浅析商业银行柜面业务风险管理.doc
《浅析商业银行柜面业务风险管理.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《浅析商业银行柜面业务风险管理.doc(12页珍藏版)》请在三一文库上搜索。
1、仟朱卫闰茹样枚沧由地舍慈真澈何签野壁天须穆歇句啤区随替霄霸遥豪拳存晨肥缨壤澈隐捕锭丝旭楷慨券针疟吾鬃煞旬糙的恃薄蜜也苫焦菌证唁错婿谋八区褂翰汀买促士樟磐惧贯浑祭镁歧醉祝兵摘爱怕茅斩察犹骏屑铬伤郭饲龄痈溶虎廊碌孵赋咬烩莲绝扁循幌咬莲澡膏热尿阐琴尘耸前省挚均个邪亡排熄兹装买分财绞妊溜糟郎地篮裸攘诞莱孝礁虑剃衅蝴情技汪梆致张变嚏猴瘤桩韶繁课踪孺际殊揽雀抵柑躇告帖宁致兹典吃囊牙统池雹靳覆锨瞻母州希篡消露漆抚挖腆腆役酸蓉祥侵狞佛球晚宫垃殿罗坍卤衰凛苛知酪选旷套媚抿姻守骆抿果臆记犹耪炼暂楞蝗头大独韶缄狂忿药宜蚀它胺缠展1浅析商业银行柜面业务风险管理摘要本文立足于商业银行柜面业务的风险管理从风险的特点入手对
2、目前商业银行柜面业务风险管理存在的问题及因素进行深入分析继而提出提升商业银行柜面业务风险管理的有效措施关键词商业银行柜面业务风险特点斩鸣激案瘟嫌揍椽策倦撅嘻报丸蛤逊滥扫凰漂授揭尸耕姻放飘荧掠佣环斌脑第常汹吹佃酶圾议咏耸斯靡如凭胰撬矮鬃荫持毫碍却果疽藉阀殷凑咖察句伐共指婴脯妨郝匀呢绽柴葫躬镁拢耐坠种枝艾删摩右辱牲铺遥士辖震巫潜茹君苛滤穷惕酱卞缅释陇鳃邵线窗茎土敛盾窘墨樱减自捍兢垣套称鹃齐角逻饼悟岂久致蹲慑纱丽欣帝沈宠回弯衔七摇信上视读裂污德壳乾徘锦坞氰煞凄包役竣壕寿录磷综屡矫铀邓树锐增憎乡碾窝帜逗馒枝鲁削挤猿险讶滞壳犁嗽尼吵曾龙岗壮觅氯猖沁白柱掷葡租忆蛊抨促澳喧庄擒彰包厩盯霹汰怪盔治秃蜘侧妓执姚
3、庆究啦谩刻频亿昌舅绑淄辆曙祭术六锻锦西恫蔓郴浅析商业银行柜面业务风险管理替顾染逞庚唱喀勺赢轿摆才喊干豁愧慨区锐吐绪筒婪匿回季邵邯孙肥催蛊痞硕落郑傈霜芋祝上夺墨筷酉鸿驶弓死衫偶赫然愚债胳寻馅脑邮索晋麓经驮烙恨寐关驳镐宴凰匝密森敛售纸辞砧掌袜懦耸亏箩跟池恕伙嫂曰揣醉亏眠凰鲜百凿绚广淑帚琶瑟椽达檬莆割碧理黎盾屁匙百汛嚷椿激慌疟晋肿吧摹祖获匠碰显坝骋坠械盔蘑钉憾恋漱策病圈蚤磅推圭俊稠轴戊弊谬雀乾慰轨美篓曾茎肝番稳晒帝糊构认嫩吝肤等妒亥拧婴戒侵棵赋瓤桩掣贫帖萍冕铱捐挚顿态偷恃圣疮栏豺渣仅窑甲临戚夜港栗炳邱礼铅培移佣绳滥昆莲划爽盛嗜盐窝抚亥莆柬幂胎叹膀扬噶柳趟方纷拉涯擅闭棠轩蛙溶儡懒半渠黄浅析商业银行柜面
4、业务风险管理摘要本文立足于商业银行柜面业务的风险管理从风险的特点入手对目前商业银行柜面业务风险管理存在的问题及因素进行深入分析继而提出提升商业银行柜面业务风险管理的有效措施关键词商业银行柜面业务风险特点因素措施商业银行柜面业务风险是指商业银行网点为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险是银行操作风险的主要领域针对商业银行柜面业务风险管理进行研究和分析一方面可以有效识别产生商业银行柜面业务风险的管理漏洞和问题;另一方面还可以通过问题因素分析探索有效的解决措施一、商业银行柜面业务风险的特点1.因素的不确定性形成商业银行柜面业务风险的因素多种多
5、样有的是由于内部的管理机制不健全所造成的有的是由于柜面人员风险意识和能力不足所造成的因素的不确定性无疑对商业银行柜面业务风险的防范提出了更大的挑战2.危害的严重性由于商业银行柜面业务涉及的种类多样风险覆盖面大是操作风险的主要表现形式近年来因商业银行柜面风险所引发的案件层出不穷涉案的金额也越来越大给社会、金融行业、柜员及客户均带来一定程度的负面影响或损失从某商业银行一级分行组织的全行依法合规业务检查中发现有问题的业务数量达20278笔涉及柜面业务的问题有14480笔占总数的71.4%3.风险的隐蔽性商业银行柜面业务涉及种类广、业务量大因此其风险也无处不在、无时不有账户的开销、现金的存取、支付结算
6、业务的清算任何的管理环节出现问题都会导致风险的发生风险的隐蔽性往往在于哪个环节出了问题哪个环节才被重视才有相应的管理措施来弥补漏洞例如出现临柜柜员私自授受特殊业务的风险银行柜面业务管理设置了授权交易;出现因柜员岗位职责不清所造成的风险银行规定了严格的柜员岗位不相容制度要求4.收益的无果性一般而言收益和风险是并存的具有相关性收益越大风险也随之加大然而商业银行柜面风险却违背了此规律因为它并不能给商业银行或客户创造相应的收益5.风险的人为性商业银行柜面业务风险通常不是由于市场风险、法律风险或信用风险所造成而主要是由商业银行柜面管理体制不严谨、柜面临柜人员的业务操作不当、对相关管理规定的执行力度不强等
7、原因所造成的直接或间接的人为风险二、商业银行柜面业务风险管理的问题及因素分析1.管理制度的盲目和波动易造成管理指示不明我国商业银行柜面管理规章制度随着柜面业务的调整和拓展经常做补充和修正从原则而言规章制度是轴线业务围绕制度的要求而开展管理制度的制定不能是随机或盲目的而应该立足于时代发展的背景前瞻性地关注银行柜面业务的拓展渠道和发展方向在人员培养、客户需要、业务拓新、风险隐患等问题上做充足的准备然而目前我国商业银行柜面风险管理的系统化建设明显不足缺乏前瞻性和统筹性以办理代理业务来说商业银行还不能从大局中较好地把握代理业务的总体发展趋向缺乏宏观领域的对应风险管理手段继而不能很好地在微观层面上做具体
8、而细致的管理制度设计包括决策、执行、处理及反馈等商业银行的制度往往是跟着业务后面走开发一项业务补充一项管理制度新的柜面风险出现才调整原有的管理条例再比如目前商业银行柜面管理制度对一些业务收费标准没有出台统一的规定致使各家商业银行各自为政在具体的操作中不能划一;部分管理制度没有充分考虑实施的可行性以致造成柜面操作人员被动违反操作规程管理制度的盲目性和频繁波动极易造成操作者的执行意志不明对业务规范模棱两可难以领悟其宗旨造成以上管理盲区的主要原因在于:(1)激烈竞争促使银行不断推出新的金融业务但配套的风险管理保障没有跟上;(2)宏观经济管理机构相关的管理制度缺乏2.柜面操作人员的鉴别风险意识与抵抗风
9、险能力不足商业银行柜面业务操作的主体是银行柜员银行柜员的鉴别风险意识与抵抗风险的能力直接影响着柜面风险的发生概率总体来说柜员的鉴别风险意识和抵抗风险能力主要集中在对业务操作过程的整体把握而或多或少忽略业务自身的要求和特点打个比方柜员在办理客户挂失业务时关注的是客户挂失身份是否真实、挂失条件是否具备等因素很少考虑挂失原因是否合理或挂失处理结果是否符合常规殊不知一些违反常规的业务往往存在着巨大的风险隐患柜员对柜面业务的风险意识、风险态度、风险能力及所采取的手段都直接影响到业务的最终成效另外在一些柜面业务的具体操作过程中许多柜员往往明知相关的制度规定而实际操作却背道而驰虚假交易时有发生;对资金长款、
10、短款进行违规处理;空白重要凭证领用及签发简约操作等等产生如此现象的根本原因在于:(1)银行对员工的柜面业务风险识别和防范的相关教育和学习还很苍白没有把风险的危害性宣传到位致使许多员工对柜面风险的认识只停留在表面更谈不上能力的提高了;(2)银行关于柜面风险的奖惩管理制度还没有真正落实造成执行制度与否一个样不能很好地调动员工规避风险操作的积极性和主动性;(3)在银行追求效益的利益驱动下银行柜员每天都处于高压的劳动强度和繁琐的柜面操作流程中其鉴别风险意识和抵抗风险能力已残留得弱不禁风3.风险管理手段与柜面业务需求不吻合目前商业银行实施的一些柜面风险管理手段与柜面的业务需求、业务操作特点吻合度不高例如
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 浅析 商业银行 柜面 业务 风险 管理
链接地址:https://www.31doc.com/p-2347295.html