合规管理与内控管理.pptx
合规管理与内控管理,答： 和前面的反（通“返”）是一个意思，回去答： 郑人买履 ( zhèng rén mi l ) 解 释 用来讽刺只信教条，不顾实际的人。 出 处 韩非子·外储说左上 用 法 主谓式；作定语、状语；含贬义 近义词 生搬硬套、死搬教条 灯 谜 河南人买鞋 典故 郑人买履 郑人有欲买履者，先自度其足，而置之其坐.答： 愚蠢之处在于他做事刻板，不懂变通，宁可相信纸上记的尺码也不相信自己的脚，导致集市都散了，他也没有买到合适的鞋子，事情也干不成。这则故事说明他是一个拘泥于教条心理，依赖数据的习惯的人，也表现出他为人刻板不知变通。,问： 找出通假字 而置之其坐（ ）同（ ） 反归取之（ ）同（ ）答： 郑人买履 郑人有且置履者，先自度而置之其坐，至之市而忘操之，已得履，乃曰：吾忘持度。反归取之。及反，市罢，遂不得履。 人曰：何不试之以足？ 曰：宁信度，无自信也。 译文： 郑国有个人想去买双鞋，他先比量了一下自己的脚，然.答： 窃以为题主说的是郑人买履 郑人买履出自韩非子，这部书出自战国时期。作者韩非是战国七雄之一韩国的王室成员，师从荀子，是法家集大成者。其师兄李斯也是法家代表，是秦国宰相。韩非子书成之时，韩国国内迂腐当政，韩非子欲行变.,合规管理基础知识,合规的基本概念,合规重要性,合规的起源与发展,合规风险管理,合规的基本概念,主要包括： 适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则和职业操守。 银监会商业银行合规风险管理指引,合规的基本概念,外规,法律,01,法规,02,部门规章/地方政府规章及其他规范性文件,03,宪法-全国人大 基本法律-全国人大 其他法律-全国人大及七常委会,行政法规-国务院 地方性法规-地方人大及其常委会,部门规章-国务院各部。中国人民银行 地方政府规章-省/自治区人民政府 其他规范性文件-有权机关制定办法,合规的基本概念,外规,04 行业规则,银行协会制定的银行业行业规则,05 市场惯例,例如国际贸易惯例 跟单信用证同意惯例UCP 600,06 诚信与道德原则,最高诚信道德标准,合规的基本概念,内规,我行合规制度体系,合规管理基本政策,合规管理具体制度,法律合规指引,操作与合规手册,符规措施,合规绩效考核制度,合规问责制度,诚信举报制度,合规教育和培训制度,合规预警制度,反洗钱管理制度,合规报告制度,合规的基本概念,是指使商业银行的经营活动与相关的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致,合规,合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动,合规管理,合规的起源与发展,巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布合规与银行内部合规部门，规定了银行各层级在合规方面的职责，界定了合规概念，合规与银行内部合规部门的发布标志着银行业合规管理新模式在国际社会的基本确立,中国银行业监督管理委员会于2006年10月25日发布了商业银行合规风险管理指引,银行业也成为国内第一个对合规管理做出明确规定并全面开始推进合规管理的行业,合规的重要性,为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆弱无力，成为一击即倒的失败者，而有的企业却持续度过经济周期，成为屹立不倒的成功者,成功,失败,重要性,美国次贷危机印发金融风暴. 贝尔斯登破产 雷曼兄弟倒闭 美林证券被吞并 AIG被国有化 因97年金融危机倒闭 10家韩国商业银行 16家印尼商业银行 56家泰国财务公司 因利率风险而倒闭的保险公司 日产生命、东邦生命 第百人寿、千代生命 因道德风险而倒闭的金融机构 英国巴林银行,银行 美国银行、花旗银行 HSBC、 瑞银集团 苏格兰皇家银行 保险 安盛、安联 Prudential（保诚） Zurich(苏黎世） 证券业 摩根、高盛,对一个企业而言 有三点最重要 完善的法人治理结构 合规的经营理念 严密的风险控制体系,合规的重要性,不合规-合规风险,合规风险引发的后果 法律制裁和监管处罚 经济损失 声誉损失,银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。,巴塞尔协会合规与银行内部合规部门,商业银行因没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管机关处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。,银行业监督管理委员会商业银行合规风险管理指引,合规的重要性,不合规对企业造成的后果,股东 股价降低,供应商 更苛刻条件，质量变差,监管部门 惩罚，限制业务开展,顾客 减少和我们做生意的意愿,职员 忠诚度减弱，或服务态度变差,债权人 更少投资，更高利息,合规的重要性,1,2,3,不合规对企业造成的后果,合规的重要性,不合规的相关案例,2006年2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职，省分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。,邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案,合规风险管理,预测、承担和管理风险银行的基本职能,合规风险管理,是银行一项核心的风险管理活动，是银行有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的循环过程,周而复始，循环过程,合规风险管理,有效的合规风险管理机制,是银行全民构建风险管理体系的基础 是构建有效内部控制机制的基础和核心 是银行安全稳健运行的重要基础,商业银行合规风险管理目标,是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理 是促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营,合规风险管理,合规风险与其他风险,商业银行合规风险管理指引,商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。,相伴相生,合 规 风 险,市 场 风 险 操 作 风 险 信 用 风 险,合规风险管理,内含可商用 免费开源字体,市场风险,操作风险,信用风险,就是由于市场价格波动而导致资产负债表内或表外头寸损失的风险。,由于内部程序、人员、系统不完善或失效，以及由于外部事件造成损失的风险。,不能履行偿债义务的风险。,合规风险管理,合规管理失控是三大风险产生的主要诱因之一，有效的合规管理可以极大减少各种风险给银行带来的损失。,A、容忍度不同：合规是零容忍度，三大风险根据其特殊性分别给予4-8%的 容忍度，原因在于合规管理具有可控性，结果只有合规与违规两种情况；而三大风险的可控性较弱，其发生原因多种多样，因此结果具有一定的不确定性。 B、管理的依据不同：三大风险的管理工具较多，涉及更多的数理模型，而合规管理的依据较为单一，即只有“规”。,联系,区别,合规风险管理,银监会前任主席刘明康关于如何防止银行业案件的论述： 综合分析银行业案件特征，不难得出这样的结论， 即好银行之所以好关键是两条：,如何防范合规风险,严格执行了 这些制度,有严密的内控制度,PART01,PART02,合规风险管理,合规的实质规的执行,很多银行风险事件的发生，除了制度不健全外，主要是不能严格执行制度，或者发生问题后整改不及时、不到位造成的。,合规的前提规的制定,1.符合外规，并随外规的变化而调整 2.完备覆盖、清晰、具体、便于执行,十案子九违规,我行合规管理工作实际,合规管理组织体系,法律合规部的职责,合规风险三道防线,合规管理运营体系,合规管理风险体系,总行、分行设立内控合规管理委员会和反洗钱领导工作小组，负责全行内控、合规、案件防控、操作风险管理以及反洗钱事务的统一管理、组织、协调工作。,分行内控合规管理委员会 每季召开例会,反洗钱领导工作小组 每季度召开例会,也可根据需要随时召集,合规管理三道防线,以银行合规治理结构为基础，三道防线：业务单位日常风险控制、合规部门的管理与监督、稽核部门事后监督改进,法律合规部的职责,法律专项费用 审批和管理,诉讼和管理,案件防控,中介机构管理和审批,操作风险 管理,合规管理,总行法律 合规部职责,内控检测,法律审查 和管理,反洗钱管理,知识产权管理,法律合规部的职责,分行法律合规部主要职责,合规管理,内控检测,案件防控,操作风险管理,非诉讼法律事务管理,反洗钱报送和管理,中介机构管理,内部审计,监管沟通,法律合规部的职责,对全行各条线的内控工作进行规划与组织,内控组织者,对没有明确法律规定的业务经营问题，法律合规部门提出合法合规的趋向性判断,顾问,提供法律合规咨询与审查服务，满足业务需要,咨询者,提供监管动态，监管信息等，提供法律法规对相应业务部门的影响,信息提供者,监督者,通过检查、监测等手段对业务经营的合法合规性进行监督，及时 拾缺补漏,合规管理运营体系,分行合规报告,01,由各级行的其它部门按月向本级行合规管理部门提交本部门合规情况报告 分（支）行的合规管理部门汇总各部门的情况后，撰写合规工作整体情况报告 报告的内容应当包括但不局限于以下内容：报告期合规风险状况的变化情况、已经识别的违规事件和合规缺陷、已经采取或者建议采取的纠正措施等等。该报告应当采取双线报告制，即按季度直接向总行法律合规部报告的同时，向所在分（支）行行长和主管行长报告,常规报告,02,如发现任何异常情况，各分（支）行合规管理部门应当立即通过电话或其他方式迅速向总行合规管理部门及本行主管领导报告 全行的任何一名员工如认为有必要均可以越级直接向总行合规管理部门或者高级管理层报告合规方面的异常情况,专项报告,合规从我做起,合规人人有责,合规从我做起,合规风险点的收集与预警,合规人人有责,员工 （直接义务人） 各前后台业务部门 （直接义务人） 管理层 （最终义务人及合规文化建设的重要参与者）,合规的义务在谁,严格遵守内外部法律法规和规章制度 具体识别、监测、量化合规风险 向合规部门及时地反馈潜在的合规性风险，报送合规预警信号 协助合规部门评估合规风险，并对已经存在的合规风险进行整改 对所辖员工进行合规性培训和教育,业务条线部门及业 务部门员工的合规职责,合规风险点的收集与预警,银行的每一个部门、每一名员工在日常工作中都应当积极收集银行合规风险点，并及时将合规风险点反馈到合规管理部门。在收集合规风险点时，应该重点关注但不限于以下：,合规风险点的收集与预警,08 监管部门发现的合规风险点和合规风险提示等,07 内外部审计检查中所发现的合规风险事件等信息,06 反洗钱业务管理中遇到的合规风险点,合规风险点的收集与预警,合规风险预警,02,04,01,03,各部门均有责任及时发现并报告合规风险预警信号,委员会根据预警信号的影响范围和可能对我行造成的损害程度，分别采取不同的应对措施。,总行、各分行的合规风险管理委员会负责合规风险预警工作,预警信号相关部门应根据委员会的要求，积极采取应对措施消除有关预警信号，有效防范合规风险,合规从我做起,做好合规管理关键在于执行,该理论认为，如果有人打坏了一幢建筑物的窗户玻璃，而这扇窗户又得不到及时的维修，别人就可能受到某些示范性的纵容去打烂更多的窗户。,合规管理有效的执行机制必须具有“火炉效应”，即建立合规风险管理约束机制后，如果有人违反这种约束机制，必须要受到严厉的惩罚，这就像用手触碰滚烫的火炉，会烫得立即将手缩回一样。,“破窗效应”理论,“火炉效应”,感谢聆听 批评指导！,前瞻,感召,影响,决断,培训人：HR主管 培训地点：会议室 （请在母版里编辑）,控制,
