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1、 银行贷前调查报告 小组成员: “”贷前调查报告“”公司贷款贷前调查报告2013年5月,公司因流动资金短缺,向我行申请流动资金借款100万元。受理其申请后,我对其进行了贷前调查,通过对:“”公司的实地了解,并听取其法人裘新对公司基本情况、生产、销售方面的介绍,收集相关信贷资料编写了贷前调查报告。现我们将该公司的业务状况、产品销售市场、公司履约情况作为本次调查的重点,内容如下:一、 公司基本情况公司原名广电信息产业股份有限公司,采用社会募集方式设立的股份有限公司,本公司股票于1993年3月16日在证券交易所上市交易。广电信息产业股份有限公司原名广电股份有限公司,2001年6月28日更名为广电信息
2、产业股份有限公司。广电信息产业股份有限公司原名广电股份有限公司,2001年6月28日更名为广电信息产业股份有限公司。公司名称由“广电信息产业股份有限公司”更名为“新媒体股份有限公司”,公司原证券简称由“广电信息”变更为“”。公司英文名称由“SVA Information Industry Co.,Ltd.”变更为“Bestv New Media Co., Ltd. ”当前所属行业:电信、广播电视和卫星传输服务所属板块:全部A股 上证A股 上证180 沪深300法人代表:所属行业:电子信息所属代码:600637成立日期:1992.8.24上市日期:1993.3.16注册资本:111374万元发行
3、方式:公开拍卖出资方式:现金出资二、 公司经营情况1)经营范围:1.电子、信息、网络产品的设计、研究、开发、委托加工、销售、维修、测试及服务;2.从事版权、设备、货物及技术的进出口业务;3.研究、开发、设计、建设、管理、维护多媒体互动网络系统及应用平台,从事专业领域内的技术开发、咨询、转让服务;设计、制作、发布、代理各类广告,利用自有媒体发布广告,文化艺术交流策划,企业管理咨询,企业形象策划,市场营销策划,图文设计,文化广播电视工程设计及施工,机电工程承包及设计施工,信息系统集成服务;4.会展服务,计算机软件开发,文化用品批发与零售;5.自有房产租赁,实业投资。2)主营业务:通过统一的媒体资源
4、平台, 媒体管理平台,通过各类IP 化网络,向电视终端(屏),电脑终端(屏),手机及移动终端(屏)提供统一技术服务, 内容服务及相关的市场营销服务。三、公司借款原因(1)借款原因:该公司因 扩大业务发展规模 之需要,拟向我行申请中小企业贷款,申请金额(RMB) 100 万元(大写:壹百万元 ),期限 1年 ,在于 增加流动资金 ,还款资金来源为 主营业务 。(2)贷款偿还计划:该公司公司已承诺将积极努力偿还我行的贷款利息,力争在6个月内归还本金,在归还本金前力保不欠利息。 四、公司还款能力1.资产,负债,所有者权益情况截止日期2013-03-31公告日期2013-03-31每股净资产2.901
5、5元每股收益0.1318元每股现金含量-0.0286元每股资本公积金0.9775元固定资产合计流动资产合计245203万元资产总计394439万元长期负债合计1541.33万元主营业务收入47906.5万元财务费用-317.13万元净利润14677.5万元从2011年截至至2013年3月31日,公司总资产为39.4亿,负债为6.58亿,所有者权益为32.9亿,资产负债率为16.7%,2013年的资产总额39.4亿比起以前的年份都有所增加。2.资产结构分析在调查过程中,我行通过由公司提供原始入帐凭证复印件的形式,对申请借款单位的资产项目进行了初步的核实。资产结构是指各项资产占总资产的比重。资产结
6、构分析是指通过计算各项资产占总资产的比重,来分析判断借款人资产分配的合理性。在以上表格中,我们可以清晰看到结论,现金占总资产的47.91%,远远高于参考指标;应收账款占总资产的10.07%,在参考指标之内;存货占总资产的3.54%,在参考指标内;固定资产占总资产的9.01%更加是略低于参考指标;其他是29.47%,高于参考指标。企业的资产结构是资本密集型,依据资产结构的行业比率参考指标中可以看到,资本密集型企业各项目指标如下:现金占总资产的5%-8%;应收账款占总资产的0%-20%;存货是0%-10%;固定资产是50%-70%;其他是5%-10%。也就表明借款人的资产结构是比较合理的,能与同行
7、业的比例大致相同。3.资金结构分析可以得出流动负债项目占三者之和即流动负债,长期负债和所有者权益的百分比是:流动负债的百分比是:6.43/(6.58+32.9)=16.29%;长期负债占的百分比是0.1541/39.48=0.39%;所有者权益占的百分比是32.9/39.48=83.33%又根据不同行业的资金结构比例也有其参考指标,该企业是服务行业中的资本密集型,流动负债占的百分比是20%-30%;长期负债占的百分比是20-30%;所有者权益占的百分比是35%-50%流动负债占的百分比比指标相差甚远,但长期负债却在指标其中,所有者权益也远远高于指标。借款人资金来源结构状况直接影响其偿债能力。该
8、企业资金结构合理,借款人的经济基础牢固,能承担较大的风险,有较强的偿债能力,尤其是长期偿债能力。所以该企业的资金结构也算是合理。4.公司利润分析通过对公司财务的分析,可以得出:2013年营业收入没有2011年那么好,但整体看来,利润、净利润都明显比2011年增加的多。2013年该公司成功实现盈利,提升资产运营效率,压缩和控制应收账款、存货等资产存量,资产周转速度加快,资产周转效率提高;全面控制成本管理,营业成本下降幅度,大于营业收入下降幅度,不断自主创新,致使各产业集团盈利能力得到较大提升。5.公司现金流量表分析从以上数据可看出,2012年企业的现金流入流出都比2011年的多,公司的经营,投资
9、与筹资活动所产生的现金流比2011年的好,现金的流动性强,说明该公司的短期生存能力和缴付账单能力比较强。五、公司产品的市场竞争力依托电视的发展,依靠电视节目发布,配套产品研发,制作工艺更新,技术上结合多种手段包括IP,手机,有线电视网络,以光纤传输为基干,多媒体结合的发布平台.整个技术跨越在2030年. 10年目标是高清和下一代电视,是以多媒体结合的100英寸大屏幕家庭应用为目标,发展视频节目的拍摄,制作,传输。从长远看,是有很好的发展前景的,特别是目前高清带来第二代数字电视的DVB-S2,C2,T2的新模式给了很大机会,新的系统模式提升高清电视到超高清模式,使2015年全面数字化以后,201
10、52025年又面临着向高清,超高清的持续过渡,这个发展对于提供了良好的行业发展前景.六、履约情况公司在我行现有贷款100万元,通过我行对公司信用状况的了解,其还贷还息记录较好。由于企业具有先进的科技创新能力,企业签定的合同已能够做到按合同约定按期交货,并且公司以“质量是企业的生命”为宗旨,落实生产技术指标,严格参照标准执行,并进行实业投资,因此,该公司的信誉较好。七、财务报表的综合分析根据公司2002、2003年度提供的财务审计报告,我们对该公司资产流动性指标进行了分析,有关核算指标如下:指标项目2002年度2003年度分析主营业务利润率为49.2391,主营业务利润率为49.2391,资产负
11、债率为16.6879应收账款周转率为1.5278,应收账款周转天数为235.6292,存货周转率为1.69982,存货周转天数为211.9892,流动资产周转率为0.1987,流动资产周转天数为1811.7655,流动比率为3.8145速冻比率为3.5974总体分析:上述几项指标中,流动资产周转率、应收周转率、存货周转率与同行业指标相比较,处于优良指标状况。收入与利润呈较大幅度的增长,获利能力较强,与同期的投入、生产能力相匹配。八、信贷风险防范公司以自有房产租赁,实业投资,因此,公司可提供房产为该笔贷款作抵押。经房地产评估有限公司评估,评估总金额为331万元,因此可以以此防范信贷风险。九、调查结论通过我们对公司的调查了解,我们认为:公司以电子、网络产品的设计与研究等为主营项目,属于高新科技企业,公司发展前景良好,公司稳步发展,产品获利能力较强,产品销售利润高,获利质量较好。公司主要流动资产应收帐款与存货流动速度较快,产销经营业务持续正常发展,经营风险较低。该笔借款可提供足额抵押物,可有效防范信贷风险。综上几条,可发放贷款100万元,期限一年,以等额本金还款法还款,因为等额本金还款法随着本金的递减,银行可以加速还款,尽快回笼资金,降低经营风险在这一点上是有利于防范风险的。 请领导审批。调查人:
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