卡片式辅导方法与技巧.ppt
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1、保险代理人资格考试保险代理人资格考试 卡片式辅导卡片式辅导方法与技巧方法与技巧 2 课程大纲课程大纲 一、卡片式辅导的好处一、卡片式辅导的好处 二、卡片式辅导的内容二、卡片式辅导的内容 三、卡片式辅导的技巧三、卡片式辅导的技巧 3 课程大纲课程大纲 一、卡片式辅导的好处一、卡片式辅导的好处 二、卡片式辅导的内容二、卡片式辅导的内容 三、卡片式辅导的技巧三、卡片式辅导的技巧 4 成人学习的特性 以问题为中心 讲求立即应用 要求有明确的效果 5 一、卡片式辅导的好处一、卡片式辅导的好处 成功的心理暗示 目标清晰化 简单、有效、做得到 6 课程大纲课程大纲 一、卡片式辅导的好处一、卡片式辅导的好处
2、二、卡片式辅导的内容二、卡片式辅导的内容 三、卡片式辅导的技巧三、卡片式辅导的技巧 7 二、卡片式辅导的内容二、卡片式辅导的内容 卡片编制卡片编制 卡片示例卡片示例 卡片使用卡片使用 8 二、卡片式辅导的内容二、卡片式辅导的内容 卡片编制卡片编制 卡片示例卡片示例 卡片使用卡片使用 9 卡片编制的原则 全面 保留 辐射 10 二、卡片式辅导的内容二、卡片式辅导的内容 卡片编制卡片编制 卡片示例卡片示例 卡片使用卡片使用 11 1、第一节 (1)风险含义:是指某种事件发生的不确定性; (2)风险的构成要素:风险因素(分类再分类)、风险事故和损失(分类 ); (3)风险的种类:掌握每种风险的名词含
3、义 (4)风险的特征:不确定性、客观性、普便性、可测性、发展性; 2、第二节 (1)风险管理的含义与演变:国家政府介入风险管理领域的原因; (2)风险管理的程序:风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技 术和评估风险管理效果; (3)风险管理的目标: 基本目标:以最小的成本获得最大的安全保障; 具体目标:损失前目标、损失后目标; (4)风险管理的方法:控制型和财务型。 1)控制型:避免、预防、抑制; 2)财务型:自留风险、转移风险(两种转移方法) 第一章 风险与风险管理 12 1、第一节 (1)保险的定义:是一种商业行为; (2)保险的要素: 1) 可保风险的存在;2)大量同质风险的集合与
4、分散; 3) 保险费率的厘定(五性);4) 保险准备金的建立(三金一金);5) 保险合 同的订立 (3)保险的特征; (4)保险与相似制度的比较:与社保、储蓄、社会救济的异同; 2、第二节 (1)按照实施方式分类 (2)按照保险标的分类 (3)按照承保方式分类(重点) 3、第三节 (1)保险保障功能(2)资金融通功能(3)社会管理功能 4、第四节 (1)保险的历史沿革:中国、仓储制度、海上保险、共同海损分摊制度、 火灾保险原始形态、意大利、生命表; (2)中国保险业的现状与发展前景:保险深度、保险密度; 第二章 保险概述 13 1、第一节 (1)保险合同的定义(约定双方权利义务的协议)(2)保
5、险合同的特征(有偿、保障 、双务、附合、射幸、最大诚信)(3)保险合同的种类(6种分类方法) 2、第二节 (1)保险合同的主体(当事人:保险人与投保人;关系人:被保险人与受益人) (2)保险合同的客体:保险利益(保险利益的载体是保险标的) (3)保险合同的内容:条款的两种分类 3、第三节 (1)保险合同的订立 (2)保险合同的形式与构成:4种书面形式与两个构成部分、批改以何为准 (3)保险合同的效力:成立与生效、零时起保制、有效与无效、无效与失效 4、第四节 (1)投保人义务的履行:最基本义务交纳保费 (2)保险人义务的履行:最基本义务承担赔偿或给付保险金 5、第五节 (1)保险合同的变更(2
6、)保险合同的中止(3)保险合同的终止 6、第六节 (1)保险合同条款的解释:解释的原则(5点)、有权解释和无权解释(2)保险合同 争议的处理方式:三种方式 第三章 保险合同 14 1、第一节 (1)最大诚信原则的含义(2)规定最大诚信原则的原因 (3)最大诚信原则的内容:告知(对保险人与投保人双方的要求,各自的两种 告知形式、我国分别采取哪种)、保证(对投保人与被保险人的要求、两种形式 、效力等同)、弃权与禁止反言 (4)违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果(投保人或被保险人四种表现 形式与法律后果) 2、第二节 (1)保险利益及其确立条件(2)保险利益原则及其对保险经营的意义 (3)保险利
7、益原则在保险实务中的应用:人身保险确立的条件、财产险与人身 险保险利益的时效 3、第三节 (1)损失补偿原则及其意义(2)影响保险补偿的因素:绝对与相对免赔率(3 )损失补偿原则的派生原则:保险代位的两个内容、委付、损失分摊方法(4) 损失补偿原则的例外情况:三种情况 4、第四节 (1)近因与近因原则:最直接、最有效、起主导性作用(2)近因原则的应用: 近因的认定方法、近因的认定与保险责任的确定 第四章 保险的基本原则 15 1、第一节 (1)保险销售的含义:保险营销与保险销售(2)保险销售的主要环节:4 个环节(3)保险销售渠道:直接与间接 2、第二节 (1)保险承保的含义(2)保险承保的主
8、要环节与程序:5个环节、承保决 策的4种情况(3)财产保险的核保:风险单位的划分(4)人寿保险的核保 :影响死亡率要素 3、第三节 (1)保险理赔的含义 (2)保险理赔的基本原则:三个基本原则 (3)保险理赔的流程:人身险的索赔时效与财产险的损失通知时间要求 4、第四节 (1)保险客户服务的定义 (2)保险客户服务的主要内容 (3)财产保险客户服务的特别内容:4项特殊服务 (4)人寿保险客户服务的特别内容:“孤儿”保单服务的三项内容 第五章 保险公司业务经营的主要环节 16 1、第一节 (1)财产保险的定义(2)财产保险的特征(3)财产保险的种类:三种命 名方式 2、第二节 (1)企业财产保险
9、的保险标的范围:可保财产、特约可保财产(提高费率 与不提高费率)、不可保财产(2)企业财产保险的责任范围:地震除外(3 )企业财产保险的保险金额与保险价值:保险金额与保险价值的具体确定方 法(4)企业财产保险的保险费率与保险期限:级差费率(5)企业财产保险 的赔偿处理:施救费用的承担与计算 3、第三节 (1)家庭财产保险的含义:(2)家庭财产保险的保险标的范围:一般可保 、特约可保、不可保 (3)家庭财产保险的责任范围:责任免除中窗外钩物、 门窗未锁等所致的 损失;住所无人居住或看管超过7天所致的盗窃损失。(4)家庭财产保险的 保险金额与保险价值(5)家庭财产保险的保险期限和保险费率:中途退保
10、 按日扣除保费(6)家庭财产保险的赔偿处理:室内财产的赔偿采用第一危 险赔偿方式 第六章 财产保险(一) 17 4、第四节 (1)机动车辆保险的保险标的:机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保 险标的(2)机动车辆损失险:损失免除中玻璃单独破碎、无碰撞的车身划痕 ;机动车辆保险采取按责免赔的方式。(3)机动车交通事故责任强制保险: 第三者的概念、挂车投保后与主车视为一体。(4)机动车辆保险的附加险(5 )机动车辆保险的无赔款优待:享受无赔款优待的条件 5、第五节 (1)货物运输保险及其特征: “仓至仓”条款(2)国内货物运输保险的责任 范围(3)国内物运输保险的保险金额:到岸价确定保险金额(4
11、)国内货物运 输保险的保险期限和费率:延长15天(5)国内货物运输保险的赔偿处理 6、第六节 (1)责任保险及其特征(2)责任保险的主要种类:承保基础:公众发生,其 余索赔。 7、第七节 (1)信用(保证)保险及其特征:损失共担的自负比例。(2)信用保险的主 要种类(3)保证保险的种类 8、第八节 (1)农业保险及其特点:又称“两业保险”(2)农业保险的种类 第六章 财产保险(二) 18 1、第一节 (1)人身保险的定义:标的是人的身体或寿命。(2)人身保险的特征:7个 特征,风险相对稳定、标的无法用货币衡量且有标准体和非标准体之分、保 险利益产生于人与人之间的关系,没有量的限定但是除去债权人
12、为债务人投 保,保额以债权为限、只要求订立合同时具有保险利益、保险金额由投保人 和保险人双方约定后确定、合同属于定额给付性合同、保险合同的储蓄性、 保险期限往往较长。(3)人身保险的种类:图表记忆,重点! 2、第二节 (1)人寿保险的种类:普通人寿保险的分类、年金保险的分类、简易人寿保 险的特点、团体人寿保险中保险计划可适当协商以及为什么成本低、新型人 寿保险中红利来源与红利分配原则及比例;(2)人寿保险合同的常用条款: 不可争条款(维护被保险人的利益,限制保险人的权利,我国主要适用于年 龄误告)、年龄误告条款(二年)、宽限期条款(60天)、中止复效条款( 二年)、自杀条款(二年)、不丧失现金
13、价值条款、保单贷款条款(现金价 值80%)、自动垫缴保险费条款(3)人寿保险的定价:国民生命表与经验生 命表的区别、三大假设、自然保费的弊理论责任准备金计算( “过去终了,未 来再现” )。 第七章 人身保险(一) 19 第七章 人身保险(二) 3、第三节 (1)人身意外伤害保险的含义:意外伤害而致身故或残疾为给付保险金 条件;(2)人身意外伤害保险的特征:保险责任疾病除外、职业和工 种及所从事的活动是影响费率的主要因素、免体检、保险期限一般不 超过1年、保险给付是定额给付、采用非寿险责任准备金的计提原理, 按当年保费收入的一定百分比计算。(3)人身意外伤害保险的可保风 险分析:特约可保。(4
14、)人身意外伤害保险的主要内容:责任期限、 意外伤害是死亡或残疾的近因、残疾保险金保险金额残疾程度百 分比、以不超过保额为限。(5)人身意外伤害保险的主要种类:按保 险期限分为1年期、极短期、多年期。 4、第四节 (1)健康保险及其特征:标的为身体、七个特征:经营风险、精算技术 考虑因素主要是疾病(伤残)率和疾病(伤残)持续时间、多数为1年 短期保险、费用型按实际费用补偿而给付型按事先约定的保额给付、 在保险人和被保险人之间进行分摊、特有条款等待期、除外责任包括 堕胎、流产。(2)健康保险的种类:医疗保险(免赔额条款)、疾病 保险(观察期、5种给付形态) 、收入保障保险(特点、给付数额) 、长期
15、护理保险(特殊条款:有不没收价值条款)。 20 第八章 保险代理人 1、第一节 (1)保险代理人的概念:受保险人的委托,向保险人收取手续费,并在 保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。 (2)保险代理人的法律特征:四个特征。 (3)保险代理人的权利和义务 (4)保险代理人与保险经纪人的区别 2、第二节 (1)专业保险代理机构:组织形式有合伙企业、有限责任公司和股份有 限公司; (2)保险兼业代理机构:三种形式银行代理 、行业代理、单位代理。 3、第三节 (1)保险代理业务人员:出示资格证与执业证书、初中以上文化 (2)保险营销员:10个注意事项;出示资格证与展业证、初中以上文化 21
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