纸质银承操作流程.doc
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1、晋商银行纸质银行承兑汇票业务操作流程(暂行)为规范银行承兑汇票业务操作管理,根据中华人民共和国票据法、支付结算办法、支付结算会计核算手续、晋商银行银行承兑汇票业务管理暂行办法、晋商银行法人客户信贷业务操作规程(试行)和晋商银行法人信贷业务放款核准操作规程(试行),特制订本操作流程。第一章 基本规定 第一条 银行承兑汇票是在承兑银行开立存款账户的存款人(即承兑申请人)签发的,经承兑银行承兑,在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。 第二条 根据晋商银行法人信贷业务放款核准操作规程(试行)要求,风险管理部对经审核符合签发银行承兑汇票条件的信贷业务,填制晋商银行放款通知书和电子准贷证,
2、由相关人员签字同意并加盖部门印章;开户行同承兑申请人签订商业汇票银行承兑合同、商业汇票银行承兑清单(承兑人签章处加盖支行公章,负责人处加盖支行行长名章)。以上资料(除商业汇票银行承兑合同、晋商银行放款通知书外)由开户行指定客户经理(以下简称开户行专人)陪同客户,一并交运营人员凭以办理银行承兑汇票的相关手续。 第三条 空白银行承兑汇票通过TELLER系统下发,由各分行营业部分配至银行承兑汇票复核柜员凭证尾箱。对当日签发的银行承兑汇票、已签发的银行承兑汇票经“银行承兑汇票冲正”交易后凭证作废的,核心业务系统联动进行销号处理。承兑申请人开户行(以下简称开户行),负责在核心业务系统中手工收取银行承兑汇
3、票(含作废的)工本费。 空白银行承兑汇票的具体保管、出售等操作手续,依照晋商银行重要空白凭证管理办法执行。 本流程中的分行是指晋阳支行、并州支行、龙城支行、迎泽支行及异地分行,以下简称分行。第四条 银行汇票专用章由各分行运营管理部指定专人入保险柜保管,具体管理办法依照晋商银行会计核算专用印章管理办法(暂行)执行。第五条 在电子准贷证、商业汇票银行承兑清单上签章的部门、支行、有权签字人等必须在相关运营管理部门预留部门、支行印章和有权签字人的签章样本,作为各级运营人员审核电子准贷证、商业汇票银行承兑清单真实性、有效性、完整性的依据。 第六条 开户行专人,负责全程陪同客户办理银行承兑汇票的相关手续。
4、该专人在相关运营管理部门预留工号牌及身份证复印件,作为运营人员审核其身份、办理银行承兑汇票相关手续的依据。第二章 操作流程 第七条 银行承兑汇票凭证入库 银行承兑汇票号码为12位(前4位为我行冠字码GA01,后8位为阿拉伯数字),银行承兑汇票复核柜员在凭证入库及凭证分配时,只输入后八位号码,核心业务系统自动补齐前四位。 第八条 纸质银行承兑汇票的签发及承兑(一)开户行专人陪同客户,持电子准贷证、商业汇票银行承兑清单,至分行营业部。营业部银行承兑汇票录入员,审核开户行专人的工号牌、身份证及电子准贷证、商业汇票银行承兑清单的真实性、有效性、完整性无误后,登录核心业务系统票据模块,办理银行承兑汇票签
5、发。银行承兑汇票录入员在银行承兑汇票签发交易界面,输入由风险管理系统审批成功后打印出的“电子准贷证”上注明的“出账流水号”,核心业务系统自动引入风险管理系统中银行承兑协议编号、出票人客户号、出票总金额、保证方式(保证金)、保证金比例、协议信息等,之后,核心业务系统银行承兑汇票录入柜员录入相关的票据信息,系统自动关联冻结活期保证金账户;定期保证金账户需在核心业务系统银行承兑汇票签发录入前,由开户行手工进行“冻结”处理。(二)银行承兑汇票复核员复核签发交易,核心业务系统根据出票人客户号,自动在“应解汇款及临时存款”科目中,生成该客户的“700银行承兑汇票暂记账户”;若该客户已有暂记账户,核心业务系
6、统会直接对应该账户。复核成功后,打印签发复核凭证及银行承兑汇票。之后,银行承兑汇票复核员根据打印出的银行承兑汇票,逐笔登记晋商银行支行银行承兑汇票登记簿(见附件2),并与开户行专人办理交接手续。 (三)开户行专人陪同客户,持电子准贷证、商业汇票银行承兑清单、已签发的银行承兑汇票,至分行运营管理部。运营管理部负责管理“银行汇票专用章”的人员,审核开户行专人的工号牌、身份证及电子准贷证、商业汇票银行承兑清单的真实性、有效性、完整性;银行承兑汇票上必须记载的事项是否齐全规范;与商业汇票银行承兑清单内容是否一致。以上内容全部审核无误后,在银行承兑汇票第二联上加盖“银行汇票专用章”、经办人个人名章(经分
7、行行长授权);之后汇总登记晋商银行分行运营管理部银行承兑汇票登记簿(见附件1),留存电子准贷证、商业汇票银行承兑清单原件作为以上登记簿的附件;最后将银行承兑汇票、电子准贷证、商业汇票银行承兑清单等资料,交开户行专人返还至开户行。晋商银行分行运营管理部银行承兑汇票登记簿、留存的电子准贷证、商业汇票银行承兑清单原件,作为会计档案定期装订入库保管,具体管理办法按照晋商银行会计档案管理暂行办法执行。 (四)开户行柜员收到开户行专人传递的银行承兑汇票、电子准贷证、商业汇票银行承兑清单等资料,审核银行承兑汇票凭证上承兑申请人签章是否与预留银行印鉴相符,无误后,在银行承兑汇票上手工加密;逐笔登记晋商银行支行
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