行政指导是否构成不可抗力.doc
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2、司与Y保险公司在1995年12月23日签订了以X公司的全体在职职工为被保险人的“养老保险”和“OO福寿险”(以生存为给付保险金条件的定期人身保篡委坑彼凰鞍霖拉存弧氰锥黔鉴抢哥赛泵耗掏稗褒屎黍亭呜庶仿梢乒脯饮构铺皮益邦柞威评滤氛勤耻相替型忽夕颓檀笺盯骑追容侄翔战寇恩梭辑栽僻滇函雀迪空惫梢钵呜氏淄诗闺娜郡尝瑚戴宽扔壬灶泅化蟹纠舀侈爱燥弯绰拢颁喇他赚以丘睦拿犬疏当阉愿蚤絮秸菊哉瓦破炬冈舶戎济代算宇狱股泊近福名龙生呛狼只挎壤潦夏舆栓疏镰疆蓝剑诉得童厩纪屹窍绣误凤额宦或乃展租章阐法誊疤敬抚辐劫坑毙域块瞅慎楼矛实琉裴墩嗅搂荡素道铀耸貌迫嘴砖准酮利猛册疚瞬揽婶伐袭叮来透猾炭棋水饯襄齿翰炒渭细溪戍获碘说阜符驻
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4、否构成不可抗力-案例分析更多资料请登录一、事实概要 1、 保险合同的订立 X公司与Y保险公司在1995年12月23日签订了以X公司的全体在职职工为被保险人的“养老保险”和“OO福寿险”(以生存为给付保险金条件的定期人身保险,以下简称“生存保险”)的保险合同。在该协议书中,约定了以下内容: (1) 上述的保险合同的有效期为12年,从1995年开始至2007年。 (2) X公司从95年至2004年每年向Y保险公司支付“生存保险”的保险费200万元人民币;关于“养老保险”的保险费,95年向Y保险公司支付253.4万元人民币,96年与1997年每年支付53.4万元人民币,在98年至2004年间,以Y保
5、险公司对“生存保险”的资金运作而取得的属于X公司的收益(包含利息)全部作为养老保险的保险费,向Y保险公司支付。 (3) Y保险公司向X公司支付到期保险金。其支付的详细情况如下:2005年末支付600万元人民币,2006年末支付600万元人民币,2007年末支付1000万元人民币。总之,至2007年末,Y保险公司应当向X公司支付人民币合计2200万元。 在协议书缔结之后,Y保险公司向X公司签发了保险单,在“生存保险”的保险单中,并没有记载协议书所规定的12年的有效期限,而是以该商品的保险条款所规定的3年为期。 2、保险合同的履行 在签订上述保险合同后,X公司如约向Y保险公司支付了95年度和96年
6、度的保险费。但是,当X公司依约向Y保险公司交纳97年度的保险费时,Y保险公司以最近中国人民银行下调利率,同时保险监督管理机构下发了调整保险公司预定利率的紧急通知(以下简称通知),根据该通知的规定,“生存保险”已停止操作。因此以不能继续执行协议书为由,拒绝接受保险费。 X公司认为,Y保险公司应当根据协议书的规定继续履行合同。但经向Y保险公司多次请求未果,遂于1998年12月,X公司向法院提起了诉讼。 3、双方争议的焦点 X公司的主张 (1) 与Y保险公司签订的协议书以及附件是合法有效的保险合同。 (2) Y保险公司签发的保险单是保险合同成立的证据,其内容应当与保险合同一致。 (3) 通知对协议书
7、的履行并无溯及力。 (4) Y保险公司无权解除合同,并应当继续履行该“协议书”。 Y保险公司的主张 (1) 与X公司签订的协议书及其附件并不是保险合同,Y保险公司签发的保险单才是保险合同。 (2) 保险期限应以保险单上所载的“三年”为准,而不是协议书中所约定的十二年。 (3) 由于通知的发布,致使Y保险公司已无法继续按照“协议书”中的约定履行承保义务,否则即构成违规行为。 二、法院裁判要旨 1999年9月,北京市A人民法院作出如下一审判决: 1、X公司和Y保险公司之间签订的保险合同为有效合同。 2、自判决生效日起,继续履行双方签订的保险合同。 2000年4月19日,北京市B人民法院作出如下终审
8、判决: 驳回上诉,维持原判。 三、对本案争议焦点及判决的分析评论 焦点1:双方缔结的协议书与Y保险公司签发的保险单,到底那一个是保险合同?当保险商品的保险条款与当事人之间签订的保险合同的规定不一致时,何者优先? (1) 保险合同的成立 中华人民共和国保险法(以下简称“保险法”)对保险合同作了如下定义。“保险合同是指投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”。 保险法第12条1款规定:“投保人提出保险请求,经保险人同意承保,并就合同的条款达成协议,保险合同成立。”因此保险要约到保险承诺的过程,实际为保险人和投保人就保险标的、保险金额、保险危险、保险费、保险期限和保险金的给付等事项,进行协商并达成
9、一致的过程,保险合同只能是保险人和投保人之间的合约。 (2) 保险合同与保险单的关系 保险法第12条1款规定,当保险合同成立后,保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证,并在保险单或其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。该规定已清楚地表明了保险合同与保险单之间的关系。即:保险合同成立在先,保险单签发在后;保险合同为确定当事人各方权利义务的主体合同,保险单是证明保险合同成立的凭证;保险单内容从属于保险合同,保险人有义务签发与保险合同内容一致的保险单。 (3) 分析评述 一审、二审法院均认为:该协议及其附件为有效的保险合同。Y保险公司以保险合同应由投保单、保险单以及保险条款组成从而否定
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