财产保险54857666.ppt
《财产保险54857666.ppt》由会员分享,可在线阅读,更多相关《财产保险54857666.ppt(118页珍藏版)》请在三一文库上搜索。
1、2019/2/18,保险职业学院,财产保险 13548572666,保险职业学院,付菊,2019/2/18,保险职业学院,第一章 财产保险概述,一、财产保险的概念,2019/2/18,保险职业学院,1、定义,以财产及有关利益作为保险标的的保险 财产:有形财产(有实物形态) 有关利益:无形财产:(责任、信用、预期利益),2019/2/18,保险职业学院,一、财产保险的概念,2、财产保险的保险标的: 财产及有关利益 在灾害事故中不会遭遇损失的财产及有关利益:不要保 在灾害事故中一定会遭遇损失的财产及有关利益:不能保 3、财产保险和人身保险的区别,2019/2/18,保险职业学院,二、财产保险的分类
2、,定值保险:投保时双方约定保险价值并作为保险金额,出险时, 全损:赔款=保额, 分损:赔款=保额损失程度。 损失程度=损失/完好价值 不定值保险:投保时不约定标的价值,只列明保额 赔款=损失保额/保险价值,2019/2/18,保险职业学院,三、财产保险的特征:,1、补偿性(业务性质) 2、承保范围具有广泛性 3、经营内容具有复杂性 4、单个保险关系具有不等性,2019/2/18,保险职业学院,第二章 财产保险合同,一、概述 1、定义 合同是协议 协议中明确双方权利义务关系 2、分类:,按保险标的的价值是 否载于合同,定值保险合同,不定值保险合同,按保险金额与保险价值的关系,足额保险,不足额,2
3、019/2/18,保险职业学院,第二章 财产保险合同,2、分类: 按保险标的不同,财产保险,责任保险,信用保险,保证保险,根据当事人不同,原保险,再保险,2019/2/18,保险职业学院,第二章 财产保险合同,3、特征 : 双务合同 有偿合同,射幸合同,最大诚信合同,附合合同,2019/2/18,保险职业学院,二、财产保险合同的内容,1、保险人的名称及住所 保险人的组织形式 2、投保人、被保险人 投保人的资格条件 被保险人:财产受保险保障的人,享有索赔权 的人,投保人的资格条件,具有能力,具有保险利益,签合同并交费,2019/2/18,保险职业学院,二、财产保险合同的内容,3、保险标的 4、保
4、险期间和保险责任开始时间 5、保险责任和责任免除 列明保险责任,不列明除外责任 列明除外责任,不列明保险责任 6、保险价值 双方约定并在合同中载明、出险时标的实际价值 、 法定 7、保险金额,2019/2/18,保险职业学院,二、财产保险合同的内容,8、保险费及交付办法 9、保险金赔偿办法 10、违约责任及争议处理 11、订立合同的时间 投保人的义务: 如实告知 事故发生通知 交付保费 出险施救 维护标的安全 提供单证 危险 增 加通知 协助追偿,2019/2/18,保险职业学院,二、财产保险合同的内容,保险人的义务:,保险人的义务,承担保险责任,条款说明,及时签单,保密,赔偿,施救费,争议处
5、理费用,检验费用,2019/2/18,保险职业学院,三、财产保险合同的形式,1、投保单 2、保险单 3、暂保单 4、保险凭证 5、批单 6、其他保险协议,2019/2/18,保险职业学院,四、财产保险合同的成立、 生效、变更、解除与终止,1、合同成立 2、合同生效 交费不作为成立、生效要件 3、变更 4、解除 5、终止 (几种情形),2019/2/18,保险职业学院,第三章 财产保险经营原则,一、最大诚信原则 1、告知 投保方告知,告知形式,无限告知,询问告知,告知的违反,过失:漏报、误报,故意:欺诈、隐瞒,违反责任,解除合同,退保费:过失,不退保费:故意,2019/2/18,保险职业学院,一
6、、最大诚信原则,保险方 告知内容: 保险条款(特别是责任免除条款),告知形式,明确列明,明确说明,违反:责任免除条款无效,2019/2/18,保险职业学院,一、最大诚信原则,2、保证,告知形式,形式,明示,默示,内容,承诺,确认,违反:合同无效,保险方:保证履行赔偿义务 十天 3、弃权与禁止反言,2019/2/18,保险职业学院,二、保险利益原则,案例:保险利益的判断 机动车辆买卖未办理保险批改手续案例 银行贷款房屋抵押保险案例 1、保险利益的概念 2、保险利益的来源 3、保险利益的存在时效,2019/2/18,保险职业学院,三、损害补偿原则,1、三个为限,以,实际损失为限,保险金额为限,保险
7、利益为限,2、赔偿方法 货币支付、修理、更换、重置,2019/2/18,保险职业学院,三、损害补偿原则,3、赔偿方式 比例责任赔偿方式 赔款=损失,保额 保险价值,保险价值的确定,法定,约定,保险价值=保险金额足额保险 保险价值保险金额不足额保险 保险价值保险金额超额保险,2019/2/18,保险职业学院,三、损害补偿原则,第一危险责任赔偿方式 赔款=实际损失 解释第一危险责任 限额责任赔偿方式 在农作物保险中 赔款=限额责任实际收获 在货运险中 赔款=保额(损失率免赔率)绝对免赔 问题: a、货运险中为什么要采用绝对免赔? b、绝对免赔和相对免赔的异同?,2019/2/18,保险职业学院,三
8、、损害补偿原则,4、代位原则 代位的形式 代位权的大小 法律规定 案例分析1 家庭电视机保险被盗后被追回案件 价值10000 保额 5000 案例分析2 甲 10 万 乙 追回8万 6万 保险人 解释:向第三追偿的条件 委付的条件,2019/2/18,保险职业学院,三、损害补偿原则,5、重复保险分推原则 重复保险的定义 重复保险的构成条件 。粮仓案件分析 重复保险的分推方式 保额比例责任 限额责任 顺序责任 目前重复保险现状、原因分析、后果分析,2019/2/18,保险职业学院,四、近因原则,1、近因的定义 2、近因原则 3、找近因 单一原因 多种原因 案例:发生火灾时抢救出的财产被人顺 手牵
9、羊拿走 注意:近因一定为被保险人自己遭遇,同时发生,连续发生,间断发生,2019/2/18,保险职业学院,第四章 火灾保险,一、火灾保险的基本知识 1、定义 承保的标的:动产和不动产(静止状态) 承保的危险:火灾及其他约定的灾害事故 2、火灾的定义 在时间上和空间上失去控制的火 火的条件: (燃烧三要素) 点火源能量大小 可燃物形状大小 对保险的意义,点火源,可燃物,承保后风险检查,承保前风险评估,出险后风险控制,2019/2/18,保险职业学院,一、火灾保险的基本知识,火的类型 闪火、着火、爆炸、自燃 火灾的条件 有燃烧现象 , 超 出正常的用火范围 , 失去控制、有蔓延扩大的趋势 案例:工
10、商部门收缴假冒伪劣产品 案 烟头掉到地毯上案 火炉边烘烤衣物案 贵重物品藏于火炉被烧案,2019/2/18,保险职业学院,一、火灾保险的基本知识,3、火灾责任 意外失火 他人纵火 物质自燃 邻处火灾波及保险财产的损失,2019/2/18,保险职业学院,二、火灾保险承保标的,1、基本条件 被保险人对保险标的需具保险利益 注意:保险利益的认定标准 2、特约承保标的 珍贵财物 构筑物 (需特约、不需加费) 地下财产 需特约、需加费,2019/2/18,保险职业学院,二、火灾保险承保标的,3、不保标的 土地为什么不保? 4、具体承保标的 承保依据资产负债表及相关会计科目 资产=负债+所有者权益 借贷记
11、账法:有借必有贷、借贷必相等,2019/2/18,保险职业学院,2019/2/18,保险职业学院,二、火灾保险承保标的,资产负债表分析 (一)流动资产 (二)固定资产,(三)无形及递延资产,(四)长期投资,(五)其他资产 特准储备物资,被冻结的银行存款,2019/2/18,保险职业学院,三、火灾保险的保险责任,一、列明承保的意外事故 基本险和综合险相同 1、火灾 2、爆炸 :物理性爆炸 化学性爆炸 3、空中运行物体坠落 案例1:自来水管爆裂案 案例2:危险建筑倒塌案,2019/2/18,保险职业学院,三、火灾保险的保险责任,二、列明承保的自然灾害 基本险和综合险相同点: 雷击,直接雷击,感应雷
12、击 一师东方红校区雷击案件,七人 受伤,一人死亡,避雷针受损案例分析 综合险另约定承保12种自然灾害 气象灾害8种 地质灾害4种,2019/2/18,保险职业学院,三、火灾保险的保险责任,三、三停损失 四、因抢救财产所致保险标的的损失 五、施救整理保护费用 六、其他费用,2019/2/18,保险职业学院,四、火灾保险的责任免除,一、基本险和综合险都不负责的责任免除 1、下列原因引起的保险标的物损失,保险人不 负责任 战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动 被保险人的故意行为或纵容行为 核反应、核子辐射和放射性污染(见教材127-128)被保险人一般是指法人代表,2019/2/18,保险
13、职业学院,四、火灾保险的责任免除,2、保险人对下对损失也不负责 各种间接损失 保险标的本身缺陷、保管不善所致 行政行为或执法行为所致的损失 解释:自燃问题 3、地震所致一切损失 4、其他不属于保险责任范围内的损失和费用,2019/2/18,保险职业学院,四、火灾保险的责任免除,二、基本险和综合险不同点 基本险:列明12种自然灾害除外 列明水暖管爆裂、盗窃、抢劫除外 综合险:列明露堆财产因暴风、暴雨所致损失除外 不同点总结:承保的责任 除外不保的责任,相同点,不同点,相同点,不同,2019/2/18,保险职业学院,一、承保程序 展业 承保 填写投保单审核验险缮制单证复核签章单证清分批改手续到期通
14、知 财产保险综合投保单,展业准备,展业宣传,展业方式,展业服务,第五章 企业财产保险的承保,2019/2/18,保险职业学院,二、投保单的填写,1、保险金额的确定 固定资产,原价,原价加成,重置价值,其他方式,固定资产的保险价值为出险时重置价值,由被保险人自行确定,存货 存货的保险价值为出险时帐面余额,投保前12个月任意帐面余额确定,2019/2/18,保险职业学院,三 、保险费率,价格=成本+利润 保险费率=纯费率+附加费率 保额 保额 保额 = = = 保险费=纯保费+附加保费 纯保费用于保险赔款 保险年度与会计年度的区别,当年赔款,以后年度赔款,未到期责任准备金,未决赔款准备,巨灾准备金
15、,保险保障基金,2019/2/18,保险职业学院,三、保险费率的确定,基本险和综合险费率不同 分工业类、仓储类、普通类三类费率 综合险费率分地区差别费率 短期费率表 其他内容填写 财产保险风险问询表的填写,2019/2/18,保险职业学院,第六章 财产保险的核保,1)核保的定义 保险人对招揽的业务依据保险条款和经营原则进行业务选择和承保控制,从而决定是否承保、承保条件和厘订费率的全过程。,一、火灾保险的核保,2019/2/18,保险职业学院,2)核保的目的,道德危险因素,管理能力,工作责任心,对被保险人的选择与审核,心理危险因素,财务状况,投保动机,保险利益,对保险标的的选择:实质危险因素,可
16、燃物,固体,气体,液体,一、火灾保险的核保,2019/2/18,保险职业学院,火灾原因分析,明 火,电气火灾,其他原因:雷电、静电火花、热表面、烟头,玩火,用火不慎,精神病放火,有犯罪目的的纵火,违章操作,电气线路火灾,电气照明,电热设备,电动机,线路短路,过载,接触电阻过大,电火花和电弧,白炽灯,日光灯,灯炮距可燃物太近,灯炮易破碎,灯炮接触不良,镇流器质量太差,马灯光搭配不当,长期通电绝缘层被破坏,过载,绝缘层被破坏,单相运行,磨擦生热,2019/2/18,保险职业学院,选择并审核危险,保证承保质量 控制责任,防范承保风险 控制逆选择:不承保 提高费率 增加免赔额 附加承保条件 附加限制责
17、任条款 限额承保 与被保险人共保 控制责任:控制保额 控制额保险 控制高风险保额项目(共保、再保) 3)核保的基本内容 投保要素是否齐全 选用条款、费率是否正确 保额确定是否符合规定 是否符合核保规定,2019/2/18,保险职业学院,第七章 财产保险的理赔,一、理赔的定义 二、理赔的原则 恪守信用(重合同守信用是首要原则) 实事求是 公平合理(主动、迅速、准确、合理) 三、对理赔人员的要求:,2019/2/18,保险职业学院,四、财产保险的理赔程序,1、现场查勘 出险时间保险期限 出险地点保险地点 出险原因保险责任 出险损失判断保险人对案件需赔多少,2019/2/18,保险职业学院,2、赔款
18、计算 全部损失 赔款保额应赔施救费用应扣残值 赔款=保险价值应赔施救费用应扣残值 分损 赔款=实际损失保额/保险价值应赔施救费用应扣残值 应赔施救费用=施救费用保额/被施救财产的保险价值 残余物资的处理 折价归被保险人所有,或由保险人收回 保险人在赔款中扣除,2019/2/18,保险职业学院,第九章 利润损失保险 (毛收入、营业中断、停工损失保险),一、保险责任(间接损失保险) 同财产保险主险一致 主险 扩展责任 条件:责任方遭遇被保险人所持保单的保险事故,基本险,综合险,机损险,供货人责任,收货人责任,水电气供应单位责任,进口通道堵塞责任,2019/2/18,保险职业学院,第九章 利润损失保
19、险 (毛收入、营业中断、停工损失保险),二、保险项目 承保依据:企业的年度利润表 营业收入 营业利润 净利润 毛利润=净利润+期间费用,2019/2/18,保险职业学院,第九章 利润损失保险 (毛收入、营业中断、停工损失保险),三、保额的确定,四、保险赔偿期和保险期限,五、保险费率,六、赔款计算,2019/2/18,保险职业学院,责任保险,保险学院 付菊,2019/2/18,保险职业学院,一、责任保险的概念,1、概念:以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 此种赔偿责任为法律责任 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险的保险。-保险法第49条,2019/2/18
20、,保险职业学院,一、责任保险的概念,责任的负担以法律法规为基础 责任为法定责任,即依法应负的责任。 国家法律 法律法规包括 行政法规 地方法规 社会组织 不包括 内部规定 企 业,2019/2/18,保险职业学院,一、责任保险的概念,法定责任是指被保险人对第三者应负的责任 第三者是指除保险合同双方以外的所有第三方 保险标的所包含的法定责任是赔偿责任 责任保险能够承担的赔偿责任是经济赔偿,包括货币赔偿和实物赔偿方式的赔偿,在特殊情况下也可以采用恢复(修复、重置)受损财产的方式。,2019/2/18,保险职业学院,一、责任保险的概念,此种赔偿责任为民事责任 民事责任:违约责任、违反合同的民事责 任
21、 侵权责任、侵害他人民事责任 其他违反民事责任义务的责任,2019/2/18,保险职业学院,一、责任保险的概念,过错责任 侵权责任 无过错责任 责任保险承保 直接责任 合同责任 (需特约承保) 间接责任,2019/2/18,保险职业学院,一、责任保险的概念,停止侵害 排除妨碍 民事责任的承担方式 消除危险 返还财产 恢复原状 修理、重作、更换 赔偿损失 支付违约金 消除影响、恢复名誉 赔理道歉,2019/2/18,保险职业学院,一、责任保险的概念,2、起源和发展 1855年 英国铁路乘客公司开办 铁路承运人责任保险 1880年 英国颁布雇主责任法 雇主责任保险开办 1910年 英国海上事故保险
22、公司 毒品责任保险 1885年 英国 药剂师过失责任保险 3、责任保险的承保方式 作为财产保险的基本责任或基本险种予以承保 作为财产保险的附加险种予以承保 作为完全独立的责任险予以承保,2019/2/18,保险职业学院,一、责任保险的概念,4、种类:公众责任保险 职业责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 5、特点:产生与发展基础的特征 补偿对象的特征 承保标的的特征,2019/2/18,保险职业学院,一、责任保险的概念,2019/2/18,保险职业学院,二、责任保险的保险责任,1、被保险人依法应负的经济赔偿责任 民法通则117条: 损害国家的、集体的或者他人的财产的,应当恢复原状或者折价赔偿。
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 财产保险 54857666
链接地址:https://www.31doc.com/p-2119358.html