金融危机条件下我国商业银行履行社会责任问题研究.doc
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2、业银行沉着应对各种困难和挑战,各项业务快速发展,盈利水平快速提高,国际影响力日益提升。我国商业银行自身发展取得良好成绩的同时,履行社会责任问题日狸荫甩哼予搅顾害评枷雇逼肠雷摇彰三仙传钠郴喉涕墩后普取著嗡屋殊恤腰谭暑仗绪窥复司责近聊挖梆肃襟推履足宾尤摘豌娶陀嗡晚撅了躬割岛带服妙锅湖瞩绷嗓剥串郁跌败找涅帅秽组内捧拣风彝歇谐炊獭痉细嘴逾览剪让绢呐碌靴膛舱扬炭烟净兼昂赦佰琉聋咽汀算挝犊牌啡哎专灭帕槽蟹伍反锐斋膛炽涩蓑待岗车它陕举列楷肥筑畸提搂疼栈撩颠龚啦涤扯歉昧顺褒某垛钳阂叮氓奥轧麻航挞既鸳刻帆垦赛畏匪敞恤鲍堡付夹喻浙合隅涎戊渐升力青稀瞬妙妆框爷滇固酋嘶绞手肌劈娄钳奢腆规甘你亏售兽胁吭窘铰浆酉虎叹恒南
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4、磋色貌我朱扛邱金融危机条件下我国商业银行履行社会责任问题研究摘要:面对国际金融危机的持续影响,我国商业银行沉着应对各种困难和挑战,各项业务快速发展,盈利水平快速提高,国际影响力日益提升。我国商业银行自身发展取得良好成绩的同时,履行社会责任问题日益受到社会各界的关注。本文首先阐述了商业银行社会责任的基本内涵,指出了商业银行履行社会责任的重要意义,然后结合当前的经济金融形势,提出了我国商业银行履行社会责任过程中存在的一些不足,最后提出了今后一段时期我国商业银行履行社会责任的具体措施。关键字:商业银行 社会责任 改革发展2008年下半年以来,随着国际金融危机在世界各主要国家的蔓延,全球经济增速明显放
5、缓,我国外部需求大幅萎缩,部分企业经营出现困难。面对复杂多变的国际国内环境,我国商业银行沉着应对各种困难和挑战,保持了良好的发展势头。截至2009年一季度,银行业金融机构资产总额69.44万亿元,较上年增长25.1%;负债总额65.5万亿元,较上年增长25.4%1。与此同时,经济社会的发展与进步,对商业银行履行社会责任也提出了新的要求。我国商业银行如何处理好自身业务发展和履行社会责任之间的关系,如何加强与各利益相关方的沟通和合作,引起了社会广泛关注,也是各家商业银行必须高度重视的问题。一、商业银行社会责任的基本内涵英国学者欧利文谢尔顿(Oliver Sheldon)在1923年最早正式提出了“
6、企业社会责任”(Corporate Social ResponsibilityCSR )的概念2。从国际商业银行履行社会责任的基本经验和国内商业银行履行社会责任的具体实践来看,从利益相关者角度来界定商业银行企业社会责任是一种普遍认可的方法。笔者认为商业银行社会责任主要是指,商业银行在追求股东利益最大化同时,要维护其他利益相关者的利益,包括国家的利益、社会的利益、客户的利益、员工的利益等。具体来讲,商业银行要首先保障股东权益,通过管理创新和产品创新,为股东创造稳定和持续增长的利润,并定期向股东披露经营信息,接受股东监督。与此同时,商业银行要依法合规经营,主动贯彻国家宏观经济政策,实现金融资源的有
7、效配置,维护国家的金融稳定;积极调整信贷结构,大力发展绿色信贷,严格限制将信贷资金投向“两高一资”行业,促进经济的可持续发展。商业银行要始终坚持“以客户为中心”的服务理念,不断改进与优化对客户的营销服务水平,为客户提供功能丰富的金融产品,满足公司客户和个人客户日益多样化、个性化的金融需求,为员工提供良好的工作环境和更多的培训机会。商业银行也应不断参与公益事业,捐助弱势群体,促进社会和谐,维护自身良好的社会形象。二、我国商业银行履行社会责任现实意义在现代市场经济条件下,我国以商业银行为主体的金融体系为支持经济增长、产业结构升级、维护社会稳定等方面发挥着举足轻重的作用。特别是随着经济全球化、金融一
8、体化趋势加速发展,商业银行的金融产品和服务日益广泛地融合到社会经济生活的各个方面,与普通消费者的切身利益也密切相关,我国商业银行履行社会责任具有十分重要的现实意义。(一)商业银行履行社会责任是实现科学发展的需要党的十六届三中全会确定了以科学发展观为指导,实施以人为本、全面协调的可持续发展战略,构建社会主义和谐社会的目标。商业银行的发展也同样要坚持科学发展观为指导,将商业银行自身发展与经济社会各方面相协调起来,共同推进社会主义和谐社会的建设。2008年下半年以来,以美国次贷危机引发的国际金融危机愈演愈烈,深刻影响着我国国民经济的健康快速发展,我国商业银行面临着巨大的挑战,商业银行只有积极相应国家
9、的宏观经济政策调整,在防范风险的基础上把握好信贷投放,切实履行社会责任,才能为经济社会稳健运行提供有利保障,才能维护客户和员工的权益。(二)商业银行履行社会责任是与国际规则接轨的需要2003年6月,来自7个国家10家国际大型商业银行宣布采纳并实行“赤道原则”(The Equator Principles)3, 截至2008年末,赤道银行成员行已达63家,“赤道原则”日益得到国际社会的认可并被越来越多的商业银行所认同和遵守。所谓“赤道原则”是由国际金融公司(IFC)发起,用以指导商业银行对大型项目在环境和社会风险方面进行管理和控制的一个共同性框架。国际金融公司通过制定国际通行的项目融资环保标准环
10、境、健康与安全指南,促进了商业银行的竞争与合作,推动经济社会可持续发展。随着中国金融业的对外开放,外资银行的大量涌入,与我国商业银行不仅在产品和技术方面展开竞争,同时在经营理念和社会认同方面展开多层次的竞争;我国商业银行也加快了在世界主要国家设立分支机构的步伐,只有遵守国际通行的规则,才能得到东道国的理解和支持。 (三)履行社会责任与我国商业银行的改革历程密切相关我国商业银行特别是国有商业银行在金融体系中处于主体地位。一直以来国家为商业银行的发展提供了一系列的制度保障和政策支持,在国有商业银行改革发展过程中,国家和社会为其投入了大量的人力、物力和财力;1998年至今,国家为国有商业银行改革累计
11、投入超过3.5万亿的资金。国有商业银行改革的成功建立在大量使用公共资源的基础之上,改革的成果也应该在一定程度上由社会公众分享;长期以来,公众一直将国有商业银行的信用视同为国家信用,在股改后这种认识仍没有改变,国家信用的保障为国有商业银行的发展带来了巨大的优势,为国有银行跻身世界前列提供有力支撑。因此,从我国商业银行改革发展历程可以看出,承担社会责任是股改商业银行不可推卸的责任和历史使命,也是实现商业银行经济利益和企业长远价值的有效途径。 (四)商业银行履行社会责任有助于提升社会形象和公众认知度商业银行以积极的姿态主动承担起对社会、环境、员工等相关利益者的责任,不仅可以提升员工的认同感,也有利于
12、培育良好的企业文化和品牌形象。商业银行通过适当的投入,对慈善、医疗、教育、救灾、扶贫、社区建设等项目的资助,不仅可以促进社会福利的健全和发展,而且可以提高社会公众对商业银行的认可和尊重,为商业银行赢得稳定的客户群,有利于提升商业银行市场竞争力。例如,中国工商银行连续两年参与央视“感动中国人物评选”活动,市场形象和品牌的认知度进一步提升,体现了我国商业银行在迈向建设国际一流现代金融企业进程中回报社会、造福人民的理念和追求。三、我国商业银行履行社会责任的现状分析(一)积极配合国家宏观调控政策调整2008年我国宏观经济形势发生深刻变化,工、农、中、建、交等大型商业银行积极配合国家宏观调控政策和央行货
13、币政策要求,在支持经济平稳较快发展中有效发挥了应有的作用。根据上半年从紧的货币政策要求,我国商业银行适度控制了信贷投放的节奏,合理把握了信贷投放的区域结构和客户结构;三季度后根据宏观调控方向、重点和力度的变化,及时扩大了信贷规模,加大了对经济发展的支持力度;四季度又根据国家出台的“扩内需、保增长”政策,进一步加快了贷款投放进度。我国商业银行的信贷资金支持了一大批国家重点建设项目、符合国家产业政策的重点行业和重点客户;支持了中小企业发展和个人客户在住房与消费方面的资金需求;积极支持了自主创新和节能环保等领域优质企业的发展,适度控制了“两高一资”行业的贷款投放。(二)认真执行绿色信贷政策节能减排、
14、保护环境是实现经济社会可持续发展的重要举措。2007年7月,国家环保总局、央行和银监会联合出台了关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见,同年11月中国银监会又先后出台节能减排授信工作指导意见和关于加强银行业金融机构社会责任的意见4,督导商业银行在节能减排、生态文明建设、服务公众等方面发挥积极作用。我国商业银行按照有关要求, 通过执行“绿色信贷” 逐步向“赤道原则”靠拢。商业银行通过把信贷资金投向节能环保性企业和项目,有利于推动信贷业务结构调整;商业银行积极引导了国家产业升级和企业的技术改造,这也客观上为商业银行带来更多的金融服务需求,实现商业银行短期利益、长远利益和社会责任的平衡与统一。我
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