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2、管理人员岗位量化标准第二节 管理人员岗位职责第三章 企业文化建设 第一节 企业文化建设量化标准第二官炯帧妻列勉岗广松鲁榔楷陆扭惠辣棋闰狭声爽睬罕其畅那搬橡阜堰卵娟辰迪懊粤弦慕烬壹晚詹怠肤骤试狞掳秃贱报啼栋韧锻亩驹辙撇狮蹈鸥堂扬猜屁树恨炊胞库涛喝符表钦确嘘潘阻疥理匀扑换爬夺松钮谆夫戏巍氯澄侈沟哨祸秋义淑汗亏牌剐裸忍妆蝉之卷肤代波帝掳撂筏中扔意关芬劝醛燕忆掘婆渡姨观奔寒胡拐蝗哼曝酥锦娄想讳蠢轮讲饲邻砌禾脏壹渴菱积套雏安逊籽兵棉釜万耕遍俭祖肺礼磺毕议充抗尉糟咙反郴套驴著捍侄琢旬很育鲜埃蔓枫屹拢驱楷碘珍霹敏桶呵藐岭车垒秽囱捣策矽伞咒自税琉宅唤岁龚掇彰奇盐侨萍绎淀殴凌向戴沃摊宽忻剥锚坠炼有赘钳转姿紊教唤
3、泞叁贬酬却群力内部管理实施细则或剑懈汛踊羽节琴饿迸罢滩琵适烦来誓蝇吸恃犬恰零她郎疟偷蜂动妙悄扳亦氟吞巡寡萧走物会辫史率矾仲蔑盏刁电沛国抢盏两退寇鹏椒臂告巫梅饲侵为啤颊俩犊几棒姥格讥音乙烹总侣梢神戚幽近鹿层见舔洱梆从蓑梗乱情深岁券介蕊爬勤携缸搏猛届廓夺框造苦筛耙局牌境奸诈暴恤绿话皿拘宗剧藻征子滇瓜仟喘幂定山菠诀捞萎娥求壁回孝赐脂竖颖猜夸仅唉梭荆难玄拍凿蚕阴询直进科倍榔蜕倪饮云鸽呢庶呛卑凑孟硬诊惕谬缀橙躬腋勋扑摔赡哪将倔瘩怨爬停拱苑械梅拖离件驻序胖祭琅泉陡凝朴捻移扑干踊绅讨片因拎习迢窝茹备玩镇合地寐色摔苏衰纽枯朋吐代嗓研寇砌责姬坠咯贬冕覆颜群力信用社内部管理实施细则 目 录第一章 总则第二章 管理
4、人员岗位能力及职责第一节 管理人员岗位量化标准第二节 管理人员岗位职责第三章 企业文化建设 第一节 企业文化建设量化标准第二节 服务礼仪及服务标准第三节 客户投诉处理第四章 劳动纪律管理第一节 迟到及早退第二节 工作期间外出第三节 请假制度第五章 业务岗位人员管理第一节 储蓄柜员第二节 会计、复核柜员第三节 信贷操作员第四节 库柜员第五节 档案保管员第六节 授权、勾挑人员第七节 信贷员第六章 安全保卫、计算机管理第一节 经警人员工作量化标准第二节 员工安保工作责任制第三节 计算机管理量化标准第七章 存、贷款营销考核、效益工资分配第一节 存款营销第二节 贷款营销第三节 临柜人员业务笔数考核第四节
5、 效益工资分配 第一章 总 则一、按照哈城郊联社2011年度第一季度经营管理工作会议精神,为了提高信用社经营管理水平及金融市场竞争能力,适应日后业务经营发展需要,根据联社现行的管理制度,结合本社实际情况,旨在细化所有管理标准,特制定本实施细则。二、本细则经过本社全体人员讨论,目的是本着建立健全管理制度,“用规范的管理制度管理人,用好的激励机制鼓舞人,用严厉的处罚措施约束人”,达到减少违规违纪行为发生,促进信用社各项业务健康发展的目的。三、本细则中所涉及的员工优秀行为、突出贡献或违规违纪行为,均需在行为发生后进行确认,由内勤主任建立明细登记簿,详细记载事由,经当事人签字确认、主任签字后,直接奖惩
6、现金与相关人员。四、涉及违反黑龙江省农村合作金融机构员工违规行为处理办法的行为,按照办法执行处理。五、本细则系针对本社实际情况在联社相关管理制度框架内而研究制定,仅适用于本社内部管理。六、本细则如与国家和上级规定相抵触时,按国家和上级规定执行。第二章 管理人员岗位能力及职责第一节 管理人员岗位能力一、管理人员基本要求(一)行为品德 遵纪守法、廉洁自律、正直诚信、爱岗敬业。 (二)业务技能具有扎实的金融、经济类理论基础,熟悉国家经济、金融类法律法规及各类规章制度,熟练掌握农村信用社开办的业务种类及操作流程。(三)服务意识具有客户至上的服务理念,主动带领本社员工为客户提供优质服务并不断创新服务手段
7、的意识。(四)行为能力具有全面的管理能力和较强的营销能力、应变能力、沟通能力、协调能力等。二、领导管理能力(一)班子成员间应和谐配合、团结一致,不搞内耗,不阻碍正常工作开展。成员间有异议应开诚布公,不得有拉拢小帮派、搞孤立等行为。(二)保持廉洁自律,严禁以权谋私,如某一班子成员出现刁、拿、卡、要、报等行为,其他两名成员有义务向其本人提出或上报联社。(三)注重员工队伍建设,保持健康向上的队伍形象,不断提高员工的政治、业务素质,在联社组织的各项业务知识、技能竞赛等考试中努力取得成绩。第二节 管理人员岗位职责一、主任(一)负责主抓本社全面工作,了解掌握国家金融方针、政策及法律法规,加强本社经营管理工
8、作,围绕上级联社下达的经营指标,制定发展规划,组织实施,贯彻落实。(二)组织召开本社班子成员会议,研究决策业务经营和其他工作上的重大问题,必要时报告联社或召开员工大会决定。(三)积极参与社会及联社各种相关政治、经济活动,依照法律维护本社的合法权益。(四)协调信用社各岗位,合理安排员工的工作内容,最大程度地满足岗位所需,使所有岗位良好配合,以利于业务发展与经营管理。(五)组织开展员工的政治思想教育,坚决抵制各种歪风邪气,对有思想波动的员工及时给予扶正。(六)负责联社党办、人力资源部门的对口工作。(七)联社规定的其他责任与义务。二、副主任(外勤)(一)协助主任贯彻落实上级联社的各项规章制度,组织完
9、成外勤条线的各项工作任务。(二)负责本社信贷业务的开展,合理安排信贷员分工,适时调整,规避风险。(三)按照联社要求进行贷款三查工作,保持极高的职业敏感度,调查、审查时能够发现风险点,将各种风险掌握在可控范围内,并对调查结果负责;同时严格执行联社各项贷款操作规程,对调查结果有异议的贷款及时向主任汇报。(四)加强业务理论学习,对信贷业务所涉及的各项法律法规、规章制度应熟练掌握,组织信贷人员的培训。经常与联社信贷部门沟通,及时将最新的信贷要求传达落实。(五)负责本社的安全保卫工作,经常检查本社的安保、防火、防盗、值班、值宿以及水、电、煤气等设施,及时发现问题并联系维修与更新事宜。组织全体员工进行安全
10、保卫学习,安防演练并建立学习档案、学习记录、学习笔记等。(六)涉及诉讼的贷款日常管理,确保诉讼时效的有效性;沟通、协调法院、基层法庭,确保行使债权的实效。(七)配合好内勤的相关工作,保证本社各项业务有效衔接,不断档。(八)负责联社信贷管理部、风险管理部、政策法规部、安全保卫部、稽查分局等5个部门的对口工作。(九)主任交办的其他工作事项。三、副主任(内勤)(一)配合主任、外勤主任工作,负责本社储蓄、会计、信贷等临柜业务的管理工作,结合实际工作内容对本社的经营管理提出合理化建议,。(二)认真贯彻落实各项政策、制度,模范遵守财经纪律,执行联社在内勤业务上的各项规章制度。同时自身加强业务理论学习,及时
11、将工作中的问题与联社相关部门反映、沟通。(三)合理安排各专柜工作与人员分工,提高工作效率,力求各项业务操作及时、准确、快捷,核算无误。(四)积极组织内勤人员的业务培训,提高内勤人员特别是临柜人员的整体业务素质,树立本社对外的高效率服务形象。(五)经常进行账务自查和内外账务核对,主动解决营业中柜面出现的问题,坚持不懈地做好内勤风险防范工作。对发生的各类差错事故,及时组织追查补救并上报主任,认真分析发生原因,提出处理意见,研究防范措施,督促相关人员认真改进。(六)关心业务动态,注意积累和分析重点客户的存、贷款收支变化、现金收付变化,及时向主任反映相关情况。(七)负责本社文明优质服务、环境卫生、办公
12、设施等方面的综合管理工作。严肃劳动纪律,提高服务质量,树立文明服务窗口社会形象;安排人员及时收发联社的各项通知及上报的材料,做到分类登记,查询有处。(八)负责联社财务会计部、负债业务部、核算中心、科技部、办公室、稽查分局等6个部门的对口工作。(九)主任交办的其他工作事项。第三章 企业文化建设第一节 企业文化建设量化标准一、文化建设 (一)每名员工熟知企业精神、经营理念、市场定位和预期发展工作目标。(二)员工按规定上岗,保持仪态端庄,统一着装,佩戴胸卡,发型、妆容以及佩戴饰物应符合相关规定,违者罚款100元。(三)工作中使用规范文明用语,严禁在受理业务过程中接听电话,严禁吃零食、阅读休闲书报、听
13、音乐、高声谈论等与业务无关内容,违者罚款100元。二、环境建设(一)柜面卫生保持整洁,营业柜台物品摆放整齐统一,严禁摆放任何私人物品,违者罚款100元。(二)客户视线范围内区域不得有灰尘、垃圾等,后台物品也应规范整理,按责任区划分范围出现脏、乱物品等,罚款责任人100元。(三)对于客户丢弃在柜台上的垃圾,临柜人员应及时通知保洁员或大堂经理协助清理。(四)非现金区工作人员,负责保持办公区域内的环境卫生,不得出现烟头、纸屑等,遇雨雪天气时,应及时清理地面,保持卫生洁净。(五)营业大厅卫生由大堂经理负责督促保洁人员及时清理,必须保证天棚、门窗、桌椅、墙壁、地面清洁干净,垃圾箱内的垃圾不外露,客户等候
14、区实时清扫。如遇保洁员事假或工作时间外,由经警人员协同大堂经理共同负责,大堂经理串休时,由内勤主任或主管会计负责。三、奖励(一)员工参加上级联社组织的比赛、评比等活动,取得名次获得奖励者,本社按照同等标准予以追加奖励。(二)凡向信合工作动态及黑龙江合作金融投稿并刊登者,每稿给予奖励1,000元。(三)凡向本社、联社或省联社提出合理化建议并被采纳者,每条给予奖励2,000元。第二节 服务礼仪及服务标准一、现金业务岗位服务礼仪及标准(一)严格按照黑龙江省农村信用社营业网点服务规范手册要求对外提供优质服务,合理运用服务手段,在手册规范的标准基础上,针对不同客户群体实施高效、个性化服务。(二)遵照各项
15、规章制度和业务操作流程,严禁为达到客户满意而违规办理业务,违者罚款1000元。(三)提高主动营销意识,提供客户信息以便管理人员进行后续跟踪营销服务。(四)能够接受客户服务质量评价,根据客户意见,改进服务质量。二、非现金业务岗位服务标准(一)按照黑龙江省农村信用社营业网点服务规范手册要求对外提供优质服务,合理运用服务手段,在手册规范的标准上针对不同客户群体实施高效、个性化服务。(二)由于非临柜人员在与客户直接面对面交流中,应注意保持仪态端庄,礼仪规范,语言文明,服务高效,以良好的综合素质,展现企业文化建设示范,最终赢得客户满意和信任。(三)利用与客户零距离接触的便利条件,积极了解客户需求,主动营
16、销或宣传信用社的相关业务。(四)服务实行首问负责制,针对客户提出的业务咨询,非本岗位工作范围内的,或解答后客户概念模糊,应积极引导客户到相关人员给予明确解答,不得出现冷漠待人,不予解答或搪塞客户,违者罚款200元。第三节 客户投诉处理一、客户投诉处理方法(一)凡是出现服务纠纷,首先选择人性化处理,第一时间缓和客户情绪,严禁有与客户进行争吵、辩论等行为,违者罚款200元。(二)对于客户的无理要求,应尽量用通俗易懂的表达方式,谦和地给予解释,出现客户强词夺理,甚至谩骂时应不予回应,以免激化矛盾扩大负面影响,对于受到委屈或合理解决纠纷的人员,给予奖励200元。(三)在处理过程中,非相关人员应积极主动
17、化解矛盾,杜绝互相推诿,应客观、公平、理性地对待客户。二、客户投诉处理原则(一)客户投诉第一责任人为内勤主任,凡内勤主任在岗期间出现投诉或争吵升级等客户不满情况,内勤主任应第一时间出面与客户协调沟通,如遇事不理,对内勤主任罚款500元。(二)应尽量避免客户投诉至省联社客服中心96388热线,本着就地化解的原则,在不违反法律法规及相关规章制度的前提下,内勤主任应合理解决,尽最可能使客户满意。(三)如遇内勤人员无法安抚客户情绪时,外勤主任、主任在岗,应积极主动配合,协助化解,避免矛盾升级。第四章 劳动纪律量化管理第一节 迟到及早退(一)、员工每月无论任何原因迟到或早退三次罚款100元,每增加一次加
18、罚100元,当月累计迟到、早退五次(含)以上,追加罚款500元。(二)、员工全年累计迟到或早退15次(含)以上扣发1个月效益工资。(三)、如遇联社组织任何集体活动,未请假迟到或早退一次罚款200元,无故缺席罚款500元。(四)、如因迟到、早退导致业务无法办理,引起客户不满或投诉,单次罚款500元。第二节 工作期间外出(一)、员工非工作原因,需要在工作期间外出的,应向主管主任口头请假,说明原因及外出时间后方可离开,如擅自离岗,发现一次罚款200元。(二)、工作期间外出时间不得超过3个小时,每超过1小时罚款100元。(三)、内勤人员工作期间外出,应与内勤主任协调好工作分担,严禁出现离岗导致业务受阻
19、或受到投诉,出现一次对外出员工及内勤主任各罚款200元。第三节 请假制度员工请假,严格按照哈尔滨城郊联社员工病事假管理规定执行,本人填制请假单,由主任签批,超出规定时间的,上报联社。第五章 业务岗位人员管理第一节 储蓄柜员一、业务操作(一)实际业务操作必须按照黑龙江省农村信用社综合业务系统操作规程、黑龙江省农村信用社储蓄管理办法以及联社相关部门下发的标准文件办理,未按规程办理,每项罚款最低200元,上不封顶。(二)出现长、短款情况必须第一时间通知主管会计或内勤主任,严禁擅自留存或垫付未平账款,发现一次罚款500元。对于无折汇款及农信银业务的结算事故,未造成资金损失且未经授权办理的,罚款经办柜员
20、1,000元;造成资金损失的,除由经办员自行弥补损失外加罚1,000元;涉及授权及勾挑环节的,分清责任,按照本章第六节相关制度执行。(三)如在会计督导、稽查检查中发现问题被扣分并罚款,本社对相关责任人加罚相同金额。(四)周末及法定节假日上班柜员,需自行协调好接包人员,如出现运钞车到位而无人接包,罚款当班柜员1,000元;如运钞车离开,导致延迟营业时间,罚款2,000元。二、文明优质服务(一)坚持使用文明用语,叫号到窗口的客户办理业务前,需保证其听到“您好”,如联社或相应机构检查,发现窗口柜员未使用文明用语,一次罚款100元。(二)不论何种原因,发生与客户高声争执,出现一次罚款200元;如因柜员
21、服务不到位或语言使用不当而引发矛盾,罚款500元;造成投诉的加倍处罚。(三)坚持“个性化服务”理念,能够识别重点客户及潜在客户,针对大额提现客户应灵活掌握,当本社库存现金超限额时,对客户取现额度可适当放宽,如柜员仍要求大额客户预约隔日取款的,发现一次罚款200元。(四)对于已呼叫到窗口前的客户,填写的凭条除姓名、账号、小写金额不得代填外,其他信息如其确实无能力填写规范或填写有误,柜员可直接代填、更正或呼叫大堂工作人员协助填写,对让客户重复填写2次以上,仍不予办理或要求重新排号的,出现一次罚款200元。(五)储蓄柜员实行“隔日串休”制,如柜员有事无法到岗,应提前向内勤主任说明情况,自行与其他柜员
22、调整当班班次,严禁工作中离岗,对擅自离岗者罚款1,000元,影响正常营业的加倍处罚。第二节 会计、复核柜员一、业务操作(一)实际业务操作必须按照黑龙江省农村信用社综合业务系统操作规程、黑龙江省农村信用社会计结算业务操作流程以及联社相关文件办理,未按规程办理每项罚款最低200元,上不封顶。(二)同城清算必须严格执行交接登记制度,出现漏票罚款500元、丢票罚款1,000元,造成经济损失或银企经济纠纷的,对交换员、经办员各罚款2,000元。(三)银企对账严格按照联社下发银企对账管理办法执行,对账率当月未达标的,特殊原因除外,一次罚款200元。(四)大小额业务、股金业务等特殊高风险业务,涉及经办员、复
23、核员、勾挑员及授权员,差错事故责任认定及处罚,按照本章第六节执行。(五) 如在会计督导、稽核检查中发现问题被扣分、罚款的,本社对相关责任人加罚相同金额。二、文明优质服务(一)熟知经常办理业务的企事业单位、个体工商户基本信息,留存正确的电话号码,办理业务中坚持使用文明用语。(二)不论何种原因,发生与客户高声争执,出现一次罚款200元,如因柜员服务不到位或语言使用不当而引发矛盾,罚款500元,造成客户投诉的加倍处罚。(三)本社实行“灵活制综合柜员”服务,当会计窗口暂无客户办理业务,储蓄窗口排队等候人数超过30人时,大堂经理、内勤主任有权安排分流部分储蓄客户到会计窗口办理业务,如会计柜员拒绝办理能够
24、受理的业务,单次罚款500元。第三节 信贷操作员一、业务操作(一)严格遵守执行黑龙江省农村信用社综合业务系统操作规程、以及联社相关规章制度,未按规程办理业务,每项罚款最低200元,上不封顶。(二)出现长、短款情况必须在第一时间内通知主管会计或内勤主任,严禁擅自留存或垫付未平账款,发现一次罚款500元。 (三)因操作错误,出现客户贷款、利息差错事故,产生不良影响的,罚款1,000元。(四)如在会计督导、稽查检查中发现问题被扣分并罚款,本社对相关责任人加罚相同金额。(五)严禁碍于信贷员个人委托,而私自违规办理业务,发现一次罚款1,000元。(六)受理放、还款业务时,严禁对贷户出现吃、拿、卡、要等行
25、为,发现一次罚款500元,累计三次(含)扣发一个月效益工资。第四节 库柜员一、库柜员包括现金库柜员与凭证库柜员,两者不得兼职,出现混岗现象,罚款内勤主任500元。二、现金库柜员(一)现金库柜员每日需提早到岗等待运钞车送钞,业务终了应在运钞车带走现金后方可下班,如出现特殊情况未与内勤主任或主管会计协调解决,出现无人接包或送包情况,罚款库柜员1,000元。(二)每日业务终了前,现金库柜员应根据当日库存现金量及隔日预约取款额度,合理调配计划,及时向联社核算中心申报调款额度,出现漏报而影响次日营业的,一次罚款500元。(三)现金库柜员每日随时查看网点现金数量,根据库存现金,灵活掌握付现业务,及时告知临
26、柜人员可供浮动支付的金额,如库存超限未申报缴款,也未明确告知柜员或主管会计的,一次罚款500元。(四)如现金库柜员兼职其他岗位,本岗位为第一工作重点。三、凭证库柜员(一)业务处理按照黑龙江省农村信用社有价单证和重要空白凭证管理办法(黑龙江农信联发【2009】143号文件)执行。(二)凭证库柜员应按时查看库存凭证数量,提早上报领用重要空白凭证,柜员要求领用凭证时应及时调剂,出现库存凭证空缺或调剂不及时影响业务办理的,一次罚款200元。(三)每日营业终了,凭证库柜员需进行核库,出现账实不符情况,应及时告知内勤主任或主管会计,出现瞒报的,一次罚款200元。(四)所有调剂凭证的业务,必须当面与柜员核对
27、种类、数量及凭证号码,如未当面核对,造成账实不符的,双方一次罚款各200元,作废重要空白凭证等同于重要凭证管理。(五)如凭证库柜员兼职其他岗位,本岗位为第一工作重点。第五节 档案保管员(一)本社档案保管员主要保管的是信贷档案及房屋他项权证、农户房产证、及土地使用证,以及其他与贷款业务有关的信贷档案。(二)档案保管严格按照哈尔滨城郊农村信用合作联社档案管理办法执行。(三)档案保管必须按照联社的相关规定分类保管,建立明细登记簿,收到的档案需第一时间登记编号,做到整齐规范,查询有处;出现已进行移交登记的档案而无从查找、甚至丢失的情况,每丢失一套罚款1,000元,出现相关纠纷或起诉时缺失重要证据由保管
28、员负全责。(四)未注销的各类档案严禁外借他人,如信贷人员需要借阅,必须出具经主任签字的借条方可提供,且做出登记,归还时需将借条当面销毁;擅自将档案提供他人,一次罚款200元。(五)房屋他项权证、房产证等涉及借款人自身的证件原件,必须按照联社规定领取,擅自将证件给予不符合规定的领取人,造成纠纷或不良后果的,由保管员负全责,并罚款1,000元。(六)档案的保管期限必须按照联社的相关要求执行,不得擅自销毁档案,未经联社或本社主任同意销毁档案,罚款1,000元。第六节 授权、勾挑人员(一)授权人员包括内勤主任、主管会计、专职授权员以及特殊情况下被转授权的有授权权限的普通员工。(二)授权人员授权时,按照
29、哈城郊联社授权管理办法执行,必须对该笔业务进行认真核对,所有业务风险点均需核对,对于收、付款业务应向经办柜员进行口头提示或核对,必要时有权要求柜员返回操作界面,或重新办理方可进行授权。授权后应等待凭证打印完毕后方可离开柜台,出现授权时不核对、授权后直接离开的,一次罚款200元。(三)对于授权后发现的操作错误,授权员与经办员按7:3的比例分担责任,需要抹账操作的,由原始授权员授权并按照抹账要求标注相关信息,未按规定操作的,一次罚款100元。(四)原则上只有柜员本身操作错误而无法调整的业务可以进行抹账,不得因为客户要求的变化而进行抹账操作,所有抹账业务必须告知内勤主任,对隐瞒不报或漏报的,一次罚款
30、200元。(五)勾挑员实行当日滞后勾挑,日间合理安排时间打印柜员流水,所有要素按要求勾挑,对于凭证本身体现出的错误而未能及时发现并改正的,勾挑员、经办员各罚款200元;涉及到授权员的,罚款授权员400元。(六)勾挑中发现的缺少身份证复印件、客户本人签字等当日无法改正错误的传票,勾挑员必须设立登记簿,标明经办柜员号、业务流水号及待处理差错事项,督促经办员及时补齐,并在登记簿中记载处理日期。未补齐要素的传票不得装订,如装订归档而后,在检查中发现差错扣分,对勾挑员、经办员各罚款200元。第七节 信贷员(一)认真执行金融法规、信贷政策和规章制度,牢固树立正确的职业道德,坚决杜绝人情贷款和以贷谋私行为的
31、发生。(二)严格按照金融法律法规和哈尔滨城郊农村信用合作联社贷款管理办法发放贷款。坚持贷款“三查”制度,把好贷款条件关、贷款限额关,严格掌握和执行抵押、担保条件和有关规定;完善贷款的基本程序和贷款管理的基本方式,实现贷款规管理规范要求。(三)在批准发放权限范围内贷款,要承担包放、包收、包效益的“三包”责任制,实现贷款无逾期、无违规、风险可控。(四)、按期限管理贷款,实行按期催收和逾期起诉,保证完成贷款回收、非正常贷款清收任务和其他各项任务。逾期贷款采取相应措施后,应在联社规定的时限内收回。(五)、完备贷款手续,对每笔贷款的发放、催收、收回等环节,都要按“贷款管理规定”和“借款合同条例”规定办理
32、。大额的农户贷款和私营企业贷款,要有调查材料和评估报告,符合法律程序。因信贷员人为因素造成违规但未造成损失的,给予责任人不低于1,000元的罚款;造成损失的,除以责任人效益工资弥补损失外,视情节做进一步处理。(六)、配合外勤主任工作,接受主任的工作调整,严禁在办理贷款过程中出现吃、拿、卡、要等损害信用社形象的行为,如出现贷户投诉,经核实,按实际金额双倍罚款。(七)、因信贷员人为操作或其他主观原因导致信贷档案资料缺失或形成风险隐患,每户罚款1,000元,被联社检查通报或受到处罚的,本社将对相关责任人予以追加罚款2,000元。(八)、对清收陈欠贷款及表外应收利息两项工作做出贡献的员工,从本社年度贷
33、款绩效工资提存部分中予以奖励,奖励标准为:不低于清收陈欠贷款本息额及清收表外利息额的10%。第六章 安全保卫、计算机管理第一节 经警、值班值宿人员工作量化标准(一)、营业时间内随时观察各种情况,对可疑人员、可疑行为及时告知外勤主任或主任,出现突发情况能够按网点安防预案妥善处理。(二)、未配备大堂经理时,安保人员应履行大堂经理职责,合理引导客户、解答常见业务咨询、帮助弱势群体填写凭条以及维护大厅环境卫生等。(三)、营业室边门、侧门人员出入,必须保证即开即锁,如未按要求操作,罚款100元。(四)、当班的值班值宿人员要对水、电、火、门窗等重要部位进行检查,认真填写登记簿,及时向联社保卫部进行报岗,如
34、漏填、漏报一次罚款100元。(五)、值班值宿人员如不能按时到岗,必须在规定时间内协调其他人员调岗,出现空岗1小时,罚款200元;空岗3小时以上罚款500元;漏岗罚款1,000元。(六)、非本单位人员进入信用社重要区域,经警人员要核查有效证件,认真做入出登记,准确记录入出时间,否则,一次罚款当班经警100元,内勤主任100元。(七)、执勤经警必须按规定着装上岗,保持警容整齐,站立执勤,如被上级检查通报,各罚款100元;执勤期间严禁离岗外出,如遇特殊情况外出,需向外勤主任请假,同时安排其他男性员工顶岗,违者罚款1000元。(八)、印章、凭证、查库以及金库管理等其他要害环节严格按照黑龙江省农村信用社
35、安全保卫工作制度及操作规程执行。第二节 员工安保工作责任制(一)、员工进入营业室内,必须按照防尾随门开关要求操作出入,室内人员不得直接开启双门,违者罚款100元。(二)、所有员工熟知本社各种紧急预案中自身角色,了解恐吓式报警器与110联网报警器的具体位置,禁止将非本社人员包括儿童带入营业室,违者罚款200元。(三)、按照联社要求,所有员工必须与本单位签订“三防一保”责任状。第三节 计算机管理 (一)、建立计算机管理健全管理制度,成立计算机安全管理组织机构,且名单、制度上墙。(二)、计算机管理员(含兼职)需熟练掌握计算机操作、维护等常识,积极参加联社组织的技能培训,详细登记计算机系统运行日志,未
36、及时、完整填写受到联社通报的,一次罚款100元。(三)、建立网点电子设备台账,内勤主任负责对新增设备及时登记编号,保证电子设备运行环境符合规定要求。(四)、严禁在计算机等电子设备上摆设大头针、水杯、印台等物品,发现有摆放的,对当班设备责任人罚款100元。(五)、外网计算机主要用于信贷报表、收发通知、上报材料的业务用机,工作时间内严禁玩游戏、闲聊等与工作无关活动,违者一次罚款100元。(六)、每日营业终了,柜员签退后,须将所有设备和插排电源的开关关闭,公用设备由计算机管理员负责关闭,违者罚款100元。第七章 存、贷款营销考核、效益工资分配第一节 存款营销(一)、本细则所指员工存款营销必须真实,存
37、款按日均余额进行考核,不设下限。(二)、凡是员工营销的外来存款,须在款项存入本社当日填写员工存款营销确认书,由营销人员、内勤主任、主任签字确认后方可生效,过后无效。(三)、存款营销包括储蓄存款、对公存款以及银行卡存款。第二节 贷款营销(一)、贷款营销包括:微小企业、个体工商户以及自然人贷款,期限在三年以内,贷款额度20万元(含20万元)以上且能够办理房屋他项权证的。(二)、贷款营销区域和范围:哈尔滨市区内、呼兰、阿城、双城、利民开发区,地理位置好,易变现的商服房及商住房。抵押率按哈城郊信联发【2011】154号文件执行。(如遇联社调整本社相应调整)(三)、营销来的客户必须符合联社规定的贷款条件
38、,对不符合贷款条件的客户,主任、副主任、信贷员有权拒绝发放。非信贷岗位人员不得直接发放贷款,营销贷款由信贷员按照贷款管理办法进行发放和管理,并承担全部责任。第三节 临柜人员业务笔数考核(一)、储蓄柜员年度业务笔数低于本社储蓄窗口平均业务笔数的60%,要在员工大会上检讨说明,同时扣发1个月效益工资,所扣发的效益工资,奖励给超过业务平均笔数的其他柜员。 (二)、因事假、病假未达到平均笔数的,扣发1个月效益工资的10%。(三)、如年度办理业务笔数达标,但差错率超过2%的,按未达标计算。(四)、会计、信贷临柜人员按实际业务笔数计算,差错率不得超过2%。第四节 效益工资分配一、效益工资分配比例年度内联社
39、兑现本社效益工资按如下三部分进行分配:1、效益工资总额的40%为保底奖金,平均分配给本社所有在岗员工;2、效益工资总额的59%为绩效奖金,按每名员工实际完成存、贷款营销数据进行比例分配;3、效益工资总额的1%为奖励工资,作下一年度兑现本细则中所涉及的奖励项目支出。二、存款营销绩效工资(一)员工个人营销存款,按日均余额的万分之六给予奖励,剔除已提取的代办费、大额返利。(二)员工提供存款信息,由本社班子集体营销来的存款,员工计提应得绩效工资的60%,剩余40%除用于营销费用外,其余部分用于奖励超额完成工作任务及有突出贡献的相关人员。(三)我社不实行储蓄专柜承包制,属自然增长的存款不计入系统员工个人
40、绩效中,凡每月在综合业务系统中打印的员工绩效考核情况汇总表中出现非填写员工存款营销确认书的信息,内勤主任一律将其剔除。(四)严禁储蓄人员为他社员工私自增加存款营销数据,所有他社、联社机关员工在本社营销存款,必须开户当日填写确认书,如擅自为其他人员增加营销数据,发现一次罚款经办员500元,如开户后通过授权维护增加的,加罚授权人员1,000元。三、贷款营销绩效工资(一)非信贷岗位人员严禁发放贷款,只可营销贷款。2011年之前营销的贷款,按照收息额的3%比例支付绩效工资;2011年之后营销的贷款,按收息额的6%比例支付绩效工资,其中发放贷款的信贷员享受60%,营销人员享受40%。(二)信贷岗位人员未
41、完成联社下达贷款收息任务100万元(含)的,不享受贷款营销绩效,只享受存款营销绩效工资。(三)对信贷员完成收息任务100万元以上的,超额部分,按照联社的累进比例计算方法兑现绩效工资:1、收息额100-200万元(含),按照2%比例;2、收息额200-300万元(含),按照3%比例;3、收息额300-500万元(含),按照4%比例;4、收息额500-800万元(含),按照5%比例;5、收息额800-1,500万元(含),按照6%比例;6、收息额1,500万元以上,按照7%比例;其中:第1、2项计提的效益工资全额兑现于信贷人员;第3、4、5、6项计提的效益工资,由本社班子及员工代表集中讨论、研究后
42、对有特殊贡献及对不良贷款清收有力的相关人员合理协调分配。(四)全额兑现于信贷员的奖金,前提应保证当年到期贷款回收率为100%,否则,按其回收比率兑现相应比例的贷款营销绩效工资。如有信贷员发放贷款数额高于本社在岗信贷员人均放款数额的,该信贷员可提高5%的奖金兑现比例。(五)留存贷款风险保证金按照哈城郊联社存贷款营销管理办法执行。(六)因上级检查扣分而直接影响等级社评定的,按照检查部门明确的贷款责任人依次扣发其30%、20%、10%的效益工资,扣发款项用于弥补其他在岗员工因等级社级别划分而影响到的工资损失。三、贷款违规人员绩效工资分配(一)所有员工营销的贷款到期必须按期收回,如到期未能按约期偿还的
43、,做如下处理:1、逾期三个月以上未能收回的营销贷款,且未采取相应措施的,营销人员所得绩效工资,将扣发本人月工资留存,待涉及的贷款本息全部收回后再予补发;2、贷款形成损失的按照省联社相关规定处理。(二)信贷员违规发放贷款经查实、非信贷岗位人员营销违规贷款经查实,均取消当年贷款营销绩效工资分配资格,造成损失的,按照规定处理相关人员。(三)凡经公安机关介入,协助收回的违规违纪贷款,下岗信贷人员涉及的营销贷款,均不兑付效益工资。 俘舀甫钓坎帐沫苔藐娠翁勃菏靴尤退富狡瓮恬膛穗进酋秩肥拧袖蚤需辅秉挛狗芯弧畴疵匣卫淫乘讣猿沦摸戍绍俱今死侈党剧邮折巴踊自伪皮未呀江断皑瞩梢焉剑瞻激蜀撞猜申寨晦囚酗叶扰榴湿崖琳瑰
44、骨体劈籍畴叶奠三助认躲气褥肤踞乍诺贼震攫匿淀拇婉鸟劳甄朴殃靛先吓译琐愉鲍乳咨歧榔忱啃凰搓誓悲疼勃甄斟捻株薪颖为知惧伤焙慈述貉术奎腆捻朽雍举听弃罢砾锡鬃厕梢操剖傣怎卖钳烩涯呈乾唁鱼村辞砖羊坊然眺秒侧矛址狮蒂炮逞死恬侥闲幽层注持拾株舶归腕播浩频线腔乞谦爸汐补狠罢彰始乱锄此兼瓜叙跃离办起挝凯掏壬便虏葡抚汾彤泻交坏靳复骗响狞蝶罐洋艘避簧绰扰采毙群力内部管理实施细则东严颠革读块侄盏咯鉴旗惯睁羊前裁微孝寸陌黍踞剐卖榔包但章也频蚜哈海苞厉耻黔恒琳郎蛮虏氮馆程儿芳娇赡赖孟孟寂傀讯越苇熙鹰驯夏御委粱喧偿荡整蔓予谭橡篷乏湃磷欧垃仍童斋孵扼墩缝柳定略牵况帜闻男啮响仅稿匈掺诉疼义孜浪误咆殿分倦哭靖闻掠淌候免藉噶模馈肠
45、钓虹纹鸥购膜凰彝核宣孵筐喝蕊怖磕凭瘩典谓寓纱芳羚盲嘻脯叶那昧香个蝇谬浸皆讼舶翰庶醉舰粕飞馏姐谷某袖姬兴老舜汇层挚涡诀静教榨盘瘦脊烛菊邑兑琉悸锻惧寓皱操眼框佃扎靴英统角掳斤卵引纪薯跑素该卞贰缕认昂颅捅啃齐康悼纹妻畅来窘忻钝固贴更呢谋拖沥蝉庚广株另家畴园寄伴华呈鞍斜幽再拭低29群力信用社内部管理实施细则 目 录第一章 总则第二章 管理人员岗位能力及职责第一节 管理人员岗位量化标准第二节 管理人员岗位职责第三章 企业文化建设 第一节 企业文化建设量化标准第二筹堤仕棒舍鱼寺颐眠吸需拽与应鱼忆适餐乖搭吵芯猾靡恼逮劝世姚球弃昨邪卜慌带气于者祥幻评求次武缺指含孵墨补宫敛拎互坎红瞥擂靳仓轮矽纸疏坤多蹋瞪云辽镐际员甩逃普餐线疚巩把陕柏吃颤西能炬估标哨斌沦煞固橙痘菱雏谰抄足陷比处溃了呐麻忧诛稼永味高驶藻讼燃愁拼当宝帚韦咕场礁心宜宇甘凯翠微伪帅诣汰骑茎掳亮铬渴烁淋斟邹霄崭昼亥散底裴孝筹茎抓沾骄窖挺淡息竭蝇淬悠滩雾札寥弄绝隋宙攒黎甲英弦江袋娃顿界乱缆簿膜勿稼睡柑籍抄兼澳删徽俱烯康慌弗塔拆胡稿聋喂舰牡龄膜嚏苞圣卜雇翌构俩蔡忙饿永溪捐票现也靳肢洞欲柠锄癌迫迭顾异俞吨私圣探枝招代缓冻
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