金融法律实务专题一.ppt
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1、金融法律实务,刘英,课程安排,讲授专题 贷款业务专题 担保业务专题 银行授信业务中的法律风险控制专题 其它融资业务专题(如有时间) 实务练习 制定一份合作协议 审查一份业务合同,出具法律意见 组员安排 分成四小组,每组所得成绩代表本组所有成员成绩,商业银行的业务 1、资产业务,指商业银行运用各种资金进行经营活动的结果。主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等。 2、负债业务。主要由存款和借款构成。 3、中间业务。又称表外业务,其收入不列入银行资产负债表。主要包括结算业务、信用证业务、代理业务、银行卡业务、咨询业务等。,专题一 贷款业务与借款合同设计,贷款业务的主要内容有哪些 如何
2、防范业务中的法律风险 借款合同的主要内容有哪些,专题一 贷款业务与借款合同设计,一、贷款业务主体资格 (一)贷款人应具有经营信贷业务的主体资格 主体不适格,影响合同的效力 合同法52条,违反法律、行政法规的强制性规定,合同无效。 接受分支机构的担保是否应要求其出具企业法人的书面法人授权书? 职能部门能否对外签署合同?,专题一 贷款业务与借款合同设计,(二)借款人应具有借款主体资格 贷款通则17条,借款人应当是经工商行政管理(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 对关系人贷款的限制:商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人
3、发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。,专题一 贷款业务与借款合同设计,法人的审查要点 相关法规: 民法通则第36条,法人是具有民事权利能力和民事行为能力,依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。法人的民事权利能力和民事行为能力,从法人成立时产生,到法人终止时消灭。 第37条,法人应当具备下列条件:(一)依法成立;(二)有必要的财产或经费;(三)有自己的名称、组织机构和场所;(四)能够独立承担民事责任。 第38条,依照法律或法人组织章程规定,代表法人行使职权的负责人,是法人的法定代表人。 第39条,法人以它的主要办事机构所在地为住所。,专题一 贷款业务与借款合同设计,自然人的审
4、查要点 1、应当为完全民事行为能力人,即16周岁以上不满18周岁的,以自己劳动收入为主要生活来源的神智健全的人或者年满18周岁以上的神智健全的人。 2、应当持有居民身份证、户口簿、军人身份证件、武警身份证件、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件、港澳居民往来内地通行证或者护照等符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件。(个人存款帐户实名制规定第5条) 3、应当提供经银行授信经办人员核对与原件一致的、并由授信申请人签名的身份证件复印件。,专题一 贷款业务与借款合同设计,二、贷款用途 贷款用途条款违反法律、行政法规的强制性规定,也会导致信贷合同无效。 最高院关于人民法院审理借贷案件的若干意
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