个人投资理财基础知识.ppt
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1、个人投资理财基础知识,人生六大目标,经济,家庭,学识,健康,社会,精神,何谓理财,理财就是处理钱财 个人理财的实质就是运用各种理财工具科学投资,“以钱生钱”并学会合理的消费。,一个值得我们关注的现象,理财估算的法则,计算你投资后来可以拿到的钱 从严处理 计算达成未来愿望现在个人需准备的钱 从宽处理,个人投资理财黄金法则,一、33%法则不影响生活品质的偿付金额 个人或家庭的各类贷款每月的偿付金额不得超过收入的33%; 房屋贷款的负担不得超过收入的28%,个人投资理财黄金法则,二、10%法则 -每月所需储蓄和投资的资金不少与收入的10% 三、机会成本法则-机会也是有代价的 有机会赚钱但是没有赚到就
2、是机会成本 心理成本也是机会成本,个人投资理财黄金法则,四、72法则-计算财富加倍所需的时间 用72除以年收益率等于资金翻倍所需的时间。,个人投资理财黄金法则,五、复利法则-财富累计的重要源泉 例:投资1000元,在不同时间和回报率下的收益,个人投资理财黄金法则,六、风险法则-天下没有免费的午餐 投资的时候,投资种类和投资额的决定一定要考虑个人心理和收入水平的抗风险能力,个人投资理财黄金法则,七、做熟法则-投资项目选择的成功之路 力不到,不获财 不熟时,先热身演习,从小额开始,个人投资理财黄金法则,八、组合法则-不要把鸡蛋放在一个篮子里 传统的三分法组合 1/3现金、准现金 1/3风险投资 1
3、/3实质性资产 五分法组合 1/5现金、准现金 1/5债券 1/5保险 1/5风险性投资 1/5实质性资产,选择适合投资者的最适当比例应考的因素: 未来收益的价值大小能否满足需要 通货膨胀对未来收入购买的影响 资产的变现性及购买力 投资者的个性及适合的风险程度,九、成本平均投资法则,例:2000年8月底开始每月用300元投资“江西纸业”,2001年6月底资产总值为4310.18,投资3600,收益为710.18,十、财富累计的四元素 资本 报酬率 复利 时间,正确的投资理财决策,计算财力,评估风险承受能力,理清投资目标,选择投资策略,决定投资项目,理财规划的四个步骤,一、检查 汇集整理个人和家
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