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1、-范文最新推荐- 农民贷款难与农信社难贷款的症结 我国是一个农业大国,农村经济在国民经济中占有极其重要的地位。随着农村经济的深入发展,农民对农业生产资金的需求在大幅度地增长,农民“贷款难”问题日益突出。然而,作为农村金融主体力量的农信社,却出现“难贷款”问题。于是,“农民贷款难,农信社难贷款”成为时下农村金融市场的怪现象。症结何在,如何解决? 农民“贷款难”在农村经济发展中,农民贷款难是当前农村金融工作中的突出问题。据有关资料表明,去年全国农民来自农信社的农业贷款仅相当于城里人个人住房贷款的一半左右,一些传统农业大县竟然有20左右的村是”零贷款村”。一方面是农村资金需求不断扩大,而
2、另一方面是农业贷款越来越少。可见,农民贷款难问题已相当严重。原因何在呢?1、农民贷款难并不是农村资金缺乏,而是大量农村资金流向城市和非农产业。一些农民称银行是“支工不支农、支富不支穷”。由于基层银行贷款权上收,县以下营业网点在农村存多贷少;农信社经营困难,往往以农民还款能力差为由,不愿意把钱贷给农民;邮政储蓄只存不贷,资金大量集中到上面去等。以上种种,造成许多地方60%-70%的农村资金流向城市和非农业。据统计,1995年以来,某地级市的农村资金流向城市和非农产业的数额高达20亿元以上,占同期全市农村存款增长总量的66.7%。某县四家国有商业银行去年发放的贷款仅占新增存款的10%左右,绝大多数
3、存款都被城市和非农业”抽”走。农业作为弱势产业,不仅没有得到”输血”反而在不断”失血”,农民的生产资金需求得不到满足,导致民间借贷活跃,一些地方甚至出现月息高达分的高利贷行为,极大地损害了农民利益。 2、贷款手续繁琐,信贷服务质量差,是造成农民贷款难的直接原因。据反映,有些地方的农村贷款,在各种抵押、担保、人情贷、腐败贷等人为关卡林立的情况下,万元的贷款额,到手的不到8000元。不少基层干部形象地总结说:“思路是新的,口号是响的,任务是硬的,资金是软的”。个别的农村基层信用社信贷行为不规范,将大部分农业贷款挪作它用,挤占了农业贷款规模。在一些农村,不少村民由于耕地少、劳动力少,家庭负担重,贷款
4、后偿还能力睿?统闪怂?降摹靶庞貌缓玫呐保?运?窃谛庞蒙绺?揪痛?坏娇睢谙丶督鹑诨?怪鸩匠防肱寤?愫螅?派缰鸾晌?寤?愕奈缓戏鹑诨?梗?翊?畹奈徽?嫱揪吨挥信派纾?绻?患忧慷耘派绲母母铮?娣镀湫糯?形?翊?钅盐侍饨?油怀觥?span lang=en-us>3、农产品市场价格的不稳定性,导致农民收入不保证,经常发生“丰产不丰收”的情况,影响农民及时归还贷款。而目前农信社实行“农户不归还原有贷款,不能发放新贷款”的方法,进一步加剧农民“贷款难”的问题。4、部分农民信用观念淡薄,经常出现逃废农信社债务等不良现象,影响农信社的正常信贷工作,也导致农民贷款难。 农信社“难贷款”当前农信社难
5、贷款的主要原因不在于农信社放贷能力。如广东徐闻县农信社,截至2002年4月30日止,各项存款比年初增加1.23亿元人民币,而贷款比年初只增加0.09亿元人民币,新增贷款额仅占存款总额的7.3%。可见这其中存在很大的信贷空间。那么,农信社为什么会出现“难贷款”的现象呢?1、农信社不良贷款居高不下,信贷结构调整难度大,成为制约农信社扩大农业贷款投放的主要因素。如广东徐闻县农信社,4月末各项贷款余额为4.95亿元,其中不良贷款为3.7亿元,比例高达74.7%。2、贷款抵押难,贷款风险责任问题是农信社难贷款的又一重要原因。在农村,办理贷款抵押十分困难,因为农民没有房地产权证、固定资产所有权证等抵押物品
6、,根本无法办理抵押手续。而目前许多农信社都大力提倡贷款追究责任制度,将贷款运用指标分配到各基层农信社的同时,也通过贷款第一责任人制度将贷款责任压到了每个信贷员身上。因而,为避免出现新的不良贷款现象,信贷员慎之又慎,为求稳而少放贷款以防范风险的作法也就成了理所当然的选择。3、信贷人员整体状况不适应当前农村金融发展的要求。由于农信社许多信贷员的文化水平、思想素质、经营理念等较低,加上激励机制与约束机制不够统一,信贷员缺乏放贷的积极性。另外,实行减员增效后,农信社信贷员的工作范围和工作量成倍增加,加上信贷员年龄老化,信贷员想增加信贷投入的动力和创新工作的能力明显不足。4、农信社对“三农”理解过于偏狭
7、。农信社贷款撇开了对农村工商业的支持,致使农村个体工商户和涉农工商企业不得不向其它金融机构寻求贷款支持,这对农信社发展和培养农村优质客户十分不利,也造成农信社难以有效地发放大额贷款,难以扩大贷款规模。 如何解决“贷款难”与“难贷款”的症结如何有效解决农民“贷款难”和信用社“难贷款”这对矛盾,已经成为当前农村金融发展面临的主要问题。1、全面推广农户小额信用贷款,加大农户联保贷款推广力度,解决农户贷款担保难问题。农信社要将新增存款的60%以上用于发放农户贷款,力争农户贷款面达到40%,农业地区的农信社当年的农户贷款面要达到50%以上。农信社发放农户小额信用贷款,要坚持农户自主申请、自主用
8、款、自主还本付息和农信社自主审查、自主发放、主动收回贷款的原则。同时,根据各地不同情况,根据农户的合理需要,扩大贷款使用范围,更好地为农户提供好金融服务,使农民贷款需求基本得到解决。2、农信社要与当地政府携起手来,共同实施农村“信用工程”。针对部分农民信用观念淡薄,逃废银行债务等不良现象,农信社要结合农信社贴近农民、面向农村的实际,充分发挥基层村党支部、村委会、村组干部的作用,利用村党支部、村委会、村组干部熟悉情况、威信较高的优势,让他们充当信用社的“业务顾问”和“信贷指导员”,通过调查农户生产经营和收入状况,实事求是地向信用社推荐借款人,成为联接农民与农信社的桥梁和纽带,帮助信用社把好贷款调
9、查关,既帮助农户扩大了生产经营规模,又督促信贷户还贷付息,确保资金放得出、收得回。贷款特别是农户贷款的大量增加,不仅有效地解决农民贷款难的问题,而且可以优化信用社的资产质量,改善信用社的经营状况。目前,一些地方的农信社和当地政府携手合作,共同打造农村“信用工程”,已经取得了明显的效果。 3、农信社要改进工作作风,结合农户贷款证制度,简化信贷手续。长期以来,信贷手续繁杂、信贷员服务态度差是制约农民贷款的主要因素。农信社要结合当地特点,推行“客户一证通”、“农产信用证”、“兴农致富卡”等方便农户贷款新措施,采取一次核定、一次签约、随用随贷、周转使用,存贷汇通用,使贷款方式更加灵活,以加大贷款发放量
10、。目前,“客户一证通”已在一些地方推广使用,深受农民欢迎。4、充分发挥支农再贷款的作用,增加农民收入,提高经营效益。农信社要结合当地的经济特点,利用支农资金支持农业结构调整,有计划、有重点地支持特色农业,如“三高”农业、适应市场需求的种植业、养殖业等,充分发挥支农再贷款的示范效应,帮助农民脱贫致富。实践证明,只有农民富了,才能最终激活农村金融市场、产业结构调整市场和消费市场,切实解决农民贷款难和农信社难贷款的症结。随着金融改革的不断深入,银行撤并、收缩的步伐将会进一步加快,解决农民贷款难和农信社难贷款的任务将更艰巨。因此,要进一步深化农信社的改革,大力组织资金,充分运用农村金融资金,积极支持农
11、村经济基础发展。我们相信,随着人民银行不断加大对农信社的监管力度,农信社的存款将不断增加,经济效益将进一步好转,加上农信社全面开办小额信用贷款后,农民的贷款难和农信社的难贷款问题将会得到解决。 强化税收质量管理 提升税收管理水平 推行税收质量管理体系,就是把目前的税收工作目标、业务规程、岗责体系、工作标准、绩效考核等主要内容融入一个科学的管理体系之中,进行优化整合,创建一个科学的运行机制,不断提升税收管理水平。推行税收质量管理体系顺应了科学管理的发展潮流,符合税收管理的发展规律,是巩固和发展改革成果的迫切需要。 推行税收质量管理体系是一项创新工作。做好这项工作,应当遵循以下五项工作
12、原则。 (一)依法行政原则。依法治税是税收工作的灵魂,税收管理创新必须遵循依法治税的原则。推行税收质量管理体系,一方面应当在坚持依法治税的前提下开展工作,税收质量管理体系的设计应当体现依法行政和依法治税的要求,严格遵循现行各项税收法律法规和行政许可法等行政管理法规的规定。另一方面,推行税收质量管理体系本身也是为了进一步规范税收执法,提高税收执法水平,提高税务部门依法行政的能力,不断提高税收执法质量和依法行政的管理效能,促进税务部门依法治税水平的提升。 (二)科学管理原则。推行税收质量管理体系不仅仅是对现有规章制度的补充修订,应当体现科学管理的特征,要借鉴、吸收当代管理科学先进的管理理念、原理和
13、方法,结合工作实际进行创新,整合形成一个完整的体系,确保税收质量管理体系具有系统性和先进性。税收质量管理体系应当体现工作流程精简、业务标准精细、绩效考核精确、管理体系精湛,实现税收管理的科学化。 (三)注重实效原则。推行税收质量管理体系应当求真务实,立足于提高税收管理的质量和效率,应当抓住质量管理体系的核心和精髓,解决传统税务管理方法的薄弱环节,要注重制定工作标准,实行过程控制,强化绩效考核。通过制定和实施税收质量管理体系,不断提高税收管理质量和效率,减少征纳双方的办税成本。 (四)简便易行原则。推行税收质量管理体系不能搞繁琐哲学,应当做到指标科学明晰、标准规范统一、操作简便可行。同时,税收质
14、量管理体系的实施应当以信息技术为支撑,以计算机自动考核为主,设置预警提示,进行过程控制,减少纸质记录。 (五)积极稳妥原则。推行税收质量管理体系应当循序渐进,先进行试点,完善后再全面推广。如可具体分为五个阶段,即方案制定阶段、体系设计阶段、推行试点阶段、全面推行阶段、总结验收阶段。 体系设计是推行税收质量管理体系的重中之重。总体设计思路围绕“目标引导、面向流程”。所谓“目标引导”,就是指税收质量管理体系应当紧紧围绕提高税收管理质量所要达到的目标进行体系设计,并将总体目标具体量化,形成质量指标体系,通过将税收质量指标逐层分解到具体的工作岗位,确保总体质量目标的实现。所谓“面向流程”,就是指税收质
15、量管理体系应当针对具体的业务流程进行过程控制,变事后考核为事中监控,明确每一工作环节的工作质量要求及控制要点,确保整个业务流程的顺畅运作。根据以上总体思路,在税收质量管理体系设计工作中重点要做好以下四方面工作。 (一)设计质量指标体系。根据工作的实际,推行税收质量管理体系应当实现三个总体目标。即:牢固树立质量理念、服务理念、绩效理念,打造“政府放心、纳税人满意”的品牌;制定、实施税收质量管理体系,并持续改进,实现税收管理的科学化、精细化;全面提升税收管理质量和效率。为了实现上述总体目标,要设计科学、合理、便于考核的具体税收质量指标。分等级,量化指标,应当能够落实到具体的岗位进行考核。 (二)制
16、定管理工作标准。每项管理工作标准应当明确工作职责、质量目标、业务流程、质量要求、控制要点、绩效考核、责任追究、表证单书和引用文件等主要内容。 (三)编写岗位操作规范。岗位操作规范不仅包括基层操作岗位,也包括管理机关的工作岗位,按单位层级明确每一具体岗位的工作标准和操作要求,使每项工作都有章可循。 (四)整合绩效考核办法。绩效考核办法应侧重于具体考核办法的整合优化,结合现有的考核制度,对目前千分制目标管理考核办法和税收执法责任制、行政管理责任制进行完善和整合,对纳入税收质量指标体系、管理工作标准、岗位操作规范的考核内容进行量化考核,采取手工考核与计算机考核相结合的考核方式,确保各项工作落到实处并
17、且达标。 入党转正申请书范文入党转正申请书范文敬爱的党组织:我在党的关怀与培养下,版权所有,全国文秘工作者的114!于200x年6月27日转为一名光荣的中国共产预备党员。一年来,我认真按照党员的标准严格要求自己,在各方面有了较大的进步。按照党章第七条规定,我的预备期已满一年,现申请转为中共正式党员。为了便于党组织对我的考察,现将自己一年来的情况向党组织做个汇报:一、努力掌握政治理论知识,提高自身政治素质。在党的帮助教育下,我深深认识到要以党员的标准严格要求自己,还要继续深入的学习马列主义的理论知识和江泽民同志的“三个代表”的先进思想。为了尽快提高自己的理论水平,我还从广播、报纸中了解当今的国际
18、政治形势,社会动态及党中央的指导方针等。我深刻认识到邓小平同志的建设有中国特色社会主义理论中,经济发展才是硬道理。深刻领会“三个代表”重要思想的意义。时刻关注党的最新动态及精神。二、恪尽职守,认真做好本职工作。作为一名中学教师,我教学工作中兢兢业业,注重因材施教,不断总结教学经验,学习好的教学方法,提高执教水平。一学年来,我担任天成小学信息技术课教师,我意识到信息技术的重要性,在这一年中,我时刻不放松自己的工作,与学生一起学习现代信息技术,经过师生的共同努力,我校的学生获得乐清市的一些奖项。在这一年中,我除了认真学习教学理论外,也时刻在自学有关计算机软、硬件方面的其它知识,以便进一步完善自身的
19、知识结构。在学习的过程中,我注意及时的与其他同事进行交流,相互促进,共同进步。版权所有,全国文秘工作者的114!三、政治态度。从互联网、报纸以及各种新闻媒体中,看到xx势力有所抬头,分子扰乱社会安定的活动仍在继续。这使我清楚地看到,在当前祖国经济发展、社会安定的一片大好形势下,仍有一部分人不断制造各种事件妄图破坏这来之不易稳定局面。但我坚信中国共产党对此类事件作出的英明决断是符合绝大多数人民的意愿的,无论党中央采取何种方法,都是为了祖国的统一,为了社会主义事业,为了全国人民的利益而做出的选择。我作为一名中共预备党员,全力支持和响应党中央的号召,在党和国家需要的时候,义无反顾的奉献自己的一切。在今后的学习和工作中,我要更进一步的严格要求自己,虚心向先进党员学习,克服自己的缺点和不足,争取早日在各个方面取得更大的进步。我渴望按期转为中国共产党正式党员,请党组织考虑我的转正申请,我将虚心接受党组织对我的审查和考验。 11 / 11
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