第2章货币与货币制度.ppt
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1、第二章 货币与货币制度,思 考,货币是什么? 货币从哪里来? 货币到哪里去? 1.您带“钱”(money)了吗? 2.张三很有“钱”(wealth)。 3.您一年挣多少“钱”(income)? 4.经济学中的“钱”(currency) 5.原始社会需要钱吗?共产主义社会需要钱吗?,金融体系的运行离不开货币 货币可以用来购买商品,支付债务,积累财富和标示价格,它在人们的日常生活和国民经济活动中都扮演着十分重要的角色。 通过货币了解金融体系的运行 货币有许多不同的种类,但都具有一些共同的基本职能。 实现这些职能,现代货币信用货币,货币制度重要。 本章内容: 货币的定义、货币的职能、货币的种类、货币
2、制度,第一节 货币的定义和职能,一、货币的定义,货币(Money)是被普遍接受的用来支付货款和债务的一般等价物 所谓一般等价物,就是可以被大家共同接受的价值相等的物品。 货币不仅有现金,还有其它许多形式 现金是货币,支票、信用卡也是货币。 如果只说货币就是钱,是不准确的。 货币的储存就是财富的积累 货币可以用来支付,银行存款就是这种积累的财富。,(一)银行法关于货币的定义,中华人民共和国中国人民银行法第三章第十五款规定: “中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务,任何单位和个人不得拒收。” 这就确定了由中国人民银行统一印制、发行的人民币为我国的
3、货币,在我国境内具有被普遍接受的能力。,(二)货币是一种金融资产,金融资产是对未来收益的一种索取权 货币,特别是今天所使用的货币,都是对某一机构的索取权。 货币的两大组成部分 通货:是对中央银行的索取权 存款:是对商业银行的索取权 货币是最基本和最重要的一种金融资产 所有的实物资产和金融资产都以货币标价,并以货币为媒介进行交易。,二、货币的产生,社会分工交换制度市场经济,人的天然差别性,物物交换,媒介交换,需求的双重巧合 时间的双重巧合,(一)货币的起源之一,原始社会的物物交换 普遍等价物的出现:布、盐、烟 贝币的出现(夏后以玄贝):齿贝 (贝字在汉字中的地位:财、货、贵、贫、买、卖、赎、账、
4、债、赊、贷) 贝币的原因:获得性、加工性、保存性 珠玉(上)、金(中)、刀布(下),(二)中国货币发展简史,贝币、珠玉、金、刀布(帛) 多姿多彩的春秋战国货币 铜钱(秦汉):孔方兄,半两,珠锱 书生浪漫的货币改革者:王莽 陏唐:通宝(重量单位不再) 宋、元:纸币出现 明清:银、钱并用 民国:银本位、银元制、法币改革 新中国:人民币(信用货币)、电子货币,三、货币的形式,实物货币:直接从普通商品中分离出来的充当交换媒介的特殊商品,它本身具有相应的价值和特定的使用价值。实物货币的流通一般可分为两个阶段: 初级阶段:非金属实物货币流通阶段,曾有牲畜、皮毛、布帛、贝壳、粮食及烟叶等;中国古代钱币(B5
5、) 高级阶段:金属货币流通阶段。具备价值稳定性,有同质、可分和易保存等特点。 贱金属阶段 金、银等贵金属阶段(体积小、价值高、便携带),币材的历史,历史上的币材:贝、龟(甲骨,西周)、铅(五代、楚)珠玉、金(商、西汉)、白金(银锡合金,西汉)、白鹿皮(西汉)、银(明清)、铜(西周后)、铁(南唐、宋)、谷帛(曹魏)、盐(唐四川)、丝麻(唐关中)、绫罗绢(唐) 币材的选择条件:价值高、易分割、易保存、易携带、技术条件、资源条件、交易规模、外来影响。,货币的形式,四、货币的职能,货币作为一种特殊的金融资产,具有交易媒介、价值尺度和储藏手段三大基本职能。,1、交易媒介,物物交换贱金属金银等贵金属纸币电
6、子货币 物物交换花费大量的交易成本。 为了提高交易效率,一种特殊的商品货币从普通商品中独立出来,成为商品交易的媒介。 金、银等贵金属,即货币成为一般等价物。 支付手段的职能:货币可以用来进行借贷和其它的资金支付。 现代货币与金、银等贵金属脱钩,采用不可兑换的纸币或电子货币,一种纯粹的价值符号。,2、价值尺度,用货币来度量商品价值 早期的货币单位通常为贵金属的重量单位,如我国早期金属货币的单位:“两”、“钱”等。 以后,一些货币单位与重量单位相分离,采用了其它的名称,如我国人民币的“元”、“角”、“分”等。 而也有一些货币继续保持了原有的货币单位,但却与货币的重量完全没有关系,如英镑的“镑”。,
7、3、价值储藏手段,储存未来的购买力,当需要的时候即可用来支付或购买。 股票、债券等金融资产和房地产、耐用消费品不仅能够储藏价值,而且能够给投资者带来收益。 货币持有,特别是现金持有,不能够给持有者带来收益。那为什么人们偏爱持有一定量的货币? 货币,特别是现金具有完全的流动性。人们将根据自己的偏好在流动性和收益性之间进行选择。 货币储藏能力受通货膨胀的影响。 通货膨胀使货币的购买力下降,从而使其价值储藏能力下降。 国际货币: 当一个国家的货币流通范围超越国界并为许多国家所接受的时候,该货币就成为国际货币。,图2-1 1952-2005年中国GDP缩减指数与货币购买力指数变动图,注: GDP平减指
8、数,又称GDP缩减指数,GDP折算指数。 是指没有剔除物价变动前的GDP(现价GDP)增长与剔除了物价变动后的GDP,即不变价GDP(或实质GDP)增长之商。 该指数也用来计算GDP的组成部分,如个人消费开支。它的计算基础比CPI更广泛,涉及全部商品和服务,除消费外,还包括生产资料和资本、进出口商品和劳务等。 因此,这一指数能够更加准确地反映一般物价水平走向,是对价格水平最宏观测量。,第二节 货币的种类和计量,一、货币的种类,1、实物货币 世界最早的货币是实物货币。如羽毛、贝壳、兽皮、铜、银、金等。,货币商品应满足的条件: 高价值性,可以较少的媒介完成较多的交易 易于分割性,便于与具有不同价值
9、的商品交换 易于保存性,可避免或减少保存期的价值损失 易于携带性,便于在更广大的地区使用。 金、银等贵金属因更具有这些特性,因而逐步取代其他实物货币成为最终的实物货币。,2、铸币,早期的金属货币是以块状流通的,这很不方便。因为每笔交易都要称重量、鉴成色,甚至还要进行分割,使用成本较高。 随经济的发展,人们开始在金属货币上打上印记,表明重量和成色,以便于流通。而最具权威性的国家铸造的金属货币具有更好的信用,逐步取代私人铸造的金属货币。 中国使用最早和使用时间最长的铸币是铜币(达2000多年)。19世纪末20世纪初才开始大量使用银币。,各国铸币,3、代用货币,由于人们使用货币进行商品交易时,注重的
10、是它代表的价值而非它自身实际的价值。 人们为了减少大量使用金融货币进行交易的不便,开始采用纸质的代用货币。 早期的这些纸币代表了一定量的金属货币,并可以随时与金融货币兑换,其使用比金属货币更为方便,因而逐步被人们所广为接受(银行券是典型代表)。,银行券: 由银行机构发出的一种银行本票,表明银行对银行券持有者的负债。后来,银行券的发行权又为中央银行所垄断,并逐渐演变成为各国的法定通货(现在的纸币)。,4、信用货币,纸币与金属货币挂钩,虽然币值较为稳定,但是它的发行量却受到其黄金准备的限制,从而难于满足经济发展对货币数量的需要。 20世纪30年代在世界经济大危机的冲击下,一些国家宣布其发行的纸币与
11、黄金脱钩。这些纸币就从代用货币变成为信用货币。 信用货币的流通依赖于人们对该货币的信心和货币发行的立法保障。,现代信用货币,包括纸币、辅币(二者统称为通货、现金)、银行存款和其他可以作为支付手段的信用工具,如支票和信用卡等。电子货币则是在网络时代产生的一种新的支付工具,也是一种新的信用货币形式。,1、货币的计量,根据货币流动性的差异,货币的3个层次: M0=流通中现金 M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款 M2=M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+证券准备金存款+其他存款 M1被称为狭义货币,M2被称为广义货币。 各国对各层次货币供应量的定义并不一致。,
12、二、货币的宏观计量和结构,我国21世纪初期货币供给量月度同比变动率,货币结构,又称为货币的流动性结构,指流动性高的货币余额与流动性低的货币余额的比率。 通常考察:M2与M1和M2与M0两个比率。 它们反映了交易性货币与广义货币的比率 比率越高, 货币流动性越强,我国21世纪初期货币结构月度变动情况,第三节 货币制度,货币形式的不断演变,货币职能的有效发挥是与货币制度紧密联系的,特别是在信用货币时代,没有完善的货币制度的法律保障,正常的货币流通秩序将难以保证。,一、货币制度定义及其主要内容,1.货币制度定义:是指一国以法律所确定的货币流通的组织形式与流通结构,简称币制。 2.货币制度分类: 根据
13、货币制度存在的具体形式,可分为金属货币制度和不兑现的信用货币制度两大类。 金属货币制度又可分为单本位制和复本位制。,3.货币制度的内容,(1)确定货币金属并规定货币单位 规定货币单位名称及其货币金融的含量。如英国的货币单位为“镑”,1英镑含成色为11/12的黄金123.27447格令(合7.97克)。 美国的货币单位为“元”,1934年1月的法令规定,1美元的含金量为0.888671克。 我国的货币单位为“元”,(2)规定本位币的铸造、发行与流通程序 本位币是按照国家规定的金属、单位货币的名称和重量铸造的货币。它是一国货币制度法定作为价格标准的基本货币,具有无限法偿的效力。在金属货币制度下,它
14、因此必须是足值的铸币。,(3)规定辅币材料及其铸造与流通 辅币是低于本位币面值的小额货币,不足值的铸币,辅币的实际价值低于名义价值,也不具有无限的法偿效力,所以多用贱金属铸造。,(4)规定信用货币及纸币的发行与流通 当代世界各国实际流通的本位货币都是不兑现的信用货币或是作为价值符号的纸币,中央银行发行的银行券或纸币是以国家信用作保证的法定支付手段。因此,它必须有法律加以限制和保护。,(5)确定国家的黄金准备制度 在金本位制度的条件下,黄金准备的主要作用表现为:充当国际支付的准备金,充当国内金属货币流通的准备金,充当支付存款和兑换银行券的准备金。,(6)黄金对于平衡国际收支意义重大 在当代纸币流
15、通的条件下,后两项作用已失去存在的意义,只有第一项作用得以保留下来,充当国际支付的准备金,但黄金准备对稳定货币流通,平衡国际收支的意义仍然是重要的。,二、货币制度的演变,在货币制度演进的过程中主要有以下几种形式: 1.银本位 2.金银复本位 3.金本位:(1)金铸币本位;(2)金块本位; (3)金汇兑本位 4.信用货币,1.银本位制,以白银作为本位货币材料的货币制度 可以自由铸造、具有无限法偿能力 同时以铜、镍、铁等贱金属铸成辅币,作为零星交易或找零之用 缺点: 白银价值偏低 大笔交易繁琐 价格不稳定,因银的矿藏分布较金多而广,开采成本较低。 随着技术的改革,其产量变动很大,形成了对货币流通的
16、冲击。,商品经济的发展和货币金属的生产决定了货币金属银。 中世纪的欧洲,许多国家实行银本位制,这是符合当时欧洲商品经济发展水平和欧洲贵金属生产情况的。 商品经济的进一步发展,要求一种单位价值量更大、更加稳定的贵金属作货币,黄金于是逐步地取代了白银的地位。 到19世纪,欧洲各国相继实行金银复本位制,以后又过渡到金本位制。,2.复本位制,金、银复本位制:是指以黄金和白银同时作为币材的货币制度 黄金和白银两种货币金属同时充当本位货币材料 金币和银币都可自由铸造,具有同等法偿能力 金和银在流通中的比价问题?,三种类型的复本位制,(1)金银两种货币按它们所含的实际价值流通,二者的兑换比率随金银市价的涨落
17、而变动,称为“平行本位制” 产生了双重价格 (2)国家用法律规定金银两种货币的兑换比率,金币和银币按法定比价同时流通,称为“双本位制”,是复本位制的主要形式 劣币驱逐良币 (3)“跛行本位制”:以金、银同为本位币,但金币可以自由铸造,银币不能自由铸造。,例 如,法律规定金银法定比价为1:15,因新银矿的发现,开采白银的劳动生产率提高,银产量增加,导致市场银价下跌,金银的市场比价落到了1:16。 此时,作为货币而言,金币与银币仍按1:15的法定比价流通,会出现什么结果呢?,结 果,人们就会把金币熔化成金块在市场上出售或输出国外,以1:16的市价换成白银,再把白银铸成银币,以1:15的法定比价又套
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