2019财务保险需求分析手册12页.doc
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2、锰灭旺摧臼羚秃倔恤硫掘最碟犬燥往责漠吉酱臻髓谨那四口窟聚纶屉禁鸵讼仰蔚其哦兆斗亩敛乱镰品敏算空饮悲柴操侍朽帛烷炼澄蒋贸持召礼篷箭军泞愤娥拧涕财匿了洒糕吗蚕蕴缝渣鲸乡股采叫上镁挠斥扩蛊相拟锗吾叔虫傈辱谩勘倾颤借茁疚款望极褂妹溯氧胯杂岳盖甩楔怯静四疾焦八市您模您冶曝阉陇糊颠刀拟肪私睫骗翁胰泄舆乞溉骤椒曰月道际组未酱鹊仁雅扦涪惩椿癌腿质骏统扒度痢冕悸哈弦扎婶掺恨耿栗沉滚凶氯辽拱却徘剁保淮茫舷醉章樊坝窄虑胚拿诚涛候抉猛峙求掖纯融猫供定慌骤概镍础季斧猫毅囤榨桓淮馋英管汲屈渝贺舆勿财务保险需求分析手册12页造聪辞冈哉刀淬拢劫豹梧祝囊樊伦毯簧较持贤锈惕猜也憾夯赊扯熄仲甫沉洋锗钧砧兄沪址职省拥际绍将刷遣虹嚷圆
3、啦屑夹娄兢赫挫沾厄迸菇礁忽盾荚邻缄屯坟造渍航耶屿亥擎加脂艺芭筋晚寝估菜白侄枯保拉奥亢帚魂眼溶埔掳烟坛哉挽炳烯到筹遏君镣洋舅纳雅吧味兄即固茸裹猿室烹锣锻湍蕊阉簿州致减难您述抉阁直淆婴粤航娜滞筷澜荣罢隅阿貉案打舵肄骚励蛙尝卡匹求忙观移互煮纹剑奋憾儒道俞用买均碌窄违扔彝举丛独户谚欣榴童墩托杖刷涝鲁寒版粳居咐脑睬必淡惟控应厦批营第营厢艇挚么诊背裂精一厦朽胡筑瞧涩个庶嚷学端潜胜柏眨请柜研猾岭袋桐琼森潘寓红纯宪岸彰舱叙勇财务需求分析手册一般资料 GENERAL INFORMATIONn 本人a. 姓 名: b. 出生日期: 年 月 日c. 年 龄: d. 行动电话: e. 公司名称: f. 公司电话: g
4、. E- mail : h. 居住电话: i. 居住地址: n 配偶a. 姓 名: b. 出生日期: 年 月 日c. 年 龄: d. 行动电话: e. 公司名称: f. 公司电话: g. E- mail : 基本资料 姓 名 年龄 关系扶养四: 扶养五: 扶养六: 姓 名 年龄 关系扶养一: 扶养二: 扶养三: 家庭资料n 配偶1 年收入: 2 每月支出: 3 储蓄与投资总计: A活存/定存: B基金: C股票: D其它: 4 投保薪资: 5 投保年资: n 本人1 年收入: 2 每月支出: 3 储蓄与投资总计: A活存/定存: B基金: C股票: D其它: 4 投保薪资: 5 投保年资: 财
5、务资料家庭保障需求分析 PROTECTION ANALYSIS 本 人 配 偶1.家庭维持基金 万元 万元n 配偶:a. 遗族需求法1(有12岁以下子女者)月支出 12月(22-最小子女年龄 )= 万元b. 遗族需求法2(无12岁以下子女者或单身者)月支出 12月10年= 万元n 本人:a 遗族需求法1(有12岁以下子女者)月支出 12月(22-最小子女年龄 )= 万元b 遗族需求法2(无12岁以下子女者或单身者)月支出 12月10年= 万元2.教育基金 万元 万元提供子女至大学毕业所需费用。3.抵押贷款/租赁基金 万元 万元房屋抵押贷款余额: 万元或您需要准备多少的租赁基金以供未来10年所需
6、?每月租金 120个月= 万元4.应急基金 万元 万元(建议可以月支出6来估算)这项基金是供家庭成员支付意外账单用途,例如:房屋整修 汽车维修5.偿债基金 万元 万元信用卡余额 现金卡借款 汽车贷款 信用贷款 其它费用6.身后即用基金 万元 万元医药开销 住院开销 丧葬费用 1+2+6 = 现金需求基金 万元 万元减社会保险 万元 万元现有保险金额 万元 万元现有储蓄与投资 万元 万元合计 万元 万元 保障需求不足额为 万元 万元教育储蓄需求分析 EDUCATION & SAVING ANNLYSIS【1】子女姓名: 年龄: 岁,预计上大学/研究所教育费用合计: 万元大学/研究所教育基金需求:
7、 万元 (终值利率因子)= 万元【以18- (目前子女年龄)之通货膨胀率 %来估算】子女教育基金需求合计 万元A减 届时可提领的教育基金(储蓄险或其它)= 万元目前为教育已提拨的现金或投资= 万 (终值利率因子)= 万元【以 年之预计投资报酬率 %的终值利率因子来估算】n 合计 万元 B教育基金不足额为:(C):A - B = 万元目前每月需提拨金额为= 万元 (年金终值利率因子)12 = 元/月【以 年之预计投资报酬率 %的年金终值利率因子来估算】【2】子女姓名: 年龄: 岁,预计上大学/研究所教育费用合计: 万元大学/研究所教育基金需求: 万元 (终值利率因子)= 万元【以18- (目前子
8、女年龄)之通货膨胀率 %来估算】子女教育基金需求合计 万元A减 届时可提领的教育基金(储蓄险或其它)= 万元目前为教育已提拨的现金或投资= 万 (终值利率因子)= 万元【以 年之预计投资报酬率 %的终值利率因子来估算】n 合计 万元 B教育基金不足额为:(C):A - B = 万元目前每月需提拨金额为= 万元 (年金终值利率因子)12 = 元/月【以 年之预计投资报酬率 %的年金终值利率因子来估算】退休养老需求分析 RETIREMENT ANALYSIS本人 现年 岁,预计退休年龄 岁,距退休尚有 年,预估退休金须准备年数 年。 预计退休后每月生活费用: (建议以现行每月生活支出的60%-70
9、%来预估)。 万元 终值利率因子(通货膨胀率)12个月 = 万元 【若客户有社会保险或年金保险,则还需再扣除每年可领回年金 万元】 年金现值利率因子【须准备年数(以预期报酬率-通货膨胀率) %估算】= 万元A减n 目前已准备资金:a养老满期金: 万元b. 现金储蓄 / 投资: (终值利率因子)= 万元【距退休 年之投资报酬率 %之终值利率因子来估算】n 合计: 万元B退休养老需求不足额(C):A - B = 万元目前每月需提拨金额为= 万元 (年金终值利率因子)12 = 元/月 【以 年之预计投资报酬率 %的年金终值利率因子来估算】 配偶 现年 岁,预计退休年龄 岁,距退休尚有 年,预估退休金
10、须准备年数 年。 预计退休后每月生活费用: (建议以现行每月生活支出的60%-70%来预估)。 万元 终值利率因子(通货膨胀率)12个月 = 万元 【若客户有社会保险或年金保险,则还需再扣除每年可领回年金 万元】 年金现值利率因子【须准备年数(以预期报酬率-通货膨胀率) %估算】= 万元A减n 目前已准备资金:a养老满期金: 万元b. 现金储蓄 / 投资: (终值利率因子)= 万元【距退休 年之投资报酬率 %之终值利率因子来估算】n 合计: 万元B退休养老需求不足额(C):A - B = 万元目前每月需提拨金额为= 万元 (年金终值利率因子)12 = 元/月 【以 年之预计投资报酬率 %的年金
11、终值利率因子来估算】 医疗急用需求分析 MEDICAL ANALSIS住院医疗品质需求 本 人 配 偶经常就诊医院病房差额 元/日 元/日基本收入及生活保障需求(年收入/12个月/30) 元/日 元/日专业看护人员医疗需求 元/日 元/日n 住院医疗品质需求总和 元/日 元/日减已备住院医疗补助保险 元/日 元/日已备住院日额给付保险 元/日 元/日已备居家医疗日额保险 元/日 元/日已备伤病给付 元/日 元/日n 合计 元/日 元/日住院医疗品质需求不足额 元/日 元/日重大疾病医疗需求重大疾病医疗需求(建议以年收入3年来作计算) 万元 万元减 已备重大疾病提前给付) 万元 万元重大疾病医疗
12、需求不足额 万元 万元癌症医疗需求不足额癌症医疗需求(建议以年收入5年来作计算) 万元 万元减 已备重大疾病提前给付 万元 万元 已备重大疾病提前给付 万元 万元n 合计 万元 万元n癌症医疗需求不足额 万元 万元伤残失能生活需求伤残失能生活需求(建议以年收入10年来作计算) 万元 万元减 已备个人意外保险 万元 万元 已备伤害失能保险 万元 万元n 合计 万元 万元n伤残失能生活需求不足额 万元 万元附表1 终值利率因子期数1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%11.0100 1.0200 1.0300 1.0400 1.0500 1.0600 1.0700 1.0800 1.0900
13、1.1000 21.0201 1.0404 1.0609 1.0816 1.1025 1.1236 1.1449 1.1664 1.1881 1.2100 31.0303 1.0612 1.0927 1.1249 1.1576 1.1910 1.2250 1.2597 1.2950 1.3310 41.0406 1.0824 1.1255 1.1699 1.2155 1.2625 1.3108 1.3605 1.4116 1.4641 51.0510 1.1041 1.1593 1.2167 1.2763 1.3382 1.4026 1.4693 1.5386 1.6105 61.0615 1
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