信用社新员工培训:银行从业人员职业操守与合规经营、风险防范——走好职业生涯第一步abkk.ppt
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1、,1,信用社新员工培训,银行业从业人员职业道德操守 与合规经营、风险防范 走好职业生涯第一步,2,从交通红绿灯谈起,3,令行禁止,4,授课目录,行规行纪概述 职业操守概述 合规经营 业务操作风险案例分析,5,行规行纪概述,没有规矩不成方圆; 没有制度不成银行; 没有约束不成气候; 没有教训不成经验。,6,何谓“规”,“规”校正圆形的用具。诗.小雅:“规者,正圆之器也。” 规则,规章制度,法规,7,何谓“纪”,“纪”纪律。后汉书.邓禹传:师行有纪,8,银行业行规行纪的特点,行规行纪是以国家金融政策、法令为根据,结合银行业的自身具体任务而制定的,要求银行业职工在各项业务活动必须共同遵守的行为规范。
2、,9,银行业行规行纪分类,业务操作程序的规章制度:贷款、信用证、保函、票据、存款、兑换、信用卡、结算、储蓄、出纳等。 管理类型的规章制度:员工守则;文明礼仪守则;考勤办法;财务费用管理;绩效管理办法等。,10,银行业行规行纪分类,业务操作程序的规章制度:贷款、信用证、保函、票据、存款、兑换、信用卡、结算、储蓄、出纳等。 管理类型的规章制度:员工守则;文明礼仪守则;考勤办法;财务费用管理;绩效管理办法等。,11,银行业规章制度的特点,银行业的规章制度和纪律是制约、指导、调整银行业职工行为的准则,有它自己的特点。,12,银行业规矩的“三性”,第一:强制性。银行行员必须遵守行规行纪,不得违反;若有违
3、章违纪的行为,视其情节、性质和程度给予批评教育、或党纪行政处分、或经济处罚。 第二:广泛性。银行的每个岗位,每项业务都有相应的规章制度;各项规章制度贯穿在业务活动的始终。 第三:实用性。银行行规行纪内容具体,要求明确,一目了然,便于执行;是指导银行行员进行工作的行为规范,又是评价其工作好坏的标准。,13,违规违纪利害,做一名合格的银行员工,14,遵守行规行纪的“四十八字诀”,防范金融犯罪,保护资金安全; 防止重大差错,维护银行信誉; 规范业务标准,提高服务水平; 抵制错误指令,实施自我保护。,15,执行行规行纪的基本要求,强调自觉性:外在的“强制力”转化为内在“约束力”。 注重实践性:认识付诸
4、于行动。,16,银行职业操守,职业操守是人们在职业活动中所遵守的行为规范的总和。它既是对从业人员在职业活动中的行为要求,又是对社会所承担的道德、责任和义务。,17,银行业从业人员职业操守,宗旨 为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准,建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展,制定本职业操守。,员工行为及职业操守,银行业金融机构从业人员职业操守指引要点: (一)从业人员应知法守法,维护国家利益和金融安全。履行法律义务,保守国家机密和商业秘密。尊重创造,保护知识产权和专利。实事求是,客观、真实反映银行业金融机构活动信息,拒绝作
5、假。 (二)从业人员应规范操作,认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为,或可能导致风险时,应立即向上级报告或越级报告。熟练掌握业务技能,取得任职岗位应具备的资格。 (三)从业人员应遵循公平竞争,恪守“客户自愿”原则。自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段。 (四)从业人员应做到客户至上,诚实守信,优质服务。执行首问负责制,热情接待,语言文明,举止大方。尊重隐私,不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而优待或歧视。,员工行为及职业操守,(五)从业人员应热心公益,奉献爱心,公私分明,勤俭节约。从业人员遇到利益冲突,应主动回避。办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员,在涉及
6、亲属关系或利害关系人时,应主动提出回避。不从事与本机构有利害关系的第二职业。 (六)从业人员投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定。从业人员不得利用内幕信息买卖有相关关系的上市公司股票;不得挪用公款和客户资金买卖股票;不得用个人消费贷款(如住房、汽车贷款)买卖股票。 (七)从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂,拒绝黄、赌、毒。在社会交往和商业活动中,廉洁从业,不得接受或给予客户任何形式的非法利益。 (八)从业人员应自觉抵制内幕交易,不得利用内幕信息牟取个人利益,不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒绝洗钱,及时报告大额交易和可疑交易,履行反洗钱义务。,20,银行业从业基本准则,
7、诚实信用 守法合规 专业胜任 勤勉尽职 保护商业秘密与客户隐私 公平竞争,21,银行业从业人员与所在机构,1 忠于职守 2 争议处理 3 离职交接 4 兼职 5 爱护机构财产 6 费用报销 7 电子设备使用 8 媒体采访 9 举报违法行为,22,银行业从业人员与客户,1 熟知业务 2 监管规避 3 岗位职责 4 信息保密 5 利益冲突 6 内幕交易 7 了解客户 8 反洗钱 9 礼貌服务,10 公平对待 11 风险提示 12 信息披露 13 授信尽职 14 协助执行 15 礼物收、送 16 娱乐及便利 17 客户投诉,23,银行业从业人员与同事,1 尊重同事 2 团结合作 3 互相监督,24,
8、银行业从业人员与同业人员,1 互相尊重 2 交流合作 3 同业竞争 4 商业保密与知识产权保护,25,银行业从业人员与监管者,1 接受监管 2 配合现场检查 3 配合非现场监管 4 禁止贿赂及不当便利,26,银行业从业人员职业操守附则,1 惩戒措施 2 解释机构 3 生效日期,合规经营,实施有效内部控制的基础性工作,合规及合规风险,合规,概括的说,合规就是使商业银行的经 营活动与法律、规则和准则相一致。 所称法律、规则和准则,是指适用于 银行业经营活动的法律、行政法规、 部门规章及其他规范性文件、经营规则、 自律性组织的行业准则、行为守则和职业 操守等。,合规及合规风险,合规风险,是指商业银行
9、因没有遵循法律、规则和 准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大 财务损失和声誉损失的风险。 (引自中国银监会商业银行合规风险管理指引),合规理念、合规文化及合规要求,合规理念 合规经营是第一要务:合规是各项业务持续稳健发展的首要前提,合规经营应始终力求遵循法律、规则和准则,市场惯例,行业规则以及银行内部行为准则,在各项银行业务活动中坚持合规。 控制风险是最高原则:依法合规开展一切经营管理活动,追求滤掉风险的效益,控制风险是中信银行的最高原则。 认真履行社会责任:认真履行合规经营的社会责任。,具体来说: 过程合规 全面合规 持续合规 主动合规 高层表率与全员参与 合规创造价值,合规理念、合规文化及
10、合规要求,合规文化内涵 合规从银行高层做起:银行高层在全行推行诚信、正直的价值观念,充分承担并履行合规责任,创造鼓励合规的氛围,自上而下地贯彻落实合规风险管理政策。 主动合规:全体员工应主动遵循合规原则,主动发现和暴露合规风险隐患和问题,主动改进相应的业务政策、行为手册和操作程序,主动纠正已发生的违规事件,主动对责任人采取必要的惩戒措施。 合规人人有责:合规不仅仅是合规部门或合规员的责任,更是全体员工的责任,各级各岗位员工只有共同遵循和贯彻落实有关法律和准则,人人恪守高标准的职业道德规范,合规风险管理才能有效,合规人人有责。 合规创造价值:合规风险管理虽然不能直接创造银行利润,但能够通过系列合
11、规管理活动控制成本、降低损失,提高资本回报。提倡合规创造价值理念,警示违规增加风险和损失。,合规理念、合规文化及合规要求,合规风险管理体系模式 1、合规政策; 2、合规管理部门的组织结构和资源; 3、合规风险管理计划; 4、合规风险识别和管理流程; 5、合规培训与教育制度。,合规理念、合规文化及合规要求,34,业务操作风险案例分析,Tu,35,监守自盗,马 向 景,任 晓 峰,法网恢恢 疏而不漏,人员处理结果,农行河北分行行长瞿建耀责令其引咎辞职主管会计副行长邓振国 主管保卫工作纪委书记徐跃生予以免职 邯郸分行现金管理中心员工下岗接受审查邯郸分行行长 主管会计的副行长 主管保卫工作的副行长予以
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