“互联网+”下商业银行不良资产的处置分析.doc
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1、“互联网+”下商业银行不良资产的处置分析一、引言 2015年3月5日,第十二届全国人民代表大会第三次会议在人民大会堂举行开幕会,李克强总理提出制定“互联网+”行动计划。由此,“互联网+”已经上升到了国家的经营战略,则更应该引起我们的重视,“互联网+”是一个趋势,加的是传统的各行各业。 二、商业银行不良贷款现状 2015年末,银行业总资产199.35万亿元,增长 15.67%。商业银行不良贷款余额12,744亿元,不良贷款率1.67%,拨备覆盖率181.18%。2015年商业银行不良贷款率创2009年来新高,2013年和2014年我国银行不良贷款率逐年上升。 三、不良资产的传统处置研究 (一)处
2、置方法分析 传统的不良资产处置方法主要有诉讼追偿、资产重组、债转股、拍卖、协议转让等。商业银行独立处置所面临问题主要有两个,一是利用传统催收手段,依法收贷处置成本高。由于我国立法、司法的相对滞后和不完善,地方保护主义盛行、企业逃避银行债务等原因,银行依法收贷面临诸多困难。二是不良资产处置方式单一,目前国有商业银行尚未或难以通过转让出售不良贷款;实施资产重组或债务重组的方式难以实现;而实施债转股后产生的分红资金远低于银行的融资成本;加上类似的兼并重组多由政府主导等,总之传统的处置面临的困难重重。 (二)处置障碍简述 目前四大行不良资产处置的两大障碍,其一是不良资产不能打折处置,另一种是商业银行将
3、无法使用租赁,转让不良资产,债转股等措施。根据金融系统的独立运营的原则,商业银行不能开展投行业务。中国目前的政策和法规制度对快速处置不良资产缺乏明确的支持,影响不良资产处理的速度,并因此影响了诸多方面对创新处置模式的认同程度,这主要体现在政策法律、法规规定禁止和部分空白。 四、“互联网+”背景下处置不良资产的处置 (一)淘宝拍卖类 2015年5月28日,阿里巴巴与中国信达资产管理股份有限公司宣布达成战略合作,双方同时宣布40亿元不良资产将上线淘宝拍卖会资产处置平台,将于6月20日正式开拍。债权人委托法院发布拍卖信息,意向客户通过支付宝缴纳保证金,最后网上竞拍价高者得。平台利用其大数据拓宽了信息
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