精算你的人生--个人理财核心理念.ppt
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1、2019/3/20,1,2019/3/20,2,课程目的,如何有效抓住理财的共性需求、抓住理财的关键; 并且:适应面广,通俗易懂,永不过时!,2019/3/20,3,主要内容,一、理财核心理念 二、保险理财优势和新华投资实力,2019/3/20,4,理财核心理念,1,2019/3/20,5,你将领悟到,金钱与幸福:预算你的未来 获取和拥有财富的关键理念,2019/3/20,6,人生四问,我是谁? 我要到哪里去? 我现在何处? 我如何去?, 彼得杜拉克,2019/3/20,7,2000年美国劳工部发布一项统计,1人富有 4人经济独立 5人继续工作 12人破产 29人死亡 49人靠微薄的社保、孩子
2、或亲戚供养,100位随机抽取的的年轻人,从25岁开始跟踪他们40年,当他们65岁时的生活状态:,2019/3/20,8,是什么使多数人最终沦为穷人?,缺乏远见和长远规划,2019/3/20,9,一生幸福要面临的矛盾,收入,开支,人一生,开支是永恒的,收入却不是永恒的。 不幸的是,一般人更擅长花钱而不是赚钱。,2019/3/20,10,人生有三段,只有一段能赚钱,俗话说:吃不穷穿不穷,打算不到就要穷。,2019/3/20,11,房子,孩子,老人,日常开支,结婚,养老,一生消费呈刚性上涨 还要翻越几座经济大山,2019/3/20,12,拥有最基本的幸福,需要多少钱?,【住房支出】买房装修物业100
3、万 【家庭用车】20万100012月30年56万 【子女教育】出生至大学毕业25万 【孝敬父母】250012月20年24万 【日常开支】250012月30年90万 【养老开支】103顿2人365天20年43.8万,338.8万,光靠身体赚钱怎么够?,2019/3/20,13,当我们不能工作的时候, 等等我们的是一个 漫长的、生活昂贵的 无人照顾的老年!,2019/3/20,14,趋势一:长寿,2019/3/20,15,2019/3/20,16,2019/3/20,17,长寿,导致养老成本剧增,一个简单的计算,60岁退休,活到80岁,每顿饭10块钱,20年下来,需要生活费多少? 10323652
4、0,438000元,2019/3/20,18,以前,现在,趋势二:家庭结构改变,2019/3/20,19,后果,人口年龄结构的巨大变化,中国人口年龄结构 2004人口年鉴,2019/3/20,20,趋势三:社保危机,13110131,1980年,1990年,2006年,2019/3/20,21,不能在家里养老,会有什么不同?,相比传统的家庭式养老,你要额外负担 房租 服务费 企业利润 “交通雍堵” 价格猛增,2019/3/20,22,我们是给父母养老的最后一代,也是没人养我们老的第一代,唯一的选择,用年轻的自己 养年老的自己,2019/3/20,23,结论,在三段式的人生下,面对长寿化趋势和4
5、21式家庭结构,我们注定需要一个贯穿一生的理财计划,应对各种大项开支,并为后半生提供足够的经济来源。,2019/3/20,24,对应这种需求,至尊双利客户提供终身理财服务。 一个账户,规划一生,可以通过灵活的账户运作和持续的积累,满足一生不同状况下的需求。,2019/3/20,25,是什么使多数人最终沦为穷人?,缺乏远见和长远规划 对钱的去向不加控制,花钱无节制,2019/3/20,26,纳税 消费 自用资产 闲置 投资,收入的流向,2019/3/20,27,10年:58171,20年:209053,30年:600403,40年:1615462,50年:4248264,60年:11077074
6、,70年:28789246,80年:74730056,90年:193888670,100年:502955430,从每天的生活中拿出10元钱用于理财,每年回报率为10,复利计算,持续多年,钱生钱,一个模型的启发,2019/3/20,28,复利,世界上最强大的力量。 爱因斯坦,2019/3/20,29,回报,10,20,30,40,单利与复利比较图示(10),0,50,80,单利,复利,本金10万,利率10,20万,25.9万,30万,67.2万,40万,174万,50万,452万,60万,1174万,90万,20484万,时间,2019/3/20,30,一个来自大洋彼岸的故事。,五条秘诀 不图面
7、子 着眼未来 节省小钱 永不透支 强制储蓄,2019/3/20,31,习惯不同, 结果大不一样,30003500500 300030000 30002900100 30002800200 30002500500 300020001000,2019/3/20,32,现代消费模式对财富的侵蚀,超市购物 信用卡消费 豪华装修和盲目购车 子女教育乱投资 通信费不加节制(座机、手机、上网) 超出承受能力买房一步到位 新潮电子产品(手机、数码产品) ,2019/3/20,33,富豪的启示,2019/3/20,34,总结一下,不良的消费习惯是一生最大的负债。 强制储蓄,是获取财富的开始! 让你赚到的每一分钱
8、变成你忠实的雇员,让钱为你打工,慢慢地,你不再为钱打工。 穷爸爸富爸爸,2019/3/20,35,对应这种需求,至尊双利可以作为客户家庭长期管钱的账户,循序渐进地锁定资金,强制储蓄、定向理财、专款专用。,2019/3/20,36,是什么使多数人最终沦为穷人?,缺乏远见和长远规划 对钱的去向不加控制,花钱无节制 对人生变故缺乏事先的准备,2019/3/20,37,普通家庭的财富结构:,财富=收入+资产-负债,家庭最大的资产是人!是能赚钱养家的人!,2019/3/20,38,付彪,好人付彪走了 2005年8月3日因肝癌病逝 享年42岁,2019/3/20,39,付彪的故事,2019/3/20,40
9、,一场变故给付彪家庭带来的变化,财富=收入+资产-负债,2019/3/20,41,有没有保护好你最重要的资产 防止它变成你最大的负债?,面对诸多的人生风险,作为现代人必须做出的思考,2019/3/20,42,家庭财富优化重组,1,000,000元,1,000,00020,000980,000,1,980,000,拿出一小部分,换个地方存,2019/3/20,43,另一个故事,2019/3/20,44,现代家庭财富公式,财富=收入+资产-负债+保障,2019/3/20,45,别人都说我很富有,拥有很多的财富,其实真正属于我个人的财富,是我为自己和家人购买了充足的人寿保险。 亚洲首富 李嘉诚,20
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