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1、金盛东莞个人理财中心,幸福理财 之 儿童财商教育讲座,2,Place - date,讲师介绍,袁艺 8年资深理财从业经验 美国国际金融保险管理学院财富管理师 美国注册财务策划师 现任金盛东莞个人理财服务中心 总监,- date,Place - date,3,现在就对孩子,财商教育,在我国目前的基础教育学科中,没有任何一门是专门针对财商教育的。 在经济形势瞬息万变,个人理财能力几乎已成为一种“生存本领”的今天,提早对孩子进行财商教育,已成为越来越多父母迫切的共识。,4,Place - date,“中国的父母懂理财吗?”,重新定义 / 理财,- date,Place - date,5,美国人,孩子
2、从三岁起,美国父母就明明白白地宣布:“要花钱,打工去!”他们得意地将之称为“从三岁开始的幸福人生教育”。,- date,Place - date,6,日本人,日本父母教给孩子如何获取金钱时的一句名言是:“除了阳光和空气是大自然赐予的,其他一切都要通过劳动获得”。,- date,Place - date,7,德国人,风靡全球的童话小狗钱钱是德国人教育孩子进行财商教育的首选。这本连续110周稳居德国图书榜榜首的故事书里,会说话的小狗“钱钱”教会了一个11岁小女孩与钱打交道的方法,小姑娘不仅认识了“钱”为何物,甚至帮助父母走出了财务危机。,- date,Place - date,8,犹太人,“最会赚
3、钱”的犹太人早早将这一种观念灌输给子女:如果你喜欢玩,便首先必须拼命工作,努力赚钱,之后才可以玩更长时间,玩更昂贵的玩具而假如搞错了顺序,“享受”二字便与你无缘。,- date,Place - date,9,中国子女理财习惯的现状,- date,Place - date,10,错误理财观,父母先检讨,NO.1 “再穷也不能穷孩子” 比尔盖茨的名言是:“再富也不能富孩子”。,- date,Place - date,11,错误理财观,父母先检讨,NO.2 给孩子足够零花钱却不理会他们怎样花钱,- date,Place - date,12,错误理财观,父母先检讨,NO.3 过度强调金钱重要性而使孩子
4、成为小小的“守财奴”。,13,Place - date,儿童良好理财习惯的养成家长应该如何做?,家长树立正确理财观念 与孩子一起制定合理的理财规划 坚持执行这个方案!,14,Place - date,收入分配金字塔 : 正确的理财观念,15,Place - date,保险?,投资?,储蓄?,“理财规划”对我们家庭的意义?,16,Place - date,“理财规划”对我们家庭的意义?,还是,支付贷款?,供子女留学?,买车买楼?,尽早退休?,环游世界?,結婚生子?,还是,17,Place - date,财富本身其实不能给人带来长久的快乐,而是因为其能满足人们的各种需求,才真正能给人带来幸福和快乐
5、。因此,明白你真正所追求的生活目标,才能在有效进行财富管理的同时,真正找到快乐和幸福。理财规划是一个长期的过程,你的价值观、生活目标、家庭、收入等创造了你独一无二的需求,只有量身打造的理财计划方案才真正有效。,“理财规划”对我们真正的意义!,18,Place - date,生病 / 受伤,结婚,买房,创业,旅游计划,子女教育,退休,毕业,重新定义 / 人生理财,19,Place - date,重新定义 / 人生理财,人生是我们最重要的“旅程” 理财策划是帮我们计划“人生的旅程” 家长有规划的“人生旅程” 将协助子女建立良好的理财习惯,- date,Place - date,20,财商养成STE
6、P BY STEP,STEP1:入门阶段教孩子“认识”钱 五角的硬币虽然金灿灿,但个头比银色的一元硬币小,而且也不如它值钱; 凑齐二十个一元硬币,就可以换来你喜欢的那个小布熊 其实除了买玩具,你也可以把硬币存到小动物存钱罐中,做更有意思的事。 ,- date,Place - date,21,STEP2初级阶段让孩子“掌控”钱,当小孩子知道了“钱”是好东西,父母就不应该“剥夺”他们掌控钱的机会; 让孩子知道花钱会心痛,以周为单位,将家里的零花钱做一次“私有化”改革,分为“爸爸的”“妈妈的”“孩子的”三份:每份各归各管,花多少,怎么花都是自己的事;,- date,Place - date,22,S
7、TEP3:中级阶段帮孩子“赚到”钱,选择家务 积分制 反向选择 奖学金,- date,Place - date,23,STEP4:高级阶段带孩子去“投资”,带孩子亲自办理一些基础的银行业务,存款的利率为何不同,如何填写存单和取款单,怎样给外地的爷爷奶奶汇款等等。 财富知识的积累有助于帮助孩子渐渐熟悉“投资”的概念。家长们可以先和孩子玩一些诸如“大富翁”的游戏,24,Place - date,长期投资 分散投资 平均投资 尽早投资,投资理财的黄金法则,25,Place - date,平均投资 策略1:一次性投入30000,$100,$120,投资单价,$60,$50,$75,1月购买300个投资
8、单位,5月卖出套现36000,投资回报率20%,投资30,000,套现36,000,26,Place - date,平均投资 策略2:分四次投入7500,$100,$120,投资单价,$60,$50,$75,1月购买75个,2月购买125个,3月购买100个,4月购买150个,合计购买450个投资单位,5月卖出套现54000,投资回报率80%,套现54,000,27,Place - date,长期投资 分散投资 平均投资 尽早投资,投资理财的黄金法则,约翰 22岁开始投资理财 每月投资1000直到30岁 投资资本总共为108,000,约翰和杰克是一对长得一模一样的双胞胎。但投资方式,杰克 33
9、岁开始投资理财 每月投资1000直到65岁 投资资本总共为396,000,假设每年都是 10% 投资回报,双胞胎的故事,他们在65岁时是否仍然一模一样呢?,65岁时投资回报,投资金额,成为赢家从现在开始,30,Place - date,有奖问答! 测试家长理财观念,31,Place - date,“宝贝独占鳌头,全靠我计划一流”,有奖问答! 测试家长理财观念,32,Place - date,“工作退休,精彩生活不退休”,有奖问答! 测试家长理财观念,33,Place - date,有奖问答! 测试家长理财观念,34,Place - date,“全球管理资产过1,000,000,000,000
10、欧元的公司为我打工”,财富管理,35,Place - date,法国安盛集团AXA Group,始创于1816年 世界首屈一指的金融保障及资产管理机构 安盛集团在2010年财富杂志 评选的世界500强企业排行榜中高居第 9 位 全球人寿、健康类保险上市公司排名第1位 2008年度全球净利润达10亿欧元 中国社保基金指定海外投资管理人之一,实力雄厚的外资控股股东,- date,Place - date,36,现在就对孩子,财商教育,父母对孩子理财观念的形成起着至关重要的作用。 财商与智商、情商并列,是生活在现代社会必须具备的基本素质,父母的影响将在孩子财商的形成过程中起到非常关键的作用。只有父母
11、自己理顺了家庭理财的理念和方法,孩子才能在财商方面高人一筹。,37,Place - date,为什么要养成良好的理财习惯?,儿童财商教育的终极目的:,让孩子的未来变得更美好!,问题:你为什么要投资?,赚钱实现的价值 退休安排、子女教育、 照顾亲人、实现的人生价值,养老金“空账”,养老金“空账”,投资理念:,有三个地方,一年中某一地方气温预测如下:,甲地:200C 70C,乙地:200C 270C,丙地:200C 2700C,请问:你选择在哪里常住?哪里旅行?哪里探险?,56,Place - date,重新定义 / 理财规划,57,Place - date,57,FNA 理财需求分析 以客户需求为导向,对客户的人生目标、生命价值、健康保障、子女教育、退休养老和财富管理进行专业的分析和规划,并提供量身定做的解决方案,协助客户建立“专款专用”的账户,达成人生重要的财务目标。,重新定义 / 理财,58,Place - date,立即开始您的家庭理财计划 让您和孩子的人生更加精彩!,
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