电子货币.ppt
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1、,电子货币,你知道这些“钱”用在什么地方吗?,新浪 网易 腾讯 盛大 搜狐,Q币 U币 狐币 POPO币 元宝,思考:虚拟货币是电子货币吗?,一、电子货币的定义,电子货币是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据,通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象,从而能清偿债务。,电子货币的发行和运行流程,电子货币的特征,电子货币作为现代金融业务与现代科学技术相结合的产物,和传统货币相比,具有如下特征。 存在的形式不同 占用的空间和存储货币的数额不同 传递渠道不同 计算的方式不同 匿名程度不同 安全保障不同,电子货币的特征,电子货币未来是否能具有合法地位,在消费者和商家确
2、认电子货币具有钞票和硬币那样有形的、真实的价值以前,还需要解决四个关键的技术问题: 一、是安全性 二、是真实性 三、是匿名性 四、是可分性,二、电子货币的种类,电子 支票,银行卡,电子 现金,电子货币,电子现金,电子现金(E-Cash)又称为数字现金,是一种以数字(电子)形式储存并流通的货币,它通过把用户银行账户中的资金转换成为一系列的加密序列数,通过这些序列数来表示现实中各种金额的市值,用户以这些加密的序列数就可以在Internet上允许接受电子现金的商店购物了,电子现金的流通过程:,电子现金的特点,具有金钱价值 匿名性 不可跟踪性 可存储性 安全性 互通性 重复性 灵活性 节省费用,电子现
3、金存在的问题,需要一个庞大的中心数据库 具有一定风险 税收和洗钱 外汇汇率的不稳定性 货币供应的干扰 恶意破坏与盗用,电子现金支付方式的特点,银行和卖方之间应有协议和授权关系; 买方、卖方和电子现金银行均需使用电子现金软件; 因为电子现金可以申请到非常小的面额,所以电子现金适用于小交易量 的支付; 身份验证由电子现金本身完成,电子现金银行在发放电子现金时使用了数字签名,卖方在每次交易中将电子现金传送给电子现金银行,由电子现金银行验证买方支持的电子现金是否有效;,电子现金支付方式的特点,电子现金银行负责买方和卖方之间的资金转移。 具有现金特点,可以存、取转让。 买卖双方都无法伪造银行的数字签名,
4、而且双方都可以确信支付是有效的; 电子现金与普通现金一样会丢失,如果买方的硬盘出现故障并且没有备份的话,那么电子现金就会丢失,就像丢失钞票一样。,电子现金系统,Digicash系统 NetCash系统 Cybercoin系统,电子支票,电子支票(Electronic Check)是一种借鉴纸张支票转移支付的优点,利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。 使用者姓名及地址;支票号;传送路由号(9位数);帐号,电子支票的应用过程,电子支票的应用过程,1.买方首先根据要求产生一个电子支票,用自己的私钥在电子支票上进行数字签名; 2.使用卖方的公钥加密电子支票; 3.使用E_Mai
5、l或其他方式向卖方支付; 4.只有卖方可以收到用卖方公钥加密的电子支票,并用自己的私钥解密; 5.用买方的公钥确认买方的数字签名,背书(endorses)支票,写出一张存款单 (deposit),并签署该存款单; 6.向银行进一步确认电子支票; 7.卖方发货给买方。,支票流转,电子支票的优点,1.电子支票和传统支票工作方式相同 2.加密的电子支票使它们比电子现金更易于流通 3.电子支票适于各种市场,由于支票的内容可以附在贸易对方的汇票资料上,因此可以很容易地与EDI应用结合。 4.第三方金融服务者可以作为银行身份,提供存款账目,且电子支票存款账户很可能是无利率的,因此给第三方金融机构带来了收益
6、。,电子支票的优点,5.电子支票技术将公共网络连入金融支付和银行清算网络,实现业务过程处理的自动化。 6.节省费用。 7.使用电子支票者只需要与银行打交道,且电子支票的遗失可办理挂失止付。 8.电子支票可切入企业与企业间的电子商务市场。,电子支票支付的基本模式,电子支票是用于发出支付指令和处理支付业务的网上服务。 几乎所有的方案都依赖第三方或经纪人,他们证实客户拥有购物的款额;也可以证实在客户付款前,商家已经交货。 由于这个过程高度自动化,即使是交易额小到不足一美元,这种方式也很经济划算。 电子支票涉及三个实体,即购买方、销售方以及金融机构。,电子支票支付的基本模式,使用电子支票付款的时候,客
7、户手中使用的不再是传统的支票簿,而是电子的“支票簿”。 客户的电子支票簿中装有客户的私人密钥,电子支票簿自动生成客户的数字签名。而鉴别客户身份的真伪,则借助于认证机构的功能。 电子支票的运作,涉及了数字签名的多次运用,甚至是“双重签名(商家的背书),其技术比较复杂。 目前情况下,还存在着将电子支票支付信息转化为普通支票的支付系统,这种电子支票支付系统需要有第三方对支付过程提供安全的支持。 电子支票支付系统可以看成是自动清算系统的一部分。,电子支票支付的基本模式,整个事务处理过程就像传统的支票查证过程,当它作为电子方式进行时,付款证明是一个由金融机构出示证明的电子流,更重要的是,付款证明的传递和
8、传输,以及账户的负债和信用几乎是同时发生的。 如果购买方和销售方没有使用同一家金融机构,通常将由国家中央银行或国际金融组织协同控制。 具体来讲,电子支票系统主要的各方有客户、商家、客户的开户银行、商家的开户银行、票据交易所。 票据交易所可由一独立的机构或现有的一个银行系统承担,其功能是在不同的银行之间处理票据。,电子支票系统的关键技术,一是与传统支票兼容的技术,包括图像处理技术和条形码技术。 二是支票的安全传递技术,包括加密签名技术和数据压缩技术等。,电子支票应用系统系统,1. FSTC电子支票 2. NetCheque 3. NetBill 4. NetChex,银行卡,指由国内各商业银行(
9、含邮政金融机构)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。,银行卡的发展历程,初级阶段 1915年信用卡起源于美国 以商业信用形式存在的纸质、金属卡片 发卡机构多为行业性公司,银行卡的发展历程,发展阶段 以银行信用形式存在的普通塑料卡片 银行业的介入,使得信用卡业务迅速发展 两大国际组织相继成立,使得信用卡业务发展日趋规范,银行卡的发展历程,成熟阶段 以银行信用而存在,以电子科技应用为基础的磁条卡和智能卡 科学技术发展,计算机、ATM、POS的普及 银行自助设备的广泛使用,银行卡的发展历程,1950 大来卡(Diner Club Card) 1958 Visa
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