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1、,保险学是高等学校金融学科六门主干课程之一,在金融学科体系中处于主干地位。本课程在系统介绍保险基础理论与基本知识的基础上,对保险实务也作了全面的介绍,所以本课程既是一门专业基础理论课,也是一门应用类课程。 教学目的与任务: 使学生较为全面、系统地掌握保险学的理论体系,并对保险实务有一个总括和具体的认识,为后续专业课程的学习,以及学生今后从事金融、保险、投资、贸易经济和企业管理等工作打下良好的理论基础。,选用教材: 魏华林、林宝清:保险学,高等教育出版社,2011年6月第3版,主要参考书: 1、王绪谨:保险学经济管理出版社,2004 2、张洪涛、郑功成:保险学中国人民大学出版社,2002 3、胡
2、炳志、刘子操:保险学中国金融出版社,2002 4、乔治E瑞达:风险管理与保险原理中国人民大学出版社,2006,本课程由五大部分组成:,第一部分:保险的基础理论 这部分内容包括风险理论,保险与风险的关系,保险的性质、职能与作用,保险发展简史,商业保险与类似制度的比较,保险合同及其构成要素,保险的基本原则及在保险经营实务中的应用等。 第二部分:保险实务 包括财产保险、人身保险、责任保险和再保险业务的性质、特点,合同主要条款,承保与经营等内容。 第三部分:保险的经营与管理 这部分内容包括保险经营的特征与原则,保险经营的基本环节,保险单的设计,保险精算原理,保险基金的运用和保险经营效益评价分析等。 第
3、四部分:保险市场 这部分内容包括保险市场的结构与运作,保险市场的需求与供给、保险市场营销、保险经营风险及其防范。 第五部分:保险监管 这部分内容包括保险监管理论,保险监管制度、保险监管内容和保险监管国际化。,保险学,绪论,学习目标,1、了解保险学的研究对象及学科性质。 2、掌握商业保险与社会保险的区别与联系。 3、明确学习保险学的意义。,一、保险学的创立与发展,(一) 现代保险的起源 (三)中国保险的历史演变 (三)保险学科的性质,(一)现代保险的起源,1、 海上保险是现代保险之首 2 、 火灾保险的起源 3 、 人身保险的起源,1 、 海上保险是现代保险之首,(1)共同海损是海上保险的萌芽;
4、 公元前2000年,地中海航海原则:“一人为众,众为一人” 公元前916年,罗地安海商法:“为了全体利益,凡因减轻船只在中投入大海的货物,其损失应由全体受益方来分摊” (2)船舶和货物抵押借款是海上保险的雏形; 船主或货主把船舶或货物作为抵押品向放款人取得航海资金的借款 (3)“空买卖契约”是现代保险形成的主要基础。 合同以风险损害是否发生为条件,船货安全抵达目的地,合同无效;若中途受损,合同成立 在订立合同时,贸易商必须支付定金(风险负担费)给资本主(合同中以购买船货者出现),2、火灾保险的起源,(1)现代火灾保险起源于1118年冰岛的“黑瑞甫制”(Hrepps); 对火灾损失互相负责赔偿的
5、制度 (2)公营火灾保险起源于德国的“基尔特制度”(Guild); 德国北部17世纪曾盛行“基尔特制度”,成立了很多互助性质的火灾救灾协会,会员之间实行火灾相互救济。 1676年由46个协会合并宣告成立了“汉堡火灾保险局”,开创了公营火灾保险的先河。 (3)民营火灾保险起源于英国。 1667年,牙科医生尼古拉斯巴蓬(Nicholas Barbon,现代保险之父)个人创办火宅保险事务所,开创了私营火灾保险的先河,3、人身保险的起源,(1)起源于欧洲中世纪的基尔特制度; 指职业相同的人给予相互帮助而组成的团体,对其成员的人身伤亡或丧失劳动能力给予补偿 (2)起源于海上保险; 15世纪后期,奴隶贩子
6、把贩运的奴隶作为货物投保,后来船长和船员也可以保险 (3)起源于生命表的编制。,(二)中国保险的历史演变,1、 外商保险公司垄断时期(18051864年); 2 、 民族保险业的开创和发展时期(1865-1937年); 3 、 抗战时期保险业的维持阶段(1937年-1945年); 4 、 民族保险业的虚假繁荣时期(1945-1949年); 5 、 中华人民共和国保险业的曲折发展。,(1)建国初期保险业的整顿和改造 接管和清理官僚资本的保险公司 整顿和改造民族资本的保险业 排挤外资保险公司(1952年底,全部撤出中国大陆保险市场) (2)第一个五年计划人保业务萎缩时期 1959年5月起,人保停办
7、了所有国内业务,只留涉外保险业务 (3)1959-1979年,保险业的低潮时期 中国人民保险公司专营涉外保险业务 (4)保险业恢复以来的现状 恢复发展阶段(1980-1985年) 平稳发展阶段(1985-1992年) 快速发展阶段(1992年至今) 中国人民银行于1992年批准首家外资保险公司美国友邦保险公司上海分公司在上海营业,(三)保险学的学科性质,1、初期保险学保险经营技术学 2、中观保险学综合保险学 3、微观保险学保险与风险管理,二、保险学的研究对象,1、保险商品关系: 是指保险当事人双方之间遵循商品等价原则,通过签订保险合同的法律形式确立双方的权利与义务,实现保险商品的经济损失补偿功能。 2、保险商品关系的具体包括: (1)保险当事人之间的关系 (2)保险当事人与保险中介人之间的关系 (3)保险企业之间的关系 (4)国家对保险业实施监督管理而形成的管理与被管理的关系,三、保险学的研究内容,1、保险经济领域中的保险商品关系 2、保险经济领域中的非商品性保险关系 表现形式:政策保险、社会保险、社会福利、社会救济、合作保险和个人保险等 3、法律 4、数学,
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