三章信用与利率.ppt
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1、货货 币币 银银 行行 学学 第三章 信用与利率 *1经济系 货货 币币 银银 行行 学学 *经济系2 引 例 温州民间借贷活跃 货货 币币 银银 行行 学学 学习内容 信用理论 利率理论 *经济系3 货货 币币 银银 行行 学学 学习目的 了解信用的作用、信用体系建设、中国进 行利率市场化进程 理解利率的作用及影响利率变动的因素 掌握信用形式、利息的计算方法、利率的 种类 *经济系4 货货 币币 银银 行行 学学 一、信用理论 信用的特性 信用的作用 信用的种类 信用体系建设 *5经济系 货货 币币 银银 行行 学学 信用的特性 含义:以还本付息为条件的借贷行为。 特性: 以还本付息为条件、
2、 价值运动的特殊性(等价交换的对象是商 品货币的使用权) *6经济系 货货 币币 银银 行行 学学 信用的作用 调剂资金余缺 优化资源配置 把闲散小额货币转化成庞大社会资本 在国际经济交往中的作用 *7经济系 货货 币币 银银 行行 学学 信用的种类 主体标准:商业信用、银行信用、国 家信用、消费信用 时期标准:高利贷信用和资本信用 *8经济系 货货 币币 银银 行行 学学 高利贷信用: 产生与发展: 特征:利息高(旧中国借贷习惯月息3分,即 3%)、非生产性、破坏性(分析原因) *9经济系 现代社会仍然存在高利贷的原因: (1)在现代的廉价的货币商品无力到达 或不愿到达的地方。 (2)见利忘
3、义 (3)世俗作用 *10经济系 货货 币币 银银 行行 学学 作用: 积极作用:解决资金来源 消极作用:过高的利率增大负债成本, 不利于生产和销售,使借债者倾家荡 产,给社会带来 不安和动荡。 *11经济系 货货 币币 银银 行行 学学 解决办法: 提高现代金融的辐射范围。 *12经济系 货货 币币 银银 行行 学学 资本主义信用: 借贷资本的运动(分析运动过程) G-G-W-G-G *经济系13 货货 币币 银银 行行 学学 商业信用: 企业之间以赊销商品或预付货款等形式相互 提供的信用。 *14经济系 货货 币币 银银 行行 学学 最基本的两种形式:赊销和预付货款。 其他形式还有:分期付
4、款、延期付款、经 销、代销、补偿贸易等 商业信用是现代经济中最基本的信用形式 *15经济系 货货 币币 银银 行行 学学 局限性: 规模难以扩大、 信用的范围和期限被严格限制 *16经济系 货货 币币 银银 行行 学学 作用: (1)对经济的润滑和增长的作用。 (2)商业信用的合同化,使分散、自发的商 业信用有序可循。(票据化) 中介工具:商业票据 *17经济系 货货 币币 银银 行行 学学 银行信用: 含义:指以银行或其他金融机构为媒介、以 货币为对象向其他单位或个人提供信用。 特征:广泛性、间接性、综合性 *18经济系 货货 币币 银银 行行 学学 国家信用: 含义: 国家作为主体而形成的
5、借贷行为。可以是债务人 和债权人。作为债务人的活动较为普遍。 种类: 中央政府债券、 地方政府债券(利息收入免交联邦所得税、地方所得税收 )、 政府担保债券(信用仅次于中央政府债券,利率与地方政 府债券相同,但不享受免税优惠) *19经济系 货货 币币 银银 行行 学学 消费信用: 含义:企业和金融机构向个人提供的,用 以满足其消费需求的信用。 种类:赊销、透支、分期付款 一种是类似于商业信用:由商业企业提供 一种是类似于银行信用:由金融机构提供 *20经济系 货货 币币 银银 行行 学学 主要形式 信用卡: 1915(商业赊销卡)1952(富兰克林银 行介入)1966(VISA集团)1969
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