第三章电子付款系统.ppt
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1、第三章 電子付款系統,2019/4/7,3-3-1,支付系統之重要創新,2019/4/7,3-3-2,支付系統之重要創新,2019/4/7,3-3-3,電子資金轉帳 ( Electronic Funds Transfer;EFT ),銀行與金融給付系統 大範圍或整體的付款行為 小範圍或個體的付款行為 家庭銀行業務 零售給付系統 信用卡 個人信用/借貸卡 現金卡,2019/4/7,3-3-4,電子資金轉帳 ( Electronic Funds Transfer;EFT ),線上電子交易給付系統 電子現金 電子支票 智慧卡、借貸卡 信用卡式付款系統 加密信用卡 第三類認證,2019/4/7,3-3
2、-5,我國電子支付之計畫,由行政院電子化/網路化政府中程推動計畫中規劃 意義 將支用機關編製之書面資料,由政府憑證管理中心提供之數位簽章與加密技術,製成電子文件,透過政府網路服務網傳至支付處,經解密與核對,以辦理費款支付,2019/4/7,3-3-6,現行支付作業與電子支付作業之比較,2019/4/7,3-3-7,世界最早的電子銀行,美國第一虛擬控股公司於1994年夏天推出 ( First Virtual Holdings ;FVH;http:/ ) 利用加密、身分辨識、電話線路,2019/4/7,3-3-8,電子支付系統之參與者,買方 ( Buyer ) 賣方 ( Seller ) 發行機構
3、 ( Issuer ) 收單機構 ( Acquirer ) 公正第三者 ( Trusted Third Party ) 電子證書認證中心 ( Certificate Authorities ),2019/4/7,3-3-9,認證中心提供的服務,2019/4/7,3-3-10,國內主要認證中心,中華電信股份有限公司政府憑證管理中心( www.pki.gov.tw ) 網際威信股份有限公司 ( ) 財金資訊股份有限公司 ( https:/.tw ) 關貿網路股份有限公司 ( .tw ) 台灣網路認證股份有限公司 ( .tw ),2019/4/7,3-3-11,電子付款系統之架構,電子錢包 ( E
4、lectronic Wallet ) 商店端伺服器 ( Merchant Server ) 付款轉接站 ( Payment Gateway ) 認證中心 ( Certificate Authorities ) VISA組織 ( VISA NET ) 技術提供者,2019/4/7,3-3-12,電子付款系統的架構,Internet,Internet,VISA NET,認證中心,持卡人 (電子錢包),特約商店 (商店伺服器),付款轉接站,發卡銀行,VISA組織,收單銀行,2019/4/7,3-3-13,電子交易系統需考慮之因素,交易者之需求 買方需求 賣方需求,環境因素 安全因素 隱密性因素 技術
5、性因素 經濟性因素 合法性 與現行金融體制之整合性 效率性 彈性因素,2019/4/7,3-3-14,電子付款系統之種類,代幣式付款系統 電子現金 電子支票 智慧卡 信用卡式付款系統 加密信用卡 第三類認證,2019/4/7,3-3-15,理想之貨幣或現金必備之特性,可以轉讓 法定貨幣 財產所有權證明 任何人均可持有 交換過程無風險,2019/4/7,3-3-16,現金支付之缺點,缺乏憑據,助長地下經濟 攜帶不便,安全性低 辨識偽鈔難度高 遺失難以追償 處理現金作業繁雜,成本高,2019/4/7,3-3-17,電子代幣,意義 特徵 即時性 匿名性 電子性 依付款方式及時間分類 現金付款或即時付
6、款 借貸付款或預先付款 信用卡付款或延後付款,2019/4/7,3-3-18,電子代幣,尚待解決之課題 如何防止被拷貝、偽造、失竊 如何保護個人隱私 如何移轉他人 如何與現金互換與等價,2019/4/7,3-3-19,代幣式付款系統 電子現金 ( E-Cash ),意義 實際運作方式,2019/4/7,3-3-20,電子現金之交易流程,買方,賣方,銀行A,銀行B,電子現金,申請檢驗,發款,使用過的 電子現金資料庫,銀行網路,2019/4/7,3-3-21,代幣式付款系統 電子現金 ( E-Cash ),特性 具有貨幣價值 具備相通性 具備存提轉帳之功能 不易被複製及修改 具有安全之載具 防止誣
7、陷及盜用 具匿名性及不可回溯性 尚待解決之課題,2019/4/7,3-3-22,電子現金之種類,ECash NetCash CAFE EMV現金卡,2019/4/7,3-3-23,ECash,1994年秋天由荷蘭 DigiCash 公司進行公開實驗 1995年10月由馬克吐溫銀行進行實用化實驗 電子現金由使用者產生,再交由發行銀行進行數位簽章 處理成本及手續費低,適合小額購物,2019/4/7,3-3-24,NetCash,由美國南加州大學開發 增加電子現金的規模彈性及社會接受度 由貨幣伺服器負責電子現金之發行、兌換及檢查,2019/4/7,3-3-25,CAFE,為歐洲 ESPRIT 計畫中
8、的 Conditional Access for Europe 之研究成果 利用密碼學技術及電腦專用的硬體裝置來儲存電子現金 可達匿名性之離線電子現金系統,2019/4/7,3-3-26,EMV現金卡,由 Europay International、MasterCard、Visa International 所組成之國際集團制定之預付卡及其應用系統之規格 Visa 和 MasterCard 分別發展電子現金VISACASH 及 MasterCash,但可共用銀行設備,2019/4/7,3-3-27,代幣式付款系統 電子支票 ( E-Cheque ),意義 實際運作方式,2019/4/7,3-3
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