银行保险前景展望.ppt
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1、银行保险前景展望,1,一、银行保险的发展 现状与未来的趋势,2,(一)银行保险的含义 1、银行代理保险 银行和保险公司之间为通过银行推销保险而作出的一种安排。 2、银行经营保险 指银行与保险业之间出现的一种相互融合、相互渗透的新型业务关系。,3,银行保险的内涵 银行通过各种方式向客户提供保险产品,通俗的说法就是通过银行网络,来销售保险产品。,4,(二)银行保险发展趋势 1、从国际上看 银行保险在欧洲取得巨大成功。,目前全球4000多家银行已经开始从事保险业务。 其中欧洲500家大银行中有46%拥有专门从事保 险业务的附属机构。,5,银行保险保费占寿险保费总额的比例,6,寿险市场按销售方式划分的
2、比例,7,法国人寿市场销售份额 1995年 2002年 2010年 金融网络 56% 64% 75% 代理人 12% 8% 4% 经纪人 7% 5% 2% 直销 6% 8% 10% 公司雇员 19% 13% 9%,8,在美国银行的保险销售额呈逐年增加的趋势,1997年为277亿美元, 2000年保费收入增加到449亿美元,年均增长1747。 银行销售的保险产品包括: 年金、个人寿险、信用保险、财产保险等,年金是银行销售的主要保险产品,占比近70。,9,在亚洲,1995年总保费收入(不含日本)为1190亿美元,其中银行直接或间接销售的保单占 2535。 在台湾几乎所有的银行都与保险公司建立了合作
3、伙伴关系。,10,据预测,从2000年到2010年,在欧洲寿险市场银行保险将成为第一大销售渠道,销售额占寿险保费收入的比例将稳中有升,从30%增加到33%。营销队伍销售将退居第二位,销售额占比则由40%下降到28%。,11,2000-2010欧洲各种分销渠道销售展望,经纪人,公司销售力量,直销,银行保险,网上/电视,2000,2005,2010,12,世界金融巨头如英国、日本、美国等相继加入合业经营的行列之后,国际金融业的合业经营将成为必然趋势。 银保合作强强联合 在欧洲,银保联手兴办银行保险公司已形成潮流。 德国格宁信用保险集团与世界银行集团成员公司国际金融公司(IFC)组成合资企业。,13
4、,西方部分国家银行保险的市场份额,14,寿险市场按销售方式划分的比例,15,银行保险的产品: 一般可以分为三类 第一类,与银行按揭贷款相关的寿险产品 在法国、南非、以色列和荷兰,与按揭贷款相关的寿险是贷款所必须的组成部分,在寿险市场上,渗透率相当高。,16,第二类,意外险和养老金保险产品这类产品风险较低,核保要求较低,业务处理简单,购买方便,易于银行代理销售。 第三类,将保险的保障功能与银行的储蓄功能、消费信贷功能以及信用卡功能等紧密结合的、专门为银行保险量身定做的寿险产品。,17,日本生命保险公司和第一生命保险公司已拥有ATM 和CD系统网络,并发行寿险磁卡,与银行提款卡一样,凭卡即可提取现
5、金、查询保单、可贷金额及红利累积余额、自动办理保单贷款,还可用来购物消费。,18,合作主要方式: 一是,银行作为保险公司的兼业代理人,银行与一家或多家保险公司代理销售保险产品。 二是,收购方式,银行收购一家保险公司或保险公司收购一家银行。 三是,新建方式,银行新建一家100% 控股的寿险公司。 四是,建立合资公司,实质是建立一家新保险公司作为银行的子公司来经营寿险业务。,19,2、从国内看 近年来银行保险迅猛发展 银行保险保费规模,20,我国银行保险发展的历程,银保合作的发展 2000年开始,各家保险公司和各家商业银行及其分支机构之间分别签署了以保险代理、资金结算、资金融通、电子商务等业务合作
6、为主要内容的业务合作协议,开始推进银行保险业务的发展。 通过5年多的发展,银行保险业务发展迅速,呈现出多形式、发展快的特点。,21,我国银行保险发展的现状,银保业务发展迅速,呈现跨越式发展 年度 保费规模 中国人寿 2001年 50亿元 10亿元 2002年 399亿元 166亿元 2003年 816亿元 365亿元 2004年 950亿元 414亿元 2005年 1200亿元 397亿元 2009年 2700亿元 822亿元 (截止6月底) (三大公司),22,目前仍处于初级阶段: 银行保险发展时间短,产品比较单一,销售方式单一,缺乏有效规范,没有形成有序的竞争规则,还存在一些问题。,23,
7、各主要国家个人金融服务(PFS)产品的构成(1997),39,26,17,3,53,24,46,32,31,17,15,25,42,52,80,10亿美元,银行存款,股票 共同基金 债券,寿险 养老金基金 及其他,英国,德国,美国,香港特别 行政区,中国,*香港数据为1998年 *中国数据为1999年,4,025 2,139 3,124 205* 977*,全球经济一体化将使中国居民金融资产结构与世界发达国家逐渐趋同,24,银行应积极考虑从增长较快的 个人金融资产部分获得应有的商业利益,3,19,18,17,61,73,73,19,7,7,1992,1995,1997,现金,银行存款,股票,共
8、同 基金,债券,5,63,7,25,2000,增长速度最快,保险是增长最快的个人金融资产,保险,1,2,3,25,合作模式 目前鉴于我国分业经营、分业管理的法律特质,实现银保合业经营暂不具条件。宜采取渐进的发展。,26,银行保险合作方式逐渐演进,27,银保合作,双方根据自己的经营特点和经营战略,选择1 2 家作为自己的合作伙伴,长期紧密合作是最佳的合作模式。,28,这种合作方式的好处: 一是,可以使保险公司和银行合作密切、目标一致、统一政策、统一管理,齐心协力; 二是,有利于双方尽可能的提供适应对方的产品,有利于品牌和形象的树立; 三是,有利于信息平台的搭建以及双方数据的传输、安全性等。,29
9、,银保合作领域: 、银行代理销售各类银行保险产品。 、银行代收保费和保险费逾期利息及相关费用 、分期领款。 、代理支付各项保险金及相关项目 、代付赔款、代出保单。 、保单抵押贷款:以寿险保单做抵押,向客户贷款。,30,、小额信贷保险:要求小额信贷者购买定期死亡保险,保额与贷款额相同。 、银行向信用卡客户赠送短期意外伤害保险。 、推出联名卡:如牡丹平安卡。持卡人除能提款、转帐、消费、电话银行等银行服务外,还可以提供代付生存金、理赔金、代缴保费、保险保障、急难救助等保险功能。,31,从长远战略考虑,为了适应国际金融一体化的要求,银行保险的发展方向将是在利益共享的机制下,更加紧密合作,包括资本渗透、
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