非现场开户业务主要风险和控制措施.ppt
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1、非现场开户业务主要风险和控制措施,银河证券 法律合规部 刘飞,目录,一、规范的特点和要点 二、办法的特点和要点 三、“问答”和“证书制度”,2,四、主要风险点和控制措施,规范的特点和要点,3,一、证券公司开立客户账户规范的特点和要点 (一)起草过程中考虑的主要问题 1.包括哪些账户,资金账户和资产账户 2.是否包括现场开户:一般规定和特殊规定 3.“规定”还是“指引”、“规范” 4.是否按产品风险等级区分开户方式 5.是否涉及监管要求及与11号文的关系 (1)关于跨区营销和佣金问题 (2)关于监管报备 (3)关于账户质量标准 (4)关于岗位互斥、正式员工、经纪人、劳务派遣 (5)关于非法网点,
2、规范的特点和要点,4,(二)规范的要点 1.“见面地点”与非法网点问题,“约定的地点”?(第五条、第十七条) 2.“网上开户”如何验证客户身份?数字证书?(第五条定义) 3.不接受未公证的自然人开户委托书(第六条) 4.强调对客户本人和代理人都要进行投资者教育(第七条) 5.顺序:验证身份-风险教育-签协议-审核资料-开户-三方存管(第十条) 6.账户开通前完成回访(第十一条),规范的特点和要点,5,(二)规范的要点 7.回访要点:向客户确认代理人身份,回访开户方式 8.约定销户和变更关键信息的方式-客户纠纷(第十二条、十三条) 9.一户一档,纸质、电子均可(第十四条) 10.非法网点的标准?
3、(第十五条)租用营销或开户场地、悬挂固定招牌或灯箱广告、布设网络、允许客户下单交易、部署两台以上的台式电脑、放置“服务点”、“开户点”等易引起误解的桌牌或宣传资料、发放带有“开户”字样的宣传单、发布与非现场开户有关的广告 11.开户与见证可以分开吗?什么叫开户?(第十七条) 12.工作人员指什么,劳务派遣和经纪人算吗?兼职人员可以吗? 13.在哪里视频未做规定。,规范的特点和要点,6,(二)规范的要点 14.什么是正式员工,营销人员以外的所有人都可以做见证人员吗,劳务派遣不能做见证 15.“培训合格”意味着应当考试 16.证券公司网站或证券公司客服热线核实身份 17.“见证地点由证券公司与客户
4、约定”能解决非法网点问题吗 18.“能真实反映其见证过程的影像资料”指什么,视频对话 19.什么是“合法有效数字证书”,法律效力如何保障(第十八条),验证身份的关键问题留给券商,仅自然人本人能网上开户 网上开户的营销意义和风险控制!开户和营销、产品相结合。 20.印章和空白合同的管理(第十九条),规范的特点和要点,7,(二)规范的要点 21.建立健全人员管理制度:培训、公示、岗位互斥(第二十一条) 22.制定统一的开户流程和服务标准(第二十二条) 23.建立完善客户账户开户相关信息系统(第二十三条),与第三方合作? 24.账户不符合相关规定的,应当按照相关规定或合同约定对客户账户采取限期规范等
5、措施。(第二十五条),账户合格、客户无过错的不应限制。 25.无须备案,8,办法的特点和要点,二、证券账户非现场开户实施暂行办法的特点和要点 (一)起草过程-办法的特点 1.仅规范非现场开户、证券账户 2.参照了规范,突出了代理开户和质量要求 3.建立数字证书系统,9,办法的特点和要点,(二)办法的要点 1.不得利用第三方网站办理网上开户业务(第三条)链接可以 2.需要报备(第四条) 3.见证开户不接受自然人公证代理,网上开户仅限自然人本人(第六条) 4.回访内容:必须本人开户、意愿(第七条) 5.先回访后开户(一步开户),或者先开户,回访成功后使用 6.可以不打印纸质账户卡,如何做到“投资者
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