中小企业信用担保融资现状问题.ppt
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1、中国中小企业信用担保融资的现状、问题与政策研究,方兆本 2005-11-24,2005中国信用融资担保高峰论坛,2,摘要,民建中央专题组信用担保调研简介 调研报告简介 信用担保行业取得的成绩 信用担保行业存在的问题 促进信用担保与信用体系建设的政策建议 进一步探讨,3,民建中央专题组信用担保调研简介,走访国家发改委、银监会、中国人民银行总行、国家工商总局等单位 赴上海、深圳、北京等地进行实地调研 召开13次座谈会,听取47家单位情况介绍 形成调研报告上呈国务院加快信用担保体系建设,促进中小企业发展,4,信用担保行业取得的成绩,966家担保机构,累计担保企业48318户 担保贷款100035笔
2、,累计保额1179亿元,实现收入28.2亿元 受保企业新增销售额1180亿元,新增利税102亿元,新增就业57.2万人 来源:国家发改委(截至2003年底) 担保行业初具规模,目前已逾4000家 其它(略),5,信用担保行业部分亮点,上海将个人信用信息应用到企业征信系统中,合理整合信用资源 深圳中科智,在其92亿元人民币的担保额中,赔付金仅5000多万元人民币 北京中关村科技担保,集成电路设计、软件外包企业担保贷款绿色通道 国开行(上海),对中投保公司承担的担保责任给予50%的再担保 温州,信用村镇试点,曝光失信企业等,6,信用担保行业存在的问题,担保机构运作不规范,地区发展不平衡 担保机构规
3、模小、担保放大倍率低 缺乏风险分散机制,未形成全国性风险分担体系 缺乏资金补偿机制,持续性发展存在困难 法律法规滞后,缺乏制度保证 多头管理造成监管乏力、信息不畅,7,促进信用担保与信用体系建设的政策建议,完善相关法律法规,使担保机构有法可依 统一监管,实现信用资源的共享 建立风险防控体系和分散机制,完善再担保制度 建立资金补偿机制,保证担保机构可持续发展 发展行业协会,开展行业内担保 丰富担保产品种类,培养专业化人才 完善信用担保体系,建设信用社会,8,进一步探讨,客观认识信用担保体系 中小企业融资到底有多难 建立公平的商业银行竞争秩序,深化金融改革,加快利率市场化进程 各级政府部门恰当定位
4、信用担保体系中扮演的角色 分类管理,避免出现监管真空 中小企业信用与企业主个人信用相结合 通过信用担保机构提高委托贷款 加大对农村的金融支持力度 外资金融机构对信用担保行业影响 组建行业自律组织 积极主动健全科学的风险管理体系 加快高素质的信用担保人才队伍的建设,9,客观认识信用担保体系,中小企业融资难是普遍现象、在我国更为突出 与发达国家中小企业融资难问题又不完全一样 发达市场经济国家金融制度比较完善 我国市场制度包括金融制度有待完善 既要考虑直接的优惠政策 又要考虑金融体系的完善 还要进一步深化金融改革 信用担保是一个充满争议的课题,10,客观认识信用担保体系(续),落脚点是促进中小企业发
5、展 其它融资形式,如 典当贷款为中小企业短期小额融资提供便利 当物多样化、手续便捷、当金使用不受限制 信用担保应在经济总量中发展适度 在信用约束尚不健全的情况下,是现阶段解决中小企业融资难问题的重要环节,但不能估计过高也不能忽视,11,客观认识信用担保体系(续),国际信用担保体系的实践,经信用担保的银行贷款一般都不超过中小企业贷款总额10 美国小企业管理局主要发挥政策导向作用 1991-2000帮助435,000个小企业获得946亿美元贷款 5,696,600个小企业,10,295,000个自由职业者 2003单一年度银行贷款增量即为8982亿美 来源:美国克里夫兰联邦储备银行 、美国总统经济
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