银行个人高端客户授信业务.doc
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1、银行个人高端客户授信业务一、产品定义 个人高端客户授信:指我行向符合我行高端客户条件的特定自然人提供的,用于个人消费及经营的授信额度。 关系人:指本行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;及上述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 关联方:本行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。其中法人或其他组织不包括商业银行。 关联自然人:本行的内部人、本行的主要自然人股东 、本行的内部人和主要自然人股东的近亲属 、本行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员 、其他 关联法人或其他组织:本行的主要非自然人股东 、与本行同受某一企业(不包括国有资产管理公司)
2、直接、间接控制的法人或其他组织、本行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织、其他二、申请条件 基本条件: 受信人须为具有完全民事行为能力的中国籍自然人,且无境外永久居留权,年龄18周岁(含)以上,且授信到期时年龄不超过60周岁; 信用良好,无不良信用记录,有按期偿还贷款本息的能力; 无不良嗜好; 在业务经办机构当地有固定居所; 采取信用授信方式的,不得为本行关系人、关联方。 具体条件: 高端私营企业家或私营企业高管人员 a.为经营管理规范、财务状况优良、发展前景良好、主营业务突出的已上市或拟上市国内知名公司的私营企业家(企业实际控制人)或副总经理
3、(含)以上高级管理人员; b.个人或其企业原则上与我行有5年以上的授信或结算等业务合作关系,无不良记录,对于对我行综合贡献度极高的客户,与我行保持业务合作关系的最低年限可放宽至半年; c.在本行业从业10年以上; d.其经营或控制的企业主营业务收入、净利润连续3年呈上升趋势,利润率保持同业较高水平; e.其经营或控制的企业在本市或国内同业市场上具有优势地位,未来行业发展前景较好; f.家庭净资产在3000万元以上; g.个人入围福布斯中国富豪榜、胡润中国富豪榜或其他财富榜单前1000名(非必备条件,符合条件的优先支持)。 银行高级管理人员(不含本行人员,本行人员参照员工授信相关规定办理) I类
4、:董事长、副董事长、总行行长、总行副行长、总行行长助理、董事会秘书以及其他行级领导; II类:总行部门总经理、总行部门副总经理、分行行长、分行副行长。 垄断、重点优质企业高级管理人员 a.重点企业所在行业包括电信、电力、铁路、民航、烟草、能源等;企业范围包括国资委下辖重点企业、上市且经营管理正常(非ST)的股份有限公司、世界500强中国(亚太)区公司、地方优势产业中的省属、市属龙头企业等; b.具有副总经理(含)以上级别; c.在目前机构工作满2年。 在三级甲等医院担任副院长(含)以上职务的人员、在国家211工程名单内重点大学或者省(市)级重点中学担任副校长(含)以上职务的人员以及两院院士 a
5、.具有相当于副厅级(含)以上或正高级技术职称(含)以上的级别; b.在目前机构工作满2年。 其他家庭净资产在1000万元(含)以上,且在我行资产(含本外币储蓄存款、理财、国债、基金、第三方存管)连续3个月日均余额达到500万元(含)以上的优质客户。三、产品要素 授信额度 高端私营企业家或私营企业高管人员,授信额度最高为1000万元,且授信额度不超过受信人家庭净资产的30%。属于企业经营用途的,同一企业多人办理授信或办理大额授信的,个人授信额度应与企业授信额度合并考虑,且同一借款人应选择一家支行作为本业务主办行,避免多头授信。如果用款企业在我行有贷款余额的,原则上借款人应在同一家支行办理本业务。
6、严禁化整为零,多头申报贷款。 银行高级管理人员中的I类人员,授信额度最高为800万元,II类人员,授信额度最高为500万元,且授信额度不超过受信人家庭年收入的5倍。 垄断、重点优质企业高级管理人员,授信额度最高为500万元,且授信额度不超过受信人家庭年收入的5倍。 在三级甲等医院担任副院长(含)以上职务的人员、在国家211工程名单内重点大学、省(市)级重点中学担任副校长(含)以上职务的人员以及两院院士,授信额度最高为200万元,且授信额度不超过受信人家庭年收入的5倍。 其他客户授信额度最高为200万元,且授信额度不超过其家庭净资产的15%。 授信期限 授信额度期限:授信额度期限最长为2年。 贷
7、款期限 :高端私营企业家或私营企业高管人员、银行高级管理人员单笔贷款期限最长为2年,其他客户单笔贷款期限最长为1年。且单笔贷款到期日不得超过授信额度到期日。 贷款用途 授信项下贷款必须具有明确用途,且贷款金额必须与实际用途匹配。贷款须用于受信人综合消费或其企业经营周转的需求。严禁将贷款用于国家法律法规及相关监管政策禁止的投向。受信人一旦违规使用贷款,本行有权终止其授信额度的使用、提前收回已发放贷款。 贷款利率 贷款定价应本着高风险高收益的原则,根据受信人的资质情况、对本行的贡献度及贷款风险度的大小合理确定,贷款利率下限为基准贷款利率上浮10。 还款方式 还款方式根据贷款用途、借款人还款来源、贷
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