贷款操作风险王国富.ppt
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1、贷款操作法律风险,芜湖津盛农合行 王国富 2009.10,题外话,1000万元贷款损失 月利率4.95 上浮25% 6.1875 10亿贷款收的利息 49天才能冲销损失,49天大家都不发一分工资 1000万元 240人发绩效 4.17万/人,主要内容,共有财产,3,4,三查中法律注意事项,一、贷款催收,安徽省农村信用社贷款业务操作规程 第四十条 短期贷款到期前1个星期,中长期贷款到期前的1个月,填制一式三联的贷款到期通知书,一联发送客户并取得回执,一联发送担保人并取得回执,一联留存备查,回执与留存一并保存。 第四十三条 到期后未归还的贷款列入逾期催收管理,经营社客户部门应填制一式三联贷款逾期催
2、收通知书进行催收,一联发给客户并取得回执,一联发送担保人并取得回执,一联留存备查,回执与留存联一并保存。,一、贷款催收,贷款到期催收通知书:主要作用是管理,提醒借款人按时还款。 贷款逾期催收通知书:主要作用是保全债权,进行催收,延长诉讼时效。,一、贷款催收,样本= 贷款到期通知书 + 贷款逾期催收通知 (都可以适用),一、贷款催收,催收书的签字。 (1)一定要本人签字、按手印。 (2)借款人、抵押人、保证人签字。,如何解决到期催收实际工作中的困难。,一、贷款催收,催收书内容: 本金、利息、合同号、时间要详细。 留存: 留存签字联,复写联给客户。 还部分贷款的,必须在收贷凭证上签字,延续借款诉讼
3、时效。,一、贷款催收,催收书总结 按时+有效+完整 按时发催收书 签字要有效 催收书内容要完整,二、优先偿还,优先偿还示意图,二、优先偿还,企业钱到哪去了?,二、优先偿还,应对措施 -调查报告中要真实全面反映企业情况。 一旦出现风险银行只能从抵押物中受偿,抵押物再出现问题,一切损失。 (1)调查工资发放情况。 (2)调查纳税情况。 (3)土地出让费情况。要使用评估净值。 (4)建设工程款情况。,二、优先偿还,优先偿还总结 真实+完整+尽职 调查报告要真实,不夸张。 调查报告要全面,好的说,风险点也要说。 不管贷款是什么背景,调查人尽自己的职责。,三、共有财产,2009年1月1日起,我省正式开始
4、启用2008年版权属证书、登记证明。房地产权证、房地产他项权证;登记证明为在建工程抵押登记证明、房屋预告登记证明。,三、共有财产,房地产证,三、共有财产,房产证记录内容:,权属人,房屋性质,规划用途,取得方式,共有情况,登记时间方式,土地基本情况,房地产证,没有记录抵押担保情况,三、共有财产,房产证:夫妻一人一本-共同共有。 一人所有-隐性共有。 船舶证: 按份共有-按比例共有。,三、共有财产,存在的问题: 银行在受理每一份房产抵押贷款业务时均需要核实该房屋是否已经存在抵押情况。 必须要共有人签字和同意抵押。 夫妻共同签字。,三、共有财产,应对措施 (1)查询是否已经设立抵押。 (2)夫妻共有
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