资产配置中各种工具的角色及功能.ppt
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1、保险:人生财产的保障:回报率低,占净资产的1-2%,不宜多投。 债券:是信用及杠杆性投资的现金流保护神:占净资产投资的10- 20%,8-12%增值,4-8%抗风险。保本金。 基金:成长性投资:必要时可用于现金流。占净资产的10-20%。 股票:进取性投资:成长快、利润高,有较大的复利增长收益。占净 资产的20-30%。 商业地产:进取性加杠杆投资:单利增长,总资产放大为主要增长点。 占净资产的10-20%。 住宅房地产:激进性加长杠杆投资:单利增长,总资产每年以倍数增长。 占净资产的20-40%。,资产配置中各种工具的角色及功能,人生必备的保险,意外险,医疗险(重大疾病险),子女教育金,养老
2、险,理财 险,财产险,责任险,初级投资者,资深投资者,中级投资者,购买原则:,并不是所有的保险都要一步到位的;,家庭支柱要先于其他成员配置;,父母应先于未成年子女配置;,按事情发生造成的损失最大者优先配 置,而非事情发生的频率进行配置,5一定是适合自己的;,注意事项:,选择合法公司;,清晰保单内容;,注意免责条款;,合理利用犹豫期;,5长期投资而非短期行为;,债券,中国债券信息网 和讯网 ,和讯网债券操作指南,输入网址:http:/ 点击“债券”。 点击“入门”;“每日收益”。,票面利率越高越好,5%以上 信用等级高,B级以上(不存在对付风险) 流动性越高越好,可上市流通 付息频率越高越好,
3、至少1年1次 迎合政府政策(资金投向) 趋势行业(盈利能力明确) 根据市场利率变化的方向基本确定债券的趋势 根据到期期限、票面利率和面值计算价值 关注通胀动向(通胀是大敌) 了解资金面及市场供求,投资债券的标准及注意事项,基金评级公司,评级:不怕不识货,就怕货比货 晨星公司 国际权威的基金评级公司 只有开放式基金的评级对比 招商证券 国内第一家国家认证基金评级公司 同时做代销基金业务(权威性?) 既有开放式基金又有封闭式基金的评级对比 ,选择优质的封闭式基金,进入招商证券的基金频道 选择1到2只五星级封闭式基金 从股市买入,第三步 持有与调整,长期持有 每个季度或每半年调整基金 根据买卖时机
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