信用社(银行)银行承兑汇票签发业务操作流程.xls
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1、二十五、银行承兑汇票业务操作流程 1、受理 2、前期调查 3、审查、审批 4、签发 5、后期管理 25.1 银行承兑汇票受理业务操作流程 业业务务概概述述:银行承兑汇票受理是指按照信贷、银行承兑汇票管理规定的内容和要求,与申请人建立信用关系的 过程。要求借款人在信用社开立结算账户与信用社发生业务往来,并要求申请人按照中华人民共和国票据法 贷款通则票据管理实施办法支付结算办法湖南省农村信用社银行承兑汇票管理管理办法和担 保法等有关法律和规章提供相关的资料,包括工商营业执照、贷款卡、特种行业许可证、组织机构代码证等, 从而确保借款人主体资格合法,基本信息资料齐全,初步确认办理银行承兑汇票的资格。为
2、下一步的调查做好准 备。 风风险险提提示示:银行承兑汇票承兑比例要控制在上年度各项存款余额的5%以内,办理银行承兑汇票业务的机构必须 得到上级主管部门审批与授权,办理银行承兑汇票遵循“安全性、流动性和效益性”原则。银行承兑汇票期限最 长6个月,保证金不低于50%,敞口部分必须有合法有效的担保(视同贷款管理,对提供100%保证金或对全额或差 额部分以存单、国债、银行承兑汇票质押的承兑业务,应简化手续)。 岗岗位位流流程程管管理理要要素素 客户经理 受理客户申请 警警示示:未未建建立立信信贷贷关关系系客客户户、劣劣质质客客户户不不予予受受理理! 客户申请书的主要内容包括客户基本情况、申请银行承兑
3、汇票的金额、期限、用途、保证金比例、敞口部分保方式 和内容、以及敞口部分资金来源等;商品和劳务交易的内 容。2、初步调查,确定客户是否具备签发银行承兑汇票的 基本条件;3、向客户提示签发银行承兑汇票所需要的资料 清单。 客户经理受理申请人资料 警警示示:客客户户资资料料须须合合法法、真真实实、完完整整!且且复复印印件件与与原原件件必必 须须相相符符! (1)填写银行承兑业务申请书; (2)经会计(审计)事务所年审过的近三年度和当期资产 负债表、损益表、现金流量表。成立不足三年的企业,提 供其成立期限相当的财务会计报表; (3)承兑申请所依据的商品交易合同、增值税发票、货运 凭证等原件及复印件;
4、 (4)企业法人营业执照副本或复印件及年检证明; (5)税务登记证复印件及年检证明; (6)公司章程、经董事会或股东会审议并出具申请开立承 兑汇票的正式文件; (7)法人代表、负责人或代理人的身份证明复印件; (7)核对后的法人代表、负责人或代理人的签字样本; (8)经年检的贷款卡及密码; (9)在征信系统中查询及打印信用报告等资料; (10)拟设置抵(质)押物权属证明复印件; (11)开户许可证复印件; (12)企业股东会(董事会)同意办理汇票抵押的决议; (13)承兑人要求提供的其他文件资料。 客户经理资料的审查与登记 警警示示:申申请请人人及及担担保保人人资资料料真真实实、手手续续合合法
5、法有有效效! 1、认真审查客户和担保人提供资料的合法性、真实性、有 效性。2、将有关数据、资料录入信贷管理系统。 25.2 银行承兑汇票调查业务操作流程 业业务务概概述述:银行承兑汇票签发前的调查是指按照相关规定的内容和要求,对拟凭抵质押物及申请人资料的真 实合法性的签发前调查。抵质押物变现能力和实际变现值的调查、分析和判断,对申请人的信誉、财务状况、偿 债能力等第一还款来源要素更应正确分析评估。做好签发前调查,是确保有效规避贷款风险的最关键环节和最重 要要素之一。 风风险险提提示示:各县级联社开办银行承兑汇票业务必须经省联社同意。禁止办理无商品交易的银行承兑汇票。 岗岗位位流流程程管管理理要
6、要素素 客户经理查验客户资料 了解客户信息,掌握其经营变化情况,重点调查出票人经营行 业风险、产品的市场风险、管理状况、财务状况、资金回笼情 况,是否有足够的资金支付到期汇票金额以及对担保人担保能 力的变化和抵(质)押物状况的价值变化的分析。主要调查内 容如下: (1)出票人是否符合基本条件; (2)出票人是否是在本社开立存款帐户的企业法人或其 他经济组织,其营业执照、贷款卡是否年检合格; (3)出票人递交的所有资料的合法性、真实性、完整性 ; (4)出票人与开户信用社是否建立委托付款关系; (5)出票人的偿债能力、获利能力、资信情况以及生产 经营管理情况等; (6)客户的信用等级和资产负债率
7、是否达到规定的要求 ,及在现有信用社和其他金融机构贷款及承兑的质量状况; (7)所提供的担保方式是否可行,保证人是否具有担保 资格、能力,抵押物、质物是否合法有效,抵押物、质物是否 有足够的变现能力等; (8)购销合同所载明的商品交易是否符合工商部门批准 的经营范围,是否真实; (9)其他需要调查的事项。 客户经理撰写调查报告 警示:报告内容要全面、真实,分析要准确! 客户经理撰写调查报告,调查报告应包括以下内容:客户基本 情况及主体资格;抵质押物的权属状况、变现能力、保管情况 、是否符合抵押条件等;申请签发银票的金额、期限、用途、 敞口部分资金来源;客户的财务状况、经营效益及市场分析; 风险
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