储蓄存款和商业银行9991.ppt
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1、1、你家中的“余钱”有哪些用途?,2、你会如何融资?,生活小调查:,购买债券,下列那些是属于投资方式? A、储蓄 B、购买股票 C、购买债券 D、购买保险,1、下列属于我国的金融机构的是 (1)中国人民银行 (2)中国工商银行 (3)太平洋保险 (4)农村信用合作社 (5)邮政储蓄银行 (6)中国农业发展银行 A(1)(2)(3)(4) B(1)(2)(3)(4)(5) C(1)(2)(3)(5)(6 ) D(1)(2)(3)(4)(5)(6),(江苏卷9)47.某家庭共有闲置资金10万元,其投资理财方案如图1所示。该家庭理财方案的特点是 采用了多种理财方式,资产组合理 偏重于风险资产投资 有
2、较强的风险规避意识 储蓄和债券投资所占比例偏低 B. C. D. ,D,第六课 投资理财的选择,一、储蓄存款和商业银行,1、Where你知道可以去哪里存钱吗?,2、Why为什么要去存钱呢?,3、How开户存钱要准备什么?存钱后有何凭证吗? 如何取钱?,4、Which你会选择哪种类型的储蓄方式?,5、Earnings存钱有什么收益呢?知道自己会获取多少收益吗?,1、储蓄存款含义,(一)便捷的投资储蓄存款,1、便捷的投资储蓄存款,储蓄存款,是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具存折或者存单作为凭证,个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息
3、的活动。,存什么钱,到何处存,有何凭证,有何益处,谁存的钱,存款按存款者的不同则可划分为单位存款和个人存款。个人存款即居民储蓄存款,是居民个人存入银行的货币。 单位存款:企业存款财政存款 机关、团体、部队存款,存款与储蓄存款,(1)他把钱拿到哪里?,储蓄机构,2、下列属于我国的银行金融机构的是 (1)中国人民银行 (2)中国工商银行 (3)太平洋保险 (4)农村信用合作社 (5)邮政储蓄银行 (6)中国农业发展银行 A(1)(2)(3)(4) B(1)(2)(5)(6) C(2)(4)(5)(6 ) D(1)(2)(5)(6),存折,存单,(2)把钱存起来老汉拿回什么?,(3)老汉要用钱时又拿
4、什么取回?,存折(银行卡) 存单,33年前400元只兑800余, 33年前,成都的汤婆婆在银行存了400元钱。 昨日上午9时30分许,黄阿姨来到中国农业银行成都分行牛市口支行,她向银行出示了汤婆婆的存单和私章。根据汤婆婆的存单、私章,工作人员拿出一本约2厘米厚的账本,这是33年前的定期账本,内页的纸张已经泛黄。 “按规定,这本定期账本早该销毁了,但由于汤婆婆一直没兑换,所以才保留了下来。”中国农业银行成都牛市口支行行长曾先生说,他们是在农行档案库的一麻袋中找到了账本。 核实无误后,工作人员运用电脑系统,帮汤婆婆计算了兑换金额。最终,农行向黄阿姨出示了一份“客户回执单”,上面写着:本金400元、
5、利息438.18元、税金2.36元,本息合计835.82元。 “也就是说,汤婆婆33年前存的400元如今可以兑换到835.82元。”曾先生说,汤婆婆的400元是存定期一年,1978年5月31日定期已到。按照相关规定,定期到期后,此后的利息全部按活期储蓄利息计算。计算时,银行参照了过去33年的利率变化,并扣除利息税。,不久前,零点调查公司对北京、上海、广州、武汉4地1059名成年居民随机抽样电话调查发现,城市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主,65%的居民理财方式是“存钱”,尽管利息很低,又要征收20%的利息税,人们还是倾向于把钱存到银行去。只有一成的人采用股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理
6、财方式。,2、在我国储蓄存款唯一收益,(1)含义:,(2)影响利息的三个因素,(3)计算公式,银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。,本金、存期和利息率水平,利息本金利息率存款期限,利息,金融机构存款年利率( ),(一年期存款利率,调整前4.14%,利息税税率5%,调整后3.60%,免收利息税。,调整后,调整前,100003.60360(元),100004.14414(元),4144145393.3(元),2009上海政治9农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持,贷款期限2年,贷款年利率5%。如果按复利计算,贷款期满时小张须支付的贷款利息为 A 2万元 B 4万元 C
7、41万元 D 42万元,C,解析:复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算,也就是利上有利。一年后应偿还的本息合计是40(1+0.05),2年后应偿还40(1+5%)(1+5%)-40=41 答案为C。,【解析】贷款的复利计算就是利滚利,就是第一年是40万0.05=2万,第二年是(40+2)万0.05=2.1万,二者相加是4.1万选C。【考点】本题考查贷款利息的计算。,3. 我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。 活期储蓄,是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。 定期储蓄,是事先约定期限,存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。,金融机构存款年利率( )
8、,3、储蓄存款的分类及基本特征,流动性强灵活方便,利率高,收益高,利率低 收益低,存期限定,流动性差提前支取,损失利息,信用较高、安全性较高、收益性较低, 存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。,(广东卷)252009-2011年,广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元,若其间伴随如下变化: 利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加 其中导致储蓄增长的原因是 A B C D,C,银行营业厅来了四五个20岁左右的小伙子,其中一名小伙子到打码机处打码等待排号。“那个人连续取了好几个号码,而后等待排队。”小魏说,更让人奇怪的是,等排上号后,五个人每人占据着一
9、个窗口,且每人开了一个账户。 随后,更让人不解的事仍在继续。该银行大堂经理代女士说,五个人开好账户后,开始存钱,而且存的只是一元钱。当营业员办理完存款业务后,五名客户又要取款,金额仍为一元,连续进行了数十次之多。“因为银行的工作主要就是服务,不管是存取一元还是一分钱,都属于正常业务,工作人员都要做好服务。”代女士表示,对于客户连续小额存取款的做法,工作人员没有任何权力去制止,只能好言相劝。 五名小伙存取一元钱持续了大约半个小时后,前来办理业务的客户几乎已经占满了营业厅,都在焦急等待。“大家都有事情要做,这样等下去不知道等到什么时候。”随后,气愤的客户报了警。,据一位知情人士透露,五名小伙连续存
10、取一元钱,缘于他们要从该银行向另一家银行转一笔六千万元的存款,但银行负责人迟迟没有签字,导致款项无法转出,客户认为是银行的办事效率低导致的,随即采取连续存取一元钱的方式“办理业务”。槐荫区西市场派出所民警对此说法表示确认,不过此说法并未得到银行的证实。 22日下午4时许,五名小伙仍在西市场派出所,值班民警告诉记者,他们已经意识到错误,并同银行方面达成共识。,据统计,在银行吸收的居民储蓄存款中,活期存款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期存款是因为 A、活期储蓄不受存期和金额限制,非常灵活 B、活期储蓄比定期储蓄安全、可靠 C、活期储蓄比定期储蓄收益高 D、银行对活期储蓄有特殊的优惠政策,A,
11、你存钱常常会去哪家商业银行?你还知道哪些商业银行?,你能列举商业银行为企业或居民提供的各种服务吗?,中国银行,交通银行,中国农业银行,建设银行,工商银行,江苏银行,招商银行,不存不贷,既存又贷,既存又贷,只贷不存,(中央银行),(政策性银行),3、下列属于我国的储蓄机构的是 (1)中国人民银行 (2)中国工商银行 (3)太平洋保险 (4)农村信用合作社 (5)邮政储蓄银行 (6)中国农业发展银行 A(1)(2)(3)(4) B(1)(2)(3)(4)(5) C(2)(4)(5) D(1)(2)(3)(4)(5)(6),下列银行中,经营货币存款业务,已经或可能成为股份有限公司的有 中国人民银行
12、中国农业银行 深圳发展银行 中国农业发展银行 A. B. C. D. B,收购和农业基本建设发放专项贷款, 并代理财政支农资金的拨付及监督。,承担国家粮油储备、农副产品合同,,(二)我国的商业银行 1.商业银行的含义,3、中国商业银行体系,(1)商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以 为主要经营目标的金融机构。,(2)我国商业银行体系,(3)商业银行的主要业务有三类: 其一, 。这是商业银行的基础业务。 其二, 。它是商业银行的主体业务,也是商业银行营利的主要来源。 其三, 。,存款业务,贷款业务,结算业务,利润,(二)我国的商业银行,1、含义,主要业务? 主要经营目标?
13、 是企业吗?,我国的商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分,“借鸡”的诀窍,思考:,向谁借鸡?,怎样才能借到鸡?,存款业务,基础,(1)存款业务,基础业务,存款利息从哪里来?,存款业务是商业银行以一定的利率和期限向社会吸收资金,并还本付息的业务。,“生蛋”的秘诀,1、怎样让鸡生蛋 ?,2、银行还有哪些赚钱渠道?,贷款,主体,3、减少风险,防止“死鸡”?,(2)贷款业务,贷款业务是商业银行以一定的利率和期限向借贷人提供资金,并要求偿还本息的业务。,2、商业银行的主要业务,你知道为什么这三大业务是商业银行的主要业务吗? 它们对其实现主要经营目标分别有什么作用?,(1)存款业
14、务,(2)贷款业务,(3)结算业务,基础业务,主体业务,营利的主要来源,银行利润的重要来源,例:某银行在一年中,共向外贷款7000万元人民币,平均年利率是5%;全年吸收存款9000万元人民币,平均年利率是2.5%。在这一年里,银行共支付职工工资、奖金等20万元,办公费用等支出60万元。这一年银行利润是_。 A.45万元 B.65万元 C.100万元 D.180万元,想一想:银行利润从哪里来?,发放贷款是银行利润的主要来源。 银行利润=贷款利息 - 存款利息- 银行费用,贷款业务是银行的主体业务,曾经有一位学生留学德国,获得博士学位,他知识渊博,才华横溢,但是他在德国找工作,不但大公司拒绝他,并
15、且连不起眼的小公司都拒绝他,最后他气急败坏地问别人,于是别人才告诉他,因为有关部门的个人诚信档案资料显示,他以前在德国读书期间有几次坐公共汽车时逃票。,这个故事给我们什么启示?,据统计,国家助学贷款累计发放52亿元,但还款率各家银行都难以启齿,最差的只有30%。对此,中国人民银行近日表示:将组织各商业银行收集助学贷款违约考生名单,会同教育部在全国性刊物和媒体上公布。对此看法不一。 运用所学的经济生活知识,联系现实,你如何看待这一做法?,银行贷款的原则:真实性、谨慎性、 安全性、效益性,用来装水果的纸箱里“藏”了140万现金!16日晚,一昆明老板空运40余公斤重的100元大钞到重庆做生意。飞机抵
16、渝后,纸箱上出现一条裂缝,该老板担心被盗立即报警请来民警勘验。民警清点发现140万分文未少。 按照机场行李运输的相关规定,像货币、汇票、证券、重要文件等贵重物品,以及其他需要专人看管的行李,原则上不准办理托运的。“如果行李发生破损或丢失,航空空司也只能以斤论价进行赔偿,算下来只有2000多元。”,同学们有没有更好的方法,把钱“运”到重庆?,(3)结算业务,除上述三大业务外,商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。,银行的作用(一),为经济建设筹集和分配资金,是再生产顺利进行的纽带。 “零钱”变“整钱”,“小钱”变“大钱”,“死钱”变“活钱”,银行的作用
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