信用社(银行)保函业务操作流程.xls
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1、二二十十八八、保保函函业业务务操操作作流流程程 1、保函受理 2、前期调查 3、审查审批 4、出具保函 5、保函赔付 28.128.1 保保函函受受理理业业务务操操作作流流程程 保保函函定定义义:保函(Letter of Guarantee, L/G)又称保证书,是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人 的请求,向第三方开立的一种书面信用担保凭证。 风风险险提提示示:保函业务,作为金融部门的一种表外业务正常情况下他不需要占用金融部门的资金,又能为金融部 门带来一定的收益所以值得推广,但保函业务实质是金融部门的一种远期贷款承诺(或有贷款),潜在的风险大, 所以要将保函业务视同贷款管理,严把客户
2、准入关。保函业务只能在联社营业部集中办理。 岗岗位位流流程程管管理理要要素素 客户经理 受理客户保函 申请 (两名及两名 以上客户经理 同时受理) 警警示示:未未建建立立信信贷贷关关系系客客户户、劣劣质质客客户户不不予予受受理理! 1 1、申申请请人人原原则则上上须须为为本本机机构构内内开开立立基基本本帐帐户户或或一一般般存存款款帐帐户户的的本本地地(即即辖辖 区区内内)的的客客户户。(提提供供100%100%保保证证金金的的客客户户除除外外) 2 2、申申请请人人具具备备的的条条件件:经国家工商行政管理机关批准,并持有年检有效 的企业法人营业执照的企业。原则上不办理非法人分支机构申请的保 函
3、,但建筑公司分公司申请投标、履约保函的,在审查具有有效营业执照 并具备投标,承包工程的营业范围,取得法人书面授权后可以予以受理; 申请担保的经济行为真实、合法、有效;已与交易对方签订合同,协 议或收到对方要约或通知;具有履行合同、协议的能力和良好的资信; 能够提供符合本机构要求的保证金或反担保。 3 3、本本机机构构不不受受理理下下列列担担保保申申请请:国家机关、社会团体的申请(提供100% 保证金的客户除外);境外机构;未经批准且未经注册的经济组织; 违反国家法律法规的经济行为;对企业注册资金的担保。 客户经理 受理申请人资 料 警警示示:客客户户资资料料须须合合法法、真真实实、完完整整!且
4、且复复印印件件与与原原件件必必须须相相符符! (一)出具保函申请书(附后); (二)担保项目可行性研究报告或项目招标书和政府主管部门批准文件及 其他批文; (三)担保项下基础合同或意向书; (四)担保合同意向书(载明担保金额、期限); (五)反担保承诺函及相关物业抵押材料; (六)申请人基础资信情况,经审计的年度或半年的财务报表(资产负债 表、损益表及验资报告); (七)受益人的基本资信资料; (八)信用社认为有必要提供的其他材料。 28.228.2 保保函函业业务务调调查查操操作作流流程程 业业务务概概述述:保函的调查是指按照保函管理规定的内容和要求,对拟出具保函项目的前期调查。做好调查,是
5、有效规 避金融风险的最关键环节和最重要要素之一。 风风险险提提示示: 1、保函业务的审批不论金额大小一律上报县级联社比照贷款审批权限执行,集中在营业部办理。 2、本系统暂不办理受益人为境外机构或者以外汇结算的保函。 3、本系统原则不出具有转让条款、其他行(社)加具保兑及转开的保函,不对他行(社)的保函加具 保兑。 4、保函一律以县级联社名义出具。 岗岗位位流流程程管管理理要要素素 客户经理 查验客户资料警警示示:客客户户资资料料真真实实、完完整整、齐齐全全、有有效效! 审核查询预担保内容及条款 警警示示:认认真真审审核核担担保保条条款款 1、本系统目前只办理非融资担保类型的普通保函,即受益 人
6、必须出具保函规定的证明付款条件成立的书面文件,经出 函机构审查确认保函约定的违约赔偿事实已经发生后才予付 款。2、本系统目前只办理以下种类的保函:投标保函, 担保金额一般为投标报价的1-5%;履约保函,担保金额由 合同双方约定,一般为合同金额的5-10%;付款保函,付 款保函适用于技术、服务、劳务等经济交易活动。 其他调查 1、是否在我机构开立基本存款账户和一般存款帐户(提供 100%保证金的除外);2、申请减免保证金的减免部分担保 方式是否符合本机构的要求(履约保函不得以第三方保证代 替)。 客户经理撰写调查报告 警示:报告内容要全面、真实,分析要准确! 撰写调查报告,调查报告应包括以下内容
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