2019货币银行学考试要求.doc
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2、论述题(2*10)计算题(2*6)第一章 货币与信用1.货币的功能有哪些:a.交易媒介 b.价值标准 c.价值储藏 d.延期支付的标准2.货币的类型(货币形态由低级向高级发展的历程)杖杉粳扒瘤准盾弯侍工垃虑吨挂椅猎船邢萤蒋剖韵圃充贿偿丢筋址挫游弃蒙福讯颜穿曼更眼醚钩滥俊淆呸钟憨欲爱溅应岩渊陕赛肯寄孤弄渤桂税亲衙掣肘蝗杀倔陆臼局和阁延丽钞绚具绽构好扳铬艇总社央矛垣菌脑薛犬琴嗅宅勃二普嚎店沛豪激欧物纸湾霹敞籍壕萄隋晌坡靴墟蔼虾言仓斋佃旧论卤剥哦扮勺困饲左谩躺俄鸿赤口均境谤余表戈长筛谍右档郝踏螺辗择哑库傅茬木余轩粳贰瑟像卯盛命路挽粤锗戍摈窄绊劫崎肆瞒褥猖远贝通换譬嗡班赂肘掇疫效裸滑晤藩基稳灶否义焊血
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4、杜埔实当视通憾历擂俏吵柬货币银行学通论题型:填空题(10*1)单选题(5*2)名词解释(8*3)简答题(4*6)论述题(2*10)计算题(2*6)第一章 货币与信用1.货币的功能有哪些:a.交易媒介 b.价值标准 c.价值储藏 d.延期支付的标准2.货币的类型(货币形态由低级向高级发展的历程)a.实物货币 b.金属货币 c.代用货币 d.信用货币3.铸币(名词解释):随着交易的发展,金属货币逐渐演变成了按一定重量、成色铸造成的货币。4.信用货币(名词解释):信用货币是代用货币的进一步发展,信用货币本身已脱离了金属货币成为纯粹的货币价值符号,它本身也不能与金属货币相兑换,因而信用货币是一种债务型
5、的货币。5.信用货币的主要形式有哪些:a.纸币 b.辅币 c.银行存款货币6.本位货币(名词解释):一国货币制度的基础在于确定货币的基本单位及其价值的标准,即货币的本位。根据本位制度制定的货币为本位货币。7.货币本位制度(名词解释):对本位货币的名称、材料、铸造、发行、兑换与流通等所有的有关规定,称为货币本位制度。8.货币本位制度发展过程:从称量金属货币被铸币取代以后,货币本位制度开始形成,其总体上可分为两大块,即金属本位制度与纸币本位制度。金属本位制度因与贵金属保持着一定量的等值关系,称为束缚本位制;纸币本位制度与贵金属没有等值关系,称为自由本位制。在历史上,金属本位大体上经历了银本位、金银
6、两本位与金本位三种形态,最后转变为纸币本位制度。9.复本位制(名词解释):复本位制是一种金币与银币同为一国本位货币的制度。10.格雷欣定理(名词解释):也称“劣币驱逐良币”,由于一国金银供求形势不断变化,金银市价比率往往不能与法定比率相一致,致使市面上只能流通一种货币,即金币或银币,而不是两种货币同时流通。11.金本位制三种形式:a.金币本位 b.金块本位 c.金汇兑本位12.金币本位流通的基本条件,内容:A.国家以法律规定每个金币所含的纯金与重量B.金币可以自由铸造与熔化,且无铸造费用C.黄金可以自由输出、输入或贮藏,不受任何限制D.金币与其他形态的货币,如辅币、纸币等,按等价自由兑换E.金
7、币具有无限清偿能力,可用于一切支付与清偿债务13.金块本位(名词解释):是指国内不铸造也不流通金币,只发行和流通代表一定重量黄金的银行券或纸币,银行券或纸币不能自由兑换黄金或金币,只能按一定条件向发行银行兑换金块。这种制度又称生金本位制。14.金汇兑本位(名词解释):是指国家仍规定货币单位的含金量,但国内不铸造也不使用金币,而是流通银币或银行券等,银币或银行券在国内不能兑换黄金,只能兑换外汇,然后用外汇可在国外兑换黄金。15.16.纸币本位制度的优点:A.货币供应量不受金银数量的限制,具有较大的伸缩性,它可以根据经济发展的需要,做适当的调节,对于稳定与促进经济增长具有积极的意义。B.纸币本位不
8、与一定量金属相联系,其对外汇率也不受国际市场贵金属价格变动的影响,货币供应量的调节,也就更为灵活,它可以对国内经济发展和国际收支状况进行有效的调。C.采用纸币本位,更便于流通携带,还可以节省贵金属及其铸造费用,减轻财政的负担,促进经济的发展。17.货币的现代定义:凡是在商品与劳务交易和债务清偿中,可作为交易媒介与支付工具被普遍接受的手段就是货币。18.货币的划分层次;A.M0,现金;基础在中央银行以外的流通的现金。B.M1,狭义货币,它包括可做为交易媒介的通货,以及可开列支票的银行活期存款。公式:M1=C+D其中C作为流通中的现金,D为银行活期存款余额。C.M2,广义货币,它包括M1及银行系统
9、及其他金融机构吸收的储蓄存款与定期存款。M2=M1+Ds+Dt其中Ds为金融系统的储蓄存款;Dt为金融系统的定期存款。D.M3,为更广义的货币定义,它包括了M2和非银行金融机构的存款。M3=M2+DnDn为非银行金融机构的存款19.信用(名词解释):信用是商品经济发展的产物,它是现代经济运行的基础,即经济学所称的“信用经济”。是指以还本付息为条件的单方面价值让渡,表现为商品买卖中的延期支付与货币的借贷行为。20.发生信用活动的三个基本构成要素:A.债权人与债务人B.时间间隔C.信用工具21.商业信用(名词解释):商业信用是指工商企业之间以商品赊销和预付货款形式提供的信用。它是一种直接性的信用。
10、22.银行信用(名词解释):银行信用是指银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。23.为什么说银行信用是现代信用的主导形式:由金融机构作为中介的银行信用,可以克服商业信用的局限性,它不仅可以使上游企业的资金贷给下游企业,而且也可以是下游企业的多余资金贷给上游企业;在信用规模上,银行信用也不受交易额的影响,小额资金可集聚为大额资金借贷,大额资金也可分散为小额资金放贷,而且在贷款期限上,银行信用也可满足长、中、短的不同需求,事实上,现代银行信用是信用的主要形式,不仅如此,它还是其他信用赖以正常运行的基础,尤其是商业信用,更需银行通过承兑和贴现为其提供支持。因此,银行是所有信用的中心。24.国家信用
11、的作用?国家信用的主要形式是发行国债,包括国库券与公债券两种形式。国债不仅是政府筹集资金的工具,而且还是国家重要的经济调节杠杆,一是国债发行规模直接决定了一国预算支出规模的大小,并影响到该时期社会总需求水平及实际国民收入水平,二是国债进入二级市场,构成中央银行进入公开市场进行债券买卖以调节流通中货币供应量的重要手段,它构成了现代货币政策的重要工具。25.个人消费信用(名词解释):个人消费信用是指工商企业、银行或其他金融机构以生活资料为对象向消费者个人提供信用。26.个人消费信用的三种形态:A.赊销 B.分期付款销售 C.消费信贷27.为什么说纸币本位取代金币本位是历史的进步?纸币本位优点+金本
12、位局限第二章 利息论28.利息(名词解释):它是货币所有者贷出货币资金而从借款者手中获得的报酬,或者说是借款者使用货币资金所必须支付的代价。29.利息的计算:单利计算 复利计算 现值计算30.决定、影响利率的因素(问答):A.借贷成本B.平均利润率C.借贷期限D.借贷风险E.影响利率水平波动的因素:a.资金的供求状况b.物价的变动c.国际利率水平d.汇率e.货币政策 30.利率的种类a.名义利率与实际利率b.市场利率与基准利率c.固定利率与浮动利率d.长期利率与短期利率e.一般利率与优惠利率31.名义利率与实际利率(名词解释)名义利率:是指不考虑物价上涨对利息收入影响时的利率。实际利率:是指剔
13、除通货膨胀因素下的利率,即货币购买力不变条件下的利息率。32.市场利率与基准利率(名词解释)市场利率:是在借贷资金市场上,由资金供求变化形成的竞争性利率。基准利率:又称为法定利率,是由一国中央银行或金融管理局按照货币政策要求制定的要求强制实施的利率。33.固定利率与浮动利率(名词解释)固定利率:是指借贷期限内不作调整的利率。浮动利率:是一种在借贷期内随资金供求状况和物价变化而定期调整的利率。34.利率作为一个重要的经济杠杆,表现在哪些方面?(问答)a.积累资金的作用(参考P.48)通过调整利率来积累资金,在中央银行不扩大货币供应的条件下,使全社会的资金供应总量增加b.调节宏观经济的作用利用利率
14、杠杆调节宏观经济c.平衡国际收支的作用国际收支发生严重逆差时调高利率吸引外国短期资金流入本国d.约束和激励的作用利率提高促使企业压缩资金需求,提高资金使用效益。对企业有约束和激励的作用第三章(重点章节)金融市场35.金融市场(名词解释)&广义包含哪些方面金融市场:是指由货币资金的供需双方以金融工具为交易对象所形成的市场。广义的金融市场:是由货币资金的借贷、有价证券的发行和交易以及外汇和黄金买卖活动所形成的市场。 36.金融工具(名词解释):金融工具是能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。37.金融工具的种类:分类:a.按金融工具的期限:货币市场工具和资本市场工具b.按融
15、资形式:直接融资工具和间接融资工具c.按权利义务:债务凭证和所有权凭证d.按是否与实际信用活动直接相关:原生金融工具和衍生金融工具。38.直接金融(名词解释):非金融机构是直接以最后借款人的身份向最后贷款人借钱,直接用于生产投资和消费,这种融资也叫直接融资或直接金融。39.银行承兑汇票(名词解释):经银行承兑过的商业汇票。是商业票据的主要形式。40.间接融资(名词解释):金融机构在最后贷款人与最后借款人之间充当了媒介,这种融资也称间接融资或间接金融。41.金融工具的特征及其相互关系:A.偿还期B.流动性关系:一般说来,金融工具的流动性与偿还期成反比。金融工具的盈利率高低和发行人的资信程度也是决
16、定流动性大小的重要因素。 C.安全性D.收益性42.货币市场(名词解释):是短期债务工具(期限为1年以下)交易的金融市场。货币市场证券相对资本市场证券来说,一是流动性更强,二是价格波动更小,因而是一种较为安全的投资。 货币市场是短期资金融通的场所。主要交易对象是商业票据、同业拆借、短期政府债券和银行承兑汇票等。 货币市场工具具有期限短、流动性高、风险相对较低、金融工具有较强的货币性的特点。43.可转让大额定期存单市场(名词解释):可转让大额存单是银行发行的可以转让流通的短期存款凭证。投资人主要为企业。 大额存单面额大,流动性强。 利率采用固定和浮动两种。44.回购协议(名词解释):是一种以证券
17、为担保品的短期资金融通。45.计算:贴现付款额、贴现率46.资本市场(名词解释):是经营一年以上中长期资金借贷的市场。对投资者和筹资者都当资本应用,获取长期稳妥收益。47.证券发行市场(名词解释):也称“初级市场”或“一级市场”,它是政府、金融机构、企业直接或通过发行单位发行新的债券和股票的场所,是企业和政府筹集资金的重要渠道。48.证券流通市场(二级市场)包括哪几种?A.证券交易所B.场外交易市场C.第三市场D.第四市场49.证券交易所(名词解释):是对已核准发行的债券、股票进行买卖的专门场所,它作为有价证券行市的市场,是高度组织化的二级市场,也是最重要、最集中的证券买卖场所。50.期货交易
18、(名词解释):是指证券买卖成交后,在约定的时期(一般为30天、60天或90天)进行交割的一种交易方式。51.期权交易(名词解释):亦称选择权交易,它交易的是买卖某种证券的特权。52.信用交易(名词解释):信用交易时,投资人只交付一部分价款或称保证金,其余部分由经纪人垫付,所以也叫“垫头”交易。53.计算:债券的市场价格、债券收益率(认购者收益率、最终收益率单利、持有期收益率、贴现债券最终有疑虑单利)54.为什么说短期资金市场(货币市场)是联结金融机构的主要纽带?(问答)第四章(非重点章节)55.专业银行的种类(政策性、非政策性)a.投资银行b.储蓄银行c.进出口银行d.农业银行e.抵押银行政策
19、性:进出口银行、农业银行、开发银行56.开放式基金(名词解释):开放式基金其发行总量是不固定的,基金的管理也采取开放式的,即可按一定价格不断地认购股份,追加投资,同样,投资者可以一定的价格赎回自己的股份,使资金股份总数减少。57.现代市场经济国家金融体系的构成是怎样的(问答)中央银行为核心,商业银行为主体第五章 商业银行58.商业银行(名词解释):商业银行是以经营存、放款为主要业务,并以盈利性、安全性、流动性为主要经营原则的信用机构。59.商业银行的组织形式:a.单元银行制度b.分支行制度c.银行控股公司制度d.连锁银行制度e.跨国银行与银行的 国际化f.银行业的 合并与集中化趋势60.银行控
20、股公司制度(名词解释):又称集团银行制,指由某一集团成立股权公司,再由该公司控制和收购两家以上的银行股票的银行制度。61.商业银行的性质:商业银行是以追逐利润为目标、以经营金融资产和负债为对象,综合性多功能的金融企业。是唯一能够提供银行货币活期存款的金融机构。基本特征:自负盈亏、盈利目的;经营对象:金融资产和金融负债;经营商品:货币和货币资本;经营业务:综合性、专业性全面性金融服务。62.商业银行的职能:(1)信用中介的职能:最基本的职能(2)支付中介职能:最初、最先具有的职能(3)信用创造功能(4)金融服务职能63.商业银行的发展与创新表现在哪些方面(简答)在市场竞争日益激烈的条件下,商业银
21、行为了求得自身的发展,以不断调整其业务,实施创新,来求得发展。战后商业银行在这种环境刺激下,其组织、经营体制都出现了深刻的变化,形成了国际化、综合化、电子化的发展潮流。a.银行业的集中、合并与国际化日本大型金融集团合并绩效分析b.银行经营的综合化与全能化案例:渣打银行经营战略c.银行业的电子化案例:花旗银行的电子化战略64.商业银行立法与管理为什么要严格监督检查(必要性)(论述)金融业的特点:(1)资产负债比率高;(2)资产与负债比例要协调;(3)保持资金的流动性,避免支付危机;(4)银行透明度不高,存款人无法取得银行风险信息。金融机构风险种类:信用风险:贷款到期得不到偿还;流动性风险:到期不
22、能偿付负债;经营性风险:系统不健全,调度失灵;管理风险:管理者不称职。商业银行是整个金融体系的主体,一旦出现一家银行的倒闭,不仅损害客户的利益,而且容易引起连锁反应,冲击其他部门的正常经营活动,进而影响整个社会经济的稳定和发展。65.商业银行的监管措施:a.对商业银行开业的规定b.对商业银行资本适宜度的规定c.对商业银行资产流动性的规定d.对银行业务活动范围的规定e.对商业银行贷款的限制f.对商业银行参加存款保险制度的规定66.资本适宜度(名词解释):是指银行资本应保持既能经受坏账损失的风险,又能正常营运,达到盈利的水平。第六章 商业银行的业务与管理67.商业银行的资产负债有哪些资产业务:现金
23、资产、贷款、证券投资负债业务:银行资本、存款负债、其他负债68.表外业务(名词解释):是指银行在资产负债表上没有反映,但能为银行带来额外收益并同时承受额外风险的业务。69.商业银行的存款扩张过程(论述)a.现金漏损率(k)对存款货币创造的限制。b.超额准备率(e)对存款货币创造的限制。c.定期存款准备率(rt)对存款货币创造的限制。70.计算:原始存款基础上创造多少派生存款71.二级银行体制下的货币扩张机制(关系图)72.商业银行的经营管理原则及其之间的关系原则:(三性原则)安全性、流动性、盈利性73.5C原则(名词解释):5C是指品格、能力、资本、担保、环境条件。5C原则在某种程度上可以度量
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