银行转贴现业务操作规程.doc
《银行转贴现业务操作规程.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《银行转贴现业务操作规程.doc(19页珍藏版)》请在三一文库上搜索。
1、XXX商业银行转贴现业务操作规程(初稿) 1目的和范围32定义、缩写和分类33职责与权限43.1XXX财富中心43.1.1XXX财富中心交易岗53.1.2XXX财富中心复核岗53.1.3XXX财富中心清算岗53.1.4XXX财富中心合规审查岗53.1.5XXX财富中心档案管理岗53.1.6XXX财富中心总经理53.2XXX支行53.3XXX财富中心分管行长63.4总行行长63.5不相容岗位64基本规定65操作流程65.1买票操作流程75.2卖票操作流程115.3委托收款操作流程156检查监督177内外部规章制度索引177.1外部法律法规177.2原有制度187.3相关内控体系文件188附录18
2、9记录181 目的和范围为加强XXX商业商业银行(以下简称本行)转贴现业务的操作管理,根据XXX商业银行转贴现业务管理办法等有关办法,对本行转贴现业务进行规范管理,制定本文件。本文件适用于本行与其他金融机构间转贴现业务的处理,具体包括银行承兑汇票转贴现业务和商业承兑汇票转贴现业务。2 定义、缩写和分类(1) 商业汇票转贴现:是指金融机构持未到期的已贴现商业汇票向其他金融机构进行转让或回购以融通资金的票据行为。(2) 转入贴现:其他金融机构将其持有的未到期票据向本行办理转贴现,由本行付出资金。包括买断、买入返售两种方式。 转贴现买断:是指我行作为票据转贴现买入方买入其他金融机构(卖出方)已办理合
3、法贴现(含转贴现)手续、尚未到期的商业汇票的票据行为。商业汇票转贴现买断后,该票据的权利人由卖出方变更为买入方。 买入返售(也称逆回购):是指我行作为票据转贴现买入方买入其他金融机构(卖出方)已合规办理贴现(或转贴现)手续、尚未到期的商业汇票,并由卖出方按约定的日期以货币资金形式按票面金额无条件赎回票据的票据行为。办理买入返售业务后,票据权利人不发生变化。(3) 转出贴现:为本行将所持有未到期票据向其他金融机构办理转贴现,本行取得资金。包括卖断、卖出回购两种方式。 转贴现卖断:是指我行作为票据卖出方持已办理合法贴现(含转贴现)手续、尚未到期的商业汇票,经背书转让给其他金融机构(买入方)的票据行
4、为。商业汇票转贴现买出后,票据的权利人由卖出方变更为买入方。 卖出回购(也称正回购):是指我行作为票据卖出方持已办理合规贴现(含转贴现)手续、尚未到期的商业汇票,转让给其他金融机构(买入方),我行于约定日期以货币资金形式按票面金额赎回票据的票据行为。办理卖出回购业务后,票据权利人不发生变化。(4) 商业汇票再贴现指金融机构为取得资金,将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为,是中央银行的一种货币政策工具。3 职责与权限3.1 XXX财富中心(以下简称“财富中心”)(1) 负责转贴现业务的营销和组织签订转贴现业务的有关合同;(2) 负责商业汇票的真实性和跟单资料的完整性、
5、有效性和合法性;3.1.1财富中心交易岗负责对票据及跟单资料的审查,并组织与交易对手签署合同;3.1.2财富中心复核岗负责票据交易清单相关要素和利息计算复查;3.1.3财富中心清算岗负责票据买卖的资金汇划和清算以及登记台帐;3.1.4财富中心合规审查岗 负责票据业务操作流程和分级审批权限合规性审查;3.1.5财富中心档案管理岗负责票据档案资料排序、装订和保管;3.1.6财富中心总经理负责初步对本项业务审核签批,超出签批权限则进入到总行分管行长审批。3.2 XXX支行(1) 负责对本业务的资金汇划和清算。3.3 财富中心分管副行长(1) 负责对本项业务在权限范围内审批,超出签批权限则进入到总行行
6、长审批。3.4 总行行长(1) 负责对本项业务审批。3.5 不相容岗位交易岗与复核岗。4 基本规定(1) 转贴现业务由总行统一负责办理,各支行未经授权不得办理;(2) 转贴现业务的投向和规模根据总行信贷政策进行实时动态调整;(3) 转贴现利率按照人民银行有关规定,由交易双方自行商定;(4) 转贴现业务的商业汇票必须已经办理贴现,转贴现期限自转贴现日起至汇票到期日止(算头不算尾),最长不超过12个月,承兑行在异地的买断期限应加计3天在途时间,转贴现采用回购方式的可不加计;若商业汇票到期日为国家法定假日,则计息天数顺延至下一工作日。5 操作流程转贴现业务操作规程包括:买票操作流程、卖票操作流程、委
7、托收款操作流程。5.1 买票操作流程节点岗位任务名称操作要点操作风险提示A1财富中心交易岗联系交易对手票据交易员根据市场利率和头寸的管理,在票据市场联系交易对手确定交易价格和数量;A2财富中心交易岗审查交易对手资质票据交易员审查交易对手资质(如双方属第一次建立业务关系,则应相互提供经年检的营业执照、金融业务许可证、机构代码证、法人代表身份证复印件(加盖公章)、法人代表授权委托书(附件三)和经办人身份证复印件。);A3财富中心交易岗审查实物票据、跟单资料票据交易员审查实物票据真伪、跟单资料的真实性和完整性(可根据实际情况决定跟单资料是否由对手方代为保管);风险点1:没有审核出不合规的票据或假票事
8、件类型:产品、业务活动事件风险级别:高风险控制目标:审查彻底、全面控制措施:严格按照XXX商业银行转贴现业务管理办法的要求进行双人调查。控制岗位:票据交易岗、票据复核岗B3财富中心复核岗复核正确性票据复核员对商业汇票跟单资料完整性、电子清单要素和利息计算逐笔进行复查,确保其正确无误;A1财富中心交易岗填制审批表票据交易员在票据复核员对交易相关资料复审无误后,填制XXX商业银行转贴现申请审批表(附件四),B1财富中心复核岗复核审批表对经票据经办员签字确认的审批表进行审查,并交合规审查岗;风险点2:审批签字不完整或超权限审批事件类型:业务活动事件风险级别:中等风险控制目标:签字人员必须齐备、完整。
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行 贴现 业务 操作规程
链接地址:https://www.31doc.com/p-2786995.html