的统一的被保险人告知声明书 2、若集体告知中均健康，且全员投保，2份以内免填写个人告知声明书； 注：A、全员投保指符合条件的所有被保险人的全员投保，可以为全体高层干部； B、机构核保人保留要求提供个人告知的权利 3、超过2份的按2004年团险投保规则中定期寿险的告知与体检规则执行。 请在特别约定中注明： 投保前所患的疾病、先天性或遗传性疾病为除外责任。 其他投保规则按2004年团险投保规则执行。,人生系列之金领人生,人生系列之白领人生,白领人生投保规则 （一）投保对象：16-60周岁的身体健康的在职人员 （二）投保人数：3人以上 （三）保险责任：（每份）,投保对象：16-60周岁身体健康的在职人员 投保人数：3人以上 投保份数：最高5份 保费：每份500元 职业限制：仅限承保一至二类职业；三类及三类以上职业拒保 告知及体检： 1、集体填写投保单上的统一的被保险人告知声明书 2、若集体告知中均健康，且全员投保，2份以内免填写个人告知声明书； 注：A、全员投保指符合条件的所有被保险人的全员投保，可以为全体高层干部； B、机构核保人保留要求提供个人告知的权利 3、超过2份的按2004年团险投保规则中定期寿险的告知与体检规则执行。 请在特别约定中注明： 投保前所患的疾病、先天性或遗传性疾病为除外责任。 其他投保规则按2004年团险投保规则执行。,投保对象：16-60周岁身体健康的在职人员 投保人数：3人以上 投保份数：最高5份 保费：每份500元 职业限制：仅限承保一至二类职业；三类及三类以上职业拒保 告知及体检： 1、集体填写投保单上的统一的被保险人告知声明书 2、若集体告知中均健康，且全员投保，2份以内免填写个人告知声明书； 注：A、全员投保指符合条件的所有被保险人的全员投保，可以为全体高层干部； B、机构核保人保留要求提供个人告知的权利 3、超过2份的按2004年团险投保规则中定期寿险的告知与体检规则执行。 请在特别约定中注明： 投保前所患的疾病、先天性或遗传性疾病为除外责任。 其他投保规则按2004年团险投保规则执行。,人生系列之俏丽人生,人生系列之温馨家庭,投保人数：3人以上 投保对象： 已投保白领人生、俏丽人生、金领人生的被保险人的配偶、子女及亲生父母(含配偶父母) 子女指未满22周岁的且没有独立经济能力的子女，以出险当时的年龄、关系和条件为准。 保费：每份300元 投保份数：2份，最高以被保人白领、金领、俏丽人生系列的投保份数为限 职业限制：仅限承保一至二类职业；三类及三类以上职业拒保 请在特别约定中注明： 投保前所患的疾病、先天性或遗传性疾病为除外责任。 其他投保规则按2004年团险投保规则执行。,团体重疾B,投保人数,最低投保人数不得低于10人。,投保年龄,060周岁，续保可放宽致64岁， 0岁指出生满30天并已出院的婴儿； 超过59岁的被保险人，特别约定注明：帕金森氏病为除外责任。,健康告知,最低1万元，最高20万元,险种代码：235,保额限制,与团体人数及投保人年龄有关 是否加试体检由核保人决定 参见表格,费 率,与年龄及性别有关（参见表格）,住院医疗,投保人数,最低投保人数不得低于10人。,投保年龄,1660周岁，续保可放宽致64岁,健康告知,作为主险，最多两份可投保两份，但不能分项投保 作为非健康险的附加险，可分项投保，但不得单独购买住院杂项费,险种代码：142,保额限制,与团体人数及投保人年龄有关 核保决定是否体检 参见表格,安心久久和住院安心,投保人数,最低投保人数不得低于10人。,投保年龄,360周岁，续保可延至64周岁,健康告知,每人一份,险种代码：160和M11,保额限制,与团体人数及投保人年龄有关 核保决定是否体检 参见表格,档次限制,按职务、工龄选择保障计划时： 100人以下的团体的保障档次必须一致,团体防癌,投保人数,最低投保人数不得低于10人。,投保年龄,364周岁,健康告知,每人一份,险种代码：129,保额限制,与团体人数及投保人年龄有关 核保决定是否体检 参见表格,投保单位中参加社保的人须100%投保，并提供社保的参保证明（含参加社保日期证明及人数证明）； 1、平均年龄40周岁，退休比例10%，行业类别三类可按我司下发的费率表执行； 2、对人数不足10人的投保单位拒保； 4、退休比例达到50%的投保单位拒保。,投保要求,人数限制,补充医疗保险,险种代码：230和231,补充医疗保费测算需提供的资料： 投保单位名称； 投保单位职工人数； 被保险人数、男女比例； 被保险人平均年龄； 工种类别； 以往医药费用支出方式及支出金额； 是否参加医改 每人保额及报销比例； 是否带生育责任及公共保额； 同业保费及相应责任,测算资料,建工险,投保人数,采取行业承保方式，不得单独投保 非行业代理或行业统一承保的单位采用意外险条款承保,投保年龄,16-69周岁的被保险人,保费计算,每人最高保额不得超过20万元,保额限制,按工程造价或建筑面积投保的，须出示有关明确“工程造价”和“建筑面积”的有效文件，并将复印件作投保资料的组成部分 工程造价精确到“万元”，建筑面积精确到“平方米” 按工程造价和建筑面积投保，须提供参加工程施工人员总数作为核保参考 工程造价低于1000万元的或建筑面积低于10000平方米，须按人数实行记名投保,新世纪和平准养老,凡在职员工在3人以上的机关团体、企事业单位及其它合法团体,承保对象,投保人数,最低投保人数不得低于3人。其中：投保人数为3-8人或投保人全额交纳保费时须全员投保；投保人数8人以上，且投保人部分交纳保费时，须达到单位人数的75%,投保年龄,正常投保年龄范围为0岁至65周岁；0周岁是指出生满30天并已出院的婴儿,按一般投保规则执行,制定原则,以条款费率表限定的年龄范围为基准 投保人数不能低于保监委规定的人数限制 避免出现保费太低，维护成本较高的现象 采用趸交趸领方式投保时，满期生存给付金须按照银行转帐的方式支付给投保单位,险种代码：641、643,人均保费,终身寿和附加终身寿,凡在职员工在3人以上的机关团体、企事业单位及其它合法团体,承保对象,投保人数,最低投保人数不得低于3人。其中：投保人数为3-8人或投保人全额交纳保费时须全员投保；投保人数8人以上，且投保人部分交纳保费时，须达到单位人数的75%,投保年龄,正常投保年龄范围为16岁至69周岁；,健康告知,最低人民币1万元；1660周岁最高保额300万元；60周岁以政最高保额10万,制定原则,以条款费率表限定的年龄范围为基准 投保人数不能低于保监委规定的人数限制 避免出现保费太低，维护成本较高的现象,险种代码：642、644,保险金额,03周岁均告知 被保险人自费选择性投保，均需告知 与团体人数及投保人年龄有关 核保决定是否体检,久久年金,凡在职员工在3人以上的机关团体、企事业单位及其它合法团体,承保对象,投保人数,最低投保人数不得低于3人。其中：投保人数为3-8人或投保人全额交纳保费时须全员投保；投保人数8人以上，且投保人部分交纳保费时，须达到单位人数的75%,投保年龄,正常投保年龄范围为16岁至80周岁；,管理费,每人最低保费1000元；每张保单最低保费5万元；单个被保险人的最高保费不得超过人均保的10倍,制定原则,以条款费率表限定的年龄范围为基准 投保人数不能低于保监委规定的人数限制 避免出现保费太低，维护成本较高的现象,险种代码：651,人均保费,100万以下3；101500万2；501800万 1；801万以上1,创世纪,凡在职员工在3人以上的机关团体、企事业单位及其它合法团体,承保对象,投保人数,最低投保人数不得低于3人。其中：投保人数为3-8人或投保人全额交纳保费时须全员投保；投保人数8人以上，且投保人部分交纳保费时，须达到单位人数的75%,投保年龄,正常投保年龄范围为0岁至69周岁；即期领取投保年龄范围最高延至90周岁,平均每一被保险人月缴保险费不得低于人民币20元，年缴保险费不得低于200元，趸缴保险费不得低于1000元,制定原则,以条款费率表限定的年龄范围为基准 投保人数不能低于保监委规定的人数限制 避免出现保费太低，维护成本较高的现象 采用趸交趸领方式投保时，满期生存给付金须按照银行转帐的方式支付给投保单位,险种代码：654,人均保费,分红险,凡在职员工在3人以上的机关团体、企事业单位及其它合法团体,承保对象,投保人数,同其它长险要求,投保年龄,正常投保年龄范围为16岁至90周岁；期领最大领取年龄为80周岁,保费分配,每一被保险人每次缴保险费不得低于人民币100元，每一单保费不得低于1000元,制定原则,以条款费率表限定的年龄范围为基准 投保人数不能低于保监委规定的人数限制 避免出现保费太低，维护成本较高的现象 由于该险种管理方式的特殊性，不能在同一张保单下附加其他险种,险种代码：658,人均保费,单个被保险人最高保费不能超过最低保费的10倍,管理费,50万以下5%7.5% 50万100万4%7.5% 100万500万3%7.5% 500万1000万2%7.5% 1000万以上2%7.5%,投连,凡在正式职员工在3人以上的机关团体、企事业单位及其它合法团体,承保对象,投保人数,同其它长险要求，按照协议分批参加保险计划的，首批投保人数不得少于当时正式员总人数的50%,投保年龄,正常投保年龄范围为18岁至65周岁；,保费分配,每一被保险人每次缴保险费不得低于人民币50元，不设上限,制定原则,以条款费率表限定的年龄范围为基准 投保人数不能低于保监委规定的人数限制 避免出现保费太低，维护成本较高的现象 由于该险种管理方式的特殊性，不能在同一张保单下附加其他险种,险种代码：666,人均保费,单个被保险人最高级别缴费金额不能超过最低交费金额的10倍,缴费方式,月缴、年缴、不定期缴,其他注意,为了保证在约定投资帐户评估日时买入投资单位，投保单位的投保资料须在评估日两天前建立。,代理险种,险种名称,短期综合、手术医疗安全、乘客意外、燃气、旅行平安,销售渠道,适用于代理方式销售，不得直接销售，代理单位必须符合保监会关于兼业代理人的有关规定,其他,意外医疗保额不能超过意外保额的50%,制定原则,以条款费率表限定的为基准,保额限制,短期综合可适用于旅游团体，每人最高保额30万元（含医疗），保险期限最长30天，超过30天须按团体意外及意外医疗条款承保。不得承保五类及五类以上职业的人员。 乘客意外每人最高保额10万元（含医疗），凡汽车、火车、轮船乘客意外伤害必须使用本险种，不能由短期综合代理 燃气用户意外每人最高额10万元（含医疗） 手术医疗安全每人最高保额为门诊手术2万元，住院手术10万元,谢谢大家,