visa信用卡产品与服务.ppt
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1、信用卡产品与服务,1、VISA国际组织 2、VISA产品介绍 3、VISA卡的核心服务 4、VISA运作流程 5、国内银行卡主要产品介绍,1、VISA国际组织,(1)VISA的性质 (2)VISA的组织结构 (3)VISA的作用 (4)VISA会员的分工:发卡行和收单行 (5)发卡行和收单行的收入,(1)VISA的性质,非股份、非盈利的会员制组织 Non-stock, non-profit membership corporation 董事会由会员选举产生,董事从会员中来 Board of Directors elected by and from members 顾问组由高级银行卡专家组成
2、Advisory Groups of senior bank card experts 根据Visa组织章程和运作规章经营业务 Business conducted in accordance with Visa By-Laws and Operating Regulations 不直接向持卡人发卡,不直接与特约商户签约,不保留任何利润,威士国际组织蓝白金三色标志 Visa International,Visa国际组织全球董事会 Visa International Board of Directors,亚太区董事会 Asia-Pacific Board of Directors,顾问团 Ad
3、visory Groups,会员 Members,(2)VISA的组织结构,l 保护和推广威士的商标 l 确保全球政策的协调一致 l 维持和发展威士全球通信网 l 支持和加强威士计算机处理系统 l 处理地区间的事务,l 制定地区内的收费标准 l 地区内部会员资格审查 l 产品开发 地区内部事务,亚太区 Asia-Pacific Region,加拿大区 Canada Region,中欧东欧中东非洲区 Central&Eastern Europe, Middle East, Africa Region,欧盟区 European Union Region,拉美及加勒比海区 Latin America
4、 & Caribbean Region,美国区 USA Region,Visa国际组织全球董事会 Visa International Board,(2)VISA的组织结构,澳大利亚悉尼 Australia-Sydney,中国 - 北京&上海 China - Beijing&Shanghai,香港 Hong Kong,韩国汉城,新加坡 Singapore,泰国曼谷 Thailand-Bangkok,台湾台北 Taiwan-Taipei,日本-东京&横滨 Japan - Tokyo&Yokohama,印度 India - 班加罗尔,(2)VISA的组织结构VISA亚太区,会员们如何经营威士组织?
5、 威士的会员是金融机构,如银行、信用社或房屋互助协会。每一会员均参与威士将如何经营的决定,会员以投票或任命的方式决定威士地区性董事会的成员,投票权按照会员的年交易额在会员中进行分配。,支票会员(Cheque),PLUS/Interlink会员,联席会员(Associate),主会员(Principal),(2)VISA的组织结构会员类型,VISA的作用,威士国际组织的目标是: 通过以下措施帮助会员维持其在金融服务业中的领先地位、盈利能力以及竞争能力。 l 使威士成为被广泛接受的品牌 l 提供各类不同功能的产品 l 提供一个信息、交换、互联性及互操作性最佳的全球性系统 在不断变化的环境中,将威士
6、定位于标准和规范制定者的位置。,(3)VISA的作用, 提供卡类产品和核心服务。 提供全球电子通讯网络和授权结算服务系统。 提供统一的组织规则和VISA国际运作规章。 提供通讯和支持服务。 负责世界范围内有关VISA标记和有关 VISA产品的广告及促销活动。 威士组织根据以下依据从会员处取得收入 l 会员的交易额 l Visanet系统使用费 l 其他使用费,(4)VISA会员的分工:,发卡行发卡行是向客户发行VISA卡的会员银行 1.争取持卡人,与持卡人签订合同协议并决定帐户 的使用条款,例如:服务项目、收费项目等; 2.发卡; 3.向持卡人发送对帐单,并收取应收款项; 4.向收单行和特约商
7、户提供授权决策并在VISA 集成支付系统内设置参数以控制风险; 5.向持卡人提供各种各样的服务,例如听取持卡人 的申诉,解决持卡人的疑难问题等; 6.保留持卡人的帐户记录。,收单行收单行是与特约商户签订合同的银行,也就是说,特约商户同意接受以VISA卡作为购买商品和劳务的付款方式,它的帐户设在收单行。 1.发展特约商户,与特约商户签订协议并 决定它要支付的各种费用; 2.向特约商户提供受理VISA卡和获取授权的电子 设备或手工设备,例如POS和压卡设备等; 3.负责偿付特约商户应得的交易款项; 4.负责处理交易收据,将其明细送交VISA国际组 织,实际上就是送往清分结算系统BASE中。,(5)
8、发卡行和收单行的收入,信用卡业务收费标准 国内卡交易 商户回佣:平均约为2% 低成本存款利差 年费 透支利息:0.05% 国际卡交易 商户回佣:发卡行1.44%或1% ATM/Plus: 收单行2.25美元 手工取现:收单行1.75美元 0.33% 货币转换费:1%,其中,发卡行、收单行各0.15%,VISA得0.70%。,会员的好处 Benefits of Membership,发卡行的收入 (1)年费。 (2)透支利息。 (3)滞纳金 (4)低成本存、贷利差 (5)交易回佣费 (6)国际卡交易中的货币转换费,(1)年费。即发卡行向持卡人收取的信用卡印刷工本费、服务管理费等,不同卡有不同标准
9、(普通卡100、彩照卡80、金卡300); (2)透支利息。透支利息。使用贷记卡,透支期限为60天左右。超过透支期限就要计息,例如使用威士借记卡,透支期限为15天左右,自透支日起15日内日息为万分之五,15日至30日内为日息万分之十。超过30日或透支超过规定限额的,按日息万分之十五计算。 (3)滞纳金 。持卡人未能按要求在到期还款日之前偿还最低还款额的,除应支付贷款利息外,还须按最低还款额未付部分的5%支付滞纳金。,4.低成本存、贷利差(威士借记卡需先存一笔信用卡备用金,只付活期存款利息,其资金沉淀部分,贷款利息要高于存款利息)。 5.交易回佣费,按交易金额的一定比例由收单行支付给发卡行。人民
10、币信用卡平均为交易金额的2%(国内目前尚无典型意义上的收单行,故均为发卡行及其分支机构所得);境外机构发行,在中国境内使用的信用卡(国际卡交易),一般为交易金额的4%,其中,手工压单时,发卡行得到1.44%;使用POS或ATM刷卡时,发卡行得到1%。 6.国际卡交易中的货币转换费。按每笔交易金额的1%收取,其中,发卡行得到15%,收单行得到15%,VISA国际组织得到70%。发卡行对于自己得到的份额,还可以根据市场能够接受的程度自行决定是否增加一点。,(5)发卡行和收单行的收入,收单行的收入 (1)特约商户折扣费 (2)手工取现,收单行可从发卡行 处得到1.75美元+取现额的 0.33%的交换
11、回佣费 (3)ATM/Plus交易 (4)国际交易的货币转换费,1.特约商户折扣费,在我国也叫交易手续费。由收单行按交易金额的一定比例向特约商户收取。人民币信用卡的交易手续费一般为交易金额的2%(在中国一般是发卡行自身的分支机构作为特约商户的收单行,故此种交易称为本行交易,本行交易的手续费在分支机构之间也有一个分配比例);境外机构发行,在中国境内使用的信用卡(国际卡交易),交易手续费一般为交易金额的4%,其中,手工压单时,收单行得到2.56%(剩下的那1.44%给了发卡行),使用POS或ATM刷卡时,收单行得到3%(提供了设备)。,2.手工取现,收单行可从发卡行处得到1.75美元+取现额的0.
12、33%的交换回佣费。 3.ATM/Plus交易,收单行可从发卡行处得到2.25美元的交换回佣费,在地理位置特别好的超级ATM机上取现时,收单行可得到3美元。 4.国际交易的货币转换费。收取每笔交易金额的1%,其中,收单行可得到15%。,发卡行收支列表,收单行收支列表,2、VISA产品介绍,品牌、支付、营销,(1)从品牌角度看VISA,(1)从品牌角度看VISA卡,Visa 的产品 Visa Products VISA的品牌之一:VISA卡,按使用对象分类: 信用卡 Credit Cards Visa 普通卡 Visa Classic Visa 金卡 Visa Gold Visa 钻石卡 Vis
13、a Diamond 商业卡 Commercial Cards Visa商务卡 Visa Business Visa公司卡* Visa Corporate Visa购物卡 Visa Purchasing 按支付方式分类 贷记卡 借记卡 储值卡,发卡对象:所有资信审查合格的持卡人群体。 持卡人好处:(1)使用面广; (2)适应性强; (3)享有某些“核心”服务; (4)还款方式多样. 发卡行好处:(1)全球认可,使用顺畅,对持卡人有较大的吸引力;(2)通过重新组合,可使该卡适应本地的需要;(3)能为发卡行带来可观的收入。,VISA产品介绍 VISA的品牌之一:VISA普通卡,发卡对象:富裕的高消费
14、的个人 持卡人好处:(1)享有完全的“核心”服务; (2)更高的消费限额。 发卡行好处:(1)赢利性极好; (2)信用风险小; (3)附带效应。,VISA产品介绍 VISA的品牌之一:VISA金卡,VISA产品介绍 VISA的品牌之一:VISA公司卡,什么是公司卡 由公司发给雇员 公司付帐 用于公司雇员的商务消费活动 商务旅行及娱乐 小额的公款购物 适合于各种规模的公司 公司卡的管理模式 公司可限定和修改每张卡片的消费限额 不同层次的员工可有不同的信用额度 多种付款方式可供公司选择 多种记帐方式可供公司选择,公司卡与国内单位卡的比较 项 目 公司卡 单位卡 卡 号 独立 附卡 持卡人数 无限
15、最多9个 帐户管理 3级 1级 限额控制 有 无 持卡对象 所有员工 公司主管 应用目标 商务消费 大额转帐 信息服务 有 无,VISA产品介绍 VISA的品牌之一:VISA公司卡,公司卡与国内单位卡的比较 项 目 公司卡 单位卡 卡 号 独立 附卡 持卡人数 无限 最多9个 帐户管理 3级 1级 限额控制 有 无 持卡对象 所有员工 公司主管 应用目标 商务消费 大额转帐 信息服务 有 无,VISA产品介绍 VISA的品牌之一:VISA公司卡,公司卡的价值 发卡量较低 雇员持有率为30% 卡片品质优异 使用频繁 每笔交易额大,年均消费额高 跨国使用 风险低 坏帐少,拒付少,VISA产品介绍
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