“互联网+”视角下金融企业的运营模式.doc
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1、“互联网+”视角下金融企业的运营模式一、“互联网+”金融的概念 互联网金融通常被认为就是第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介等运行模式,这种定义的侧重点于揭示互联网金融的手段,没有指出互联网的介入对金融业的改造。广泛的来说,所有依托互联网技术来实现资金流通的行为,无论资金融通的方式是直接还是间接,都可以认为是互联网+金融的实践。互联网+金融的最值得关注的方面有两个:第一,互联网化带来了信息透明高效和用户体验提升;第二,金融化、证券化使得参与传统金融产品资产的流通渠道更广和门槛更低。 “互联网+”金融的核心在于利用互联网的优势去降低市场信息不对称程度,减少资金供需双方的交易成本
2、,提升资源配置的效率,使金融业能够更好的发挥资金融通的作用。在理想的状态下,互联网金融将依托互联网的现金技术和分享、公开、透明的理念让资金在各种主体之间的流通达到直接、自由的状态,同时通过数据分析控制信用风险,最大程度的降低违约率。 二、“互联网+”金融的运行模式与商业逻辑 在“互联网+”金融的时代浪潮之下,互联网金融机构发展的如火如荼。观察他们在互联网浪潮下的运营模式,我们可以把现如今互联网金融概括为以下5种商业模式:1、第三方支付;2、P2P小额网络信贷;3、众筹融资;4、金融服务平台;5、互联网银行。 第三方支付:是指买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下资金支付的“中间平台”,买方将
3、货款付给买卖双方之外的第三方,第三方提供安全交易服务,这是一种支付托管行为。互联网支付企业的代表有支付宝、易宝支付、拉卡拉、财付通等,金融型支付企业有快钱、汇付天下等。 P2P小额网络信贷:通过专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续,完成个人与个人的小额借贷交易。借款者可自行发布借款信息,包括金额、利息、还款方式和时间,自行决定借出金额实现自助式借款。国内的人人贷、拍拍贷、红岭创投等是该领域的佼佼者。 众筹:即大众筹资或群众筹资,一般有发起人、投资人、平台三方构成,筹资人在平台发起筹资创意,平台整理出资人信息,并公开创意实施结果,投资人根据自己的判断进行投资活动,其具有低门槛、
4、多样性、依靠大众力量、注重创意的特征,是指一种向群众募资,以支持发起的个人或组织的行为。国外最早和最知名的平台是kickstarter,国内有点名时间、众筹网、淘梦网等。 金融服务平台:搭建平台,意在撮合有贷款需求的个人和有放款需求的中小银行、小额贷款机构进行对接,通过打造金融服务垂直搜素引擎,提供类似金融服务大卖场的功能。融360、好贷网、金融界理财等在该领域走在了前列。 互联网银行:指借助现代数字通信、互联网、移动通信及物联网技术,通过云计算、大数据等方式在线实现为客户提供存款、贷款、支付、结算、汇转、电子票证、电子信用、账户管理、货币互换、P2P金融、投资理财、金融信息等全方位的互联网金
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