人口老化和反向房贷AgingandReverseMortgageP.ppt
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1、人口老化和反向房貸 Aging and Reverse Mortgage,國立中央大學財金系系主任 楊曉文 Email: syangncu.edu.tw,Outline,國外實施反向房貸之經驗與市場發展 台灣發展反向房貸貸款之理由 台灣推行反向房貸之潛在問題與風險 台灣實施反向房貸之相關配套措施,國外實施反向房貸之經驗與市場發展,The loans accrue interest and are only repaid once the people is died or the house is sold. The loan amount is based on borrowers age,
2、 home value, and current interest rates.,4,Whats Reverse Mortgage Products?,Product Features,Provider Government or Private Bank or Insurance Company Borrowers Age Interest Rate Risk Management,Product Features-Cont,Reverse Mortgage-美國,由聯邦住宅管理局提供貸款保險(FHA-Insured RM) 由聯邦住宅及都市發展部(HUD)推出,即住宅權益轉換抵押貸款(HE
3、CM)。 法規通過日:1987年。 第一筆貸款:1989年核貸。 2008年已達美國反向房貸貸款總數的90%。,R.M歷年承作數量,資料來源:HUD、NRMLA,2007年為107,558件、2008年112,154件、2009年114,692件。 近三年平均貸款金額分別為289.7仟美元、261.9仟美元、241.7仟美元,HECM / USA - Numbers,1989至2007年R.M平均預定利率與國庫券利率,資料來源:Reverse Mortgages: A Closer Look at HECM Loans September, 2008,借款者的性別及婚姻狀況,資料來源:Reve
4、rse Mortgages: A Closer Look at HECM Loans September, 2008,Reverse Mortgage-英國,房屋移轉機制(Home Reversion) 早期 退休屋主將房屋所有權部份或全部移轉至房屋移轉機構,惟屋主仍保有居住權及維護責任,其發展已超過40年歷史。 終身抵押貸款(Lifetime Mortgage) 目前較盛行 退休屋主保有所有權、居住權及維護責任,貸款於住宅出售後方需償付。,Reverse Mortgage-英國,英國Equity Release主要由SHIP (Safe Home Income Plan)提供 現行equit
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