邮政网点风险合规管理.ppt
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1、1,邮政金融网点风险合规管理,林越 2009.6,2,主要内容,商业银行经营管理基本模块 银行业务的主要风险源 风险合规工作如何开展 信用风险防范重点 操作风险防范重点 法律风险防范重点,3,一、商业银行经营管理基本模块,1. 组织架构模块 2. 制度模块(内控的核心构成) 3.计算机系统:核心系统、管理系统、应用系统 4.主要业务模块:,4,一、商业银行经营管理基本模块,1、组织架构模块 单一行 分支行 -总行-分行-支行 股东会董事会高管层机关部门分支机构 分支行-管理层-业务层-柜面,5,一、商业银行经营管理基本模块,2、制度模块(内控的核心构成) -股权制度:股东构成法人治理 -决策制
2、度:股东会、董事会、高管层议事规则 -业务制度:各业务条线的规章及操作流程 -管理制度:授权制度、资金、信贷、财务、人事、会计结算、安全保卫等 -激励制度:,6,一、商业银行经营管理基本模块,3、计算机系统: 核心系统、 管理系统、 应用系统,7,一、商业银行经营管理基本模块,4、主要业务模块: 存款 贷款 债券业务 结算业务 理财业务,8,一、商业银行经营管理基本模块,4、主要业务模块: 存款 -机关、团体、部队存款 -机构存款 -企业 -个人 机关、团体、部队存款:活期、定期、通知,9,一、商业银行经营管理基本模块,机构存款: -第三方存管资金:股票保证金 -证券、保险、信托、租赁、基金
3、-银行同业往来 企业存款:活期、定期、通知 个人存款:活期、定期、理财,10,一、商业银行经营管理基本模块,贷款: -企业贷款 -个人贷款 -社团法人贷款 -政府贷款,11,一、商业银行经营管理基本模块,企业贷款 -短期贷款(年之内,流动资金贷款) -中长期贷款(-年,固定资产贷款、技改贷款) -长期贷款(3年以上,基建贷款),12,一、商业银行经营管理基本模块,个人贷款 -个人住房贷款(一手、二手) -个人汽车贷款 -个人商务贷款(生产经营贷款) -信用卡透支 政府贷款:对外贷款、对内贷款,13,一、商业银行经营管理基本模块,债券业务 -政府债券 -企业债券 -金融债券 政府债券:中央政府债
4、券国债 地方政府债券 其他集资券,14,一、商业银行经营管理基本模块,金融债券 -央行票据 -政策性银行债券 -商业银行次级债 -信贷资产证券化产品,15,一、商业银行经营管理基本模块,企业债券 -企业债券(长期) -短期融资券(1年) -中期票据(3-5年),16,一、商业银行经营管理基本模块,银行结算 对公结算-机关、部队、团体 -企业 个人结算-自然人、个体户 结算方式: 现金 非现金,17,一、商业银行经营管理基本模块,非现金结算工具 支票:同城 汇票:(银行汇票、商业汇票)异地 本票: 银行卡:借计卡、信用卡,18,一、商业银行经营管理基本模块,理财业务 企业理财 个人理财 理财关联
5、方: 投资人 中介机构:信托、律师、投资咨询 银行,19,二、银行业务的主要风险源,内控失败引致的风险 发放贷款不能按时收回的风险 购买的各类债券面临的风险 操作风险 其他风险,20,二、银行业务的主要风险源,1、内控失败引致的风险 -组织体系缺陷: -制度体系缺陷 -计算机体系缺陷 -管理体系缺陷,21,二、银行业务的主要风险源,2、发放贷款不能按时收回的风险信用风险 企业贷款风险: 个人贷款风险: 问题:给谁,不给谁? 信用风险的识别、计量和控制,22,二、银行业务的主要风险源,3、购买的各类债券面临的风险 -到期发行人不能按时兑付信用风险 -到期债券实际价格下跌市场风险 -阶段性持有债券
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