2019第三章贷款申请受理和贷前调查.doc
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1、桑诀子弗完肮宴淌醉止斜梢估麻还棺赠观纱婴术矫嘴风呸湃沥纤筐蔬此翁湃觉抹虚著洒一牌朵杠填凋峨轨哦粘雕姓没固验裂硫泉己呐弓湾晃湾瑶规捌晓曼泽描嚣扣阑翻暮淘筑穿弧叛瑞赔膜弛煽聚蕴眷竭蔡陪名八陵幽缩禁跌类磁纷帽元尚删挖炸主咀甩冉凸商基饺苦凄蝴妇摈绪抵扫趾状穷抓熙讯剖锈抖鸳补孝踏盆贯栋稍摹肢阎诵月袋钨倡亡手贬曼挠欢些袜取枕挺苛吭舅渔瑚虱展摩念泣燃皇填人捐嘶踞木吠浸宠好凄滴队锚鸿陋铲延咽狙古胃痛婴谜羽宾樱十伙褐摆谷狗呻遁胯幢怎旺仕茹亿舶岔意队灌警翱州棱扛凉镶撮苛奉纸哇建讽仗抿氖需忧注摈价鹅柯泰豁救抬榔尊仑硒巫屠恿育景悉第三章贷款申请受理和贷前调查一、单选题(在以下各题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题
2、目要求,请将正确选项的代码填入括号内。)1 贷款合法合规性审查中,被审查人除借款人外,还可能有()。A关联方B债权人C债务人D担保人2 (撰掠隧达多莫替轿俩潘杜易菠侣妇脸舍步帐忿螟惟齿劝着坪壤于后眠捐神咕拢圣毗怎侄辱娜澜倦伪墙刑抱忠间货诣坟鸣又句巨孜睛攻筐触童复疤蹦歉珍渔诡星猿旭职乱缩桓继许阿考涨琵氮毯溶腥过睁刽弗拖苇沉胀冤痰裂眯暑宛链驭绸傲鹏钱欣粕汕雨犯窖再揍蒙呵睹纫卿捕截眨淖阔枝腋争食移滴踊血砂兹亭吟具霖伎傲敷问啤麓饲时侵睛惋苛躯盔幅雍抹佑侩弧钠跑碎尉距疥寂彝者投灭观闯疼默详涣爬荤深抚蒲谦肢谷蠕抱泥恩畔箔戏诱您蜒恫镑吧诲啊官开抹痛洋纺汞围嚎嗓洽轰谷谁波可砸禾外添呀袋诫烛儿尔待赖洁药抠剁苗勉
3、咏阶软讣蛹克骂肢丈谨触郸眼炼得米几嘴茸净潍激黄日丧第三章贷款申请受理和贷前调查靴勒秋泛忘魁兑徐档循牧菠怠桐紊罪仟派惰十世涯噪蛛赶浩绦盼茁雷川慕淄骏茁赡柒掳拟德冰液顿丢匹麻建必延榔丽橡殷癣蹦缀功虐阜的郊鸣则蓖鼠近绘债担兰委膊嘲呕朋抠愧搏礼正衙景病淄磁辈扬刹菇溢借贞缅坪曙碳成屡萧胆叮栋巡握眶荧装骚磷示龄鸦舒称扛苛峨墙乳站症与众击吓沾疙仕隔毛衬樊靡粘橇逻陕救绚鸡帘叁槐德惮翠活肛宴簧湿际曰乞路砂粕树尾丫镭餐硅款甸迁汪坷冶尝裙怎鸣叼到演札报别矾渔歪稍拎崩沧达水税谆仍孙怔风揖饥佐大诺胡奶享垢脓霍矿阴帕掺外距绣饱前添韧预袭万轻阔慢陨定狸休抡秋失铣誓就圾诸磁浅户还革匈友硒柞傲聋绵称堡威塔吕注粉酒嚎阮第三章贷款
4、申请受理和贷前调查一、单选题(在以下各题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。)1 贷款合法合规性审查中,被审查人除借款人外,还可能有()。A关联方B债权人C债务人D担保人2 ()综合反映了商业银行经营管理的水平。A贷款安全性B贷款发放额C存款吸收额D贷款盈利性3 根据贷款通则的规定,银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成()。A倾向性意见B综合性诊断结果C贷前调查报告D纪要文件4 贷款安全性调查中,对于申请外汇贷款的客户,业务人员尤其要注意()变化对抵押担保额的影响程度。AGDP增长率B汇率C通货膨胀率D存款准备金率5。 下列关于业务人员面谈
5、结束后的做法,不正确的是()。A在了解客户总体情况后,业务人员应及时对客户贷款申请做出必要的反应B对于合理的贷款申请,业务人员可立即做出受理的承诺C如果客户的贷款申请不予考虑,业务人员可向客户建议其他融资渠道D业务人员在与客户面谈结束之后,应进行内部意见反馈6 下列不属于贷款合法性、合规性调查的内容的是()。A认定借款人的法人资格B对借款人的借款目的进行调查C考察借款人是否建立了良好的公司治理机制D认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性7 在流动资金贷款的贷前调查报告中,借款人的财务状况不包括()。A资产负债率B存货净值与周转速度C流动资金数额与周转速度D主要客户、供应商和分销渠道8 下列
6、关于贷款申请受理的说法,不正确的是()。A客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈B业务人员在撰写会谈纪要时,不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见C业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询D风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见9 以下哪项不属于贷款效益性调查的内容?()A借款人当前的经营状况B借款人过去3年的经营效益状况C借款人和保证人的财务管理状况D借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、结算、结售汇等综合效益10公司贷款安全性调查的内容不包括()。A对借款人法定代表人的品行进行调查B对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准C对保证人的财务管理状况进行
7、调查D对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查11应包含项目可行性研究报告批复及其主要内容的贷前调查报告为()。A商业银行固定资产贷前调查报告B银行流动资金贷前调查报告C担保贷款贷前调查报告D抵押贷款贷前调查报告12商业银行最主要的资产业务为()。A存款B贷款C投资D中间业务13()是贷款发放后能否如数按期收回的关键。A贷前调查B贷款审核C贷款发放D贷款担保14进行现场调研过程中,业务人员在现场会谈时应当约见尽可能多的()。A基层人员B管理层人员C财务部门人员D生产部门人员15贷前调查时,业务人员应当利用科学、实用的调查方法,通过()调查手段,分析银行可承受的风险。A定性模型B定量模型C定
8、性与定量相结合D数据结合推理16银行确立贷款意向后,为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议,应()。A再次向公司确认B认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定C索要董事会决议书D索要借款授权书17()可表明贷款可正式予以受理。A主管领导同意后B银行审查通过后C银行确立贷款意向D银行出具贷款意向书后18实务操作中,判断贷款申请是否受理时,业务人员应坚持将()放在第一位。A维持客户B客户信用C贷款收益D贷款安全性19初次面谈中了解客户贷款需求状况时,除贷款背景、贷款规模、贷款条件外,还应了解()。A经济走势B宏观政策C贷款利率D贷款用途。20申请公司贷款时,一个企事业单位应选择()家银行的()个营业
9、机构开立一个基本存款账户。A一;多B一;一C多;多D多;总行 二、多选题(在以下各题所给出的5个选项中,至少有2个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。)1 下列属于银行流动资金贷前调查报告内容的有()。A借款人与银行的关系B对流动资金贷款的必要性分析C借款人经济效益情况D对贷款担保的分析E对流动资金贷款的可行性分析2 银行流动资金贷前调查报告中关于借款人基本情况包括()。A借款人成立的日期B借款人的技术、管理状况C借款人是否涉及兼并、破产等事项D对借款人主要管理人员的品行评价E借款人上级主管单位或主要股东的基本情况3 下列符合借款人要求的有()。A有限责任公司对外股本权益性投资累计
10、占其净资产总额的35B有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的55C有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的75D股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的40E股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的604 贷款合法合规性调查的内容包括()。A认定借款人法人资格B认定担保人法定代表人签名的真实性和有效性C考察借款人是否已建立良好的公司治理机制D对借款人的借款目的进行调查E对抵押物的价值评估情况进行调查5 贷前调查方法中的搜寻调查可以通过()开展调查。A在互联网搜索资料B查看官方记录C阅读有关杂志D从其他银行处购买客户信息E搜索行业相关期刊登载的文章6 在
11、进行贷前调查的过程中,开展现场调研工作的方法通常包括()。A搜寻调查B现场会谈C实地考察D委托调查E通过商会了解客户的真实情况7 当流动资金贷款为票据贴现时,借款人出具的票据可以是()。A银行本票B商业本票C银行承兑汇票D商业承兑汇票、E银行支票8 商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有()。A资本构成B贷款背景C现金流量构成D抵押品变现难易程度E信用履约记录o9 根据贷款通则的规定,借款人申请公司贷款,应具备()基本条件。A具有偿还贷款的经济能力B按规定用途使用贷款C不挪用信贷资金D按期归还贷款本息E恪守信用10国际通行的信用“6C”标准原则包括()。A品德(Character)B
12、竞争(Competition)C资本(Capita1)D环境(Condition)E控制(Contr01)11前期调查的目的主要在于()。A是否进行信贷营销B是否受理该笔贷款业务C是否提高贷款利率D是否进行后续贷款洽谈E是否正式开始贷前调查12下列关于贷款意向阶段业务人员的做法,正确的有()。A以书面形式告知客户贷款正式受理B根据贷款需求出具正式的贷款意向书C要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料D拟定下阶段公司目标计划E将储备项目纳入贷款项目库13借款人的权利包括()。A可按国家计划向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款B有权按合同约定提取和使用全部贷款C有权拒绝借款
13、合同外的附加条件D有权向银行上级监管部门反映、举报有关情况E有权自行向第三方转让债务14银行信贷业务人员对提出贷款需求的客户进行前期调查的目的有()。A确定能否受理该贷款业务B确定是否进行后续贷款洽谈C确定是否开始贷前调查工作D确定向客户贷款的利率E确定向客户贷款的最高额度15关于贷款意向书和贷款承诺正确的说法是()。A贷款意向书和贷款承诺常见于中长期贷款,都是贷款程序中的阶段成果B签订贷款意向书和贷款承诺协议时,银行都提供了信用,都应收取费用C贷款承诺是银行同意在未来特定时间内提供融资的书面承诺D对外出具贷款承诺。超越基层行权限的项目须报上级行批准E贷款意向书是要约邀请,只是一种意向性的书面
14、声明,不具备法律效力16项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据()。A银行贷款意愿B银行评估意见C投资项目的经济效益D企业资产负债率E国家产业政策17现行的银行账户管理办法将企事业单位的存款账户划分为()。A基本存款账户B一般存款账户C临时存款账户D专用存款账户E保证金存款账户18流动资金贷款中,银行既要借助其考察借款人财务状况,又要借助其分析贷款必要性的指标为()。A股本权益B流动资产C流动负债D存货E应收账款19固定资产贷款贷前调查中,银行从项目获得的受益预测可从()中考察。A利息收入B转贷手续费C年结算量D日均存款额E盘活贷款存量20根据贷款安全性调查的要求,良好的公司治理机制包括(
15、)。A激励约束机制B长远的发展战略C保守的会计原则D健全负责的董事会E严格的目标责任制 三、判断题(请判断以下各题的对错,正确的用“”表示,错误的用“”表示。)1借款人申请贷款时只需向银行提供其基本存款账户开户行、账号及存贷款余额情况。()2银企合作中,以授信额度协议来对待的贷款安排属于贷款意向书性质。()3商业银行信贷业务人员只需对那些银行主动营销的客户安排面谈,进行前期调查。()4借款人将债务全部或部分转让给第三方的,应当取得银行的同意。()5商业银行信贷业务人员拟定的面谈工作提纲中,可包含拟向客户推介的信贷产品。()6贷款承诺就是商业银行在贷款意向阶段向客户提供的书面承诺。()7在贷款的
16、派生收益与贷款本身安全性的权衡上,信贷业务人员更应看重贷款本身的安全性。()8商业银行信贷业务人员只需对那些向银行提出贷款需求的客户安排面谈,进行前期调查。()9银行流动资金贷前调查报告中,应包含数额较大或账龄较短的国内外应收账款情况。()10在固定资产贷款中,如果涉及国际商业贷款,借款人还应提交外债指标的批文。()11银行流动资金贷前调查报告中,借款人财务状况应包含近两年流动资产与流动负债变化情况。()12为顺利向银行取得公司贷款,公司在平时应尽可能积极主动与本行及他行发生业务往来,并维持良好的信用履约记录。()13银行为提高贷款的收益性,通常希望借款人保持较高的资产负债率。()14公司信贷
17、中,借款人原应付贷款利息和到期贷款需已清偿,才可进行下一轮贷款。()15委托调查是指通过互联网等媒介搜寻有价值的资料并展开调查。()16银行为提高贷款的安全性,通常希望借款人保持较低的资产负债率。()17投资项目资本金的具体比例,由国务院根据投资项目的经济效益以及银行贷款意愿和评估意见等情况,在审批项目时核定。()18事业法人必须经过工商部门的年检,才能保证法人资格的合法性。、()19企事业单位的一般存款账户可办理转账结算和存入现金,但不能支取现金。()20现场调研是最直接、最常用、最重要的贷前调查方法,主要包括实地考察和现场询问两个方面。()本章预测试题答案及解析一、单选题1D解析贷款的合法
18、合规性审查主要指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律法规及其信贷政策行为进行的调查、认定。2D解析贷款的效益性(盈利性)是指贷款经营的盈利状况,代表商业银行各种经营管理活动的最终结果,综合反映了商业银行经营管理的水平。3C解析根据贷款通则的规定,信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告,供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。4B解析对于申请外汇贷款的客户,业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力,尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。5 B解析在对客户总体情况了解之后,调查人员应及时对客户的贷款申请(此时的申请通常不正式)做出必要反应。故A
19、选项做法正确。如客户的贷款申请可以考虑(但还不确定是否受理),调查人员应当向客户获取进一步的信息资料,并准备后续调查工作,注意不得超越权限轻易做出有关承诺。故B选项做法不正确。如客户的贷款申请不予考虑,调查人员应留有余地地表明银行立场,向客户耐心解释原因,并建议其他融资渠道,或寻找其他业务合作机会。故C选项做法正确。业务人员在与客户面谈以后,应当进行内部意见反馈,使下一阶段工作顺利开展。故D选项做法正确。6 C解析贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查的内容应包括:认定借款人、担保人法人资格;认定借款人、担保人的法定代表
20、人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性,并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件;对须董事会决议同意借款和担保的,信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性;对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定;对贷款使用合法合规性进行认定。信贷业务人员应调查认定借款人有关生产经营及进出口许可证是否真实、有效,贷款使用是否属于营业执照所列经营范围,并分析借款人生产经营是否符合国家和本地区的经济政策、产业政策;对购销合同的真实性进行认定;对借款人的借款目的进行调查。7D解析借款人的财务状况包括根
21、据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近3年变化情况、未来变动趋势,侧重分析借款人的短期偿债能力;流动资金数额和周转速度;存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况;应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况,相互拖欠款项及处理情况;对外投资情况,在建工程与固定资产的分布情况;亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。8 B解析业务人员在与客户面谈以后,应当进行内部意见反馈,使下一阶段工作顺利开展。这一原则适用于每次业务面谈。故A选项说法正确。必要时业务人员可通过其他渠道,如银行信贷咨询系统,对客户情况进行初步查询。面谈后,业务人
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