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1、赢向未来,什么是未来,刻舟求剑与寿险的变化,花旗银行亚洲财富管理大调查,亚洲地区家庭资产逐年成长,越来越富裕 。 亚洲地区普遍存在过度储蓄与投资不足的倾向。 亚洲地区人民喜爱持有现金资产约占16%。 亚洲人将高达14的资产置于保险 过去十年金融资产年平均增长率达到8%。,联合国调查机构称中国人,赚钱拼命 投资小心 习惯攒钱,中国都市高收入人群理财投资状况(招商银行编制:金葵花理财指数),高收入人群的理财状况无系统性规划。 理财活动未随着经济形势、法规政策、财务收入变化做适当的调整。 将投资等同于理财,以为投资令财富积累即是理财的全部;不考虑财富的保障(风险管理)和分配(合理避税)。 高收入人群
2、偏爱收益较高的投资商品,却未做适当的风险配套、保全资产。,赢利 能力,保全 能力,变现 能力,增值 能力,短期开支,规划基金,远期开支,风险投资,家庭资产分类,美国、日本、中国居民 可运用资产组合投资理财比例,理财箴言,“让每一分钱都在不同领域努力替您工作!” 罗伯特.清崎穷爸爸、富爸爸,商品说明的技巧,销售,必须给客户一种简单有效的商品说明方法 我们不能忘记的是商品说明的重要原则:数字化、生活化,这是一份健康储蓄计划,一生健康平安,最最小的收益14.6万元30万元,每年7300元 存钱20年 共存钱146000元,30岁,终身成就奖 30万元,存钱10年,初次发生重大疾病, 14.6万元30
3、万元,每年7300元 存钱10年 共存钱73000元,30岁,终身成就奖 10万元,重大疾病救助金 20万元,存钱180天后1年内,初次发生重大疾病, 7300元30万元,存钱7300元,30岁,终身成就奖 10万元,重大疾病救助金 20万元,健康储蓄保险,7300元30万元 7.3万元30万元 14.6万元30万元,重要观念一,说得好,才能卖得好,重要观念二,客户想什么,我们卖什么,重要观念三,讲观念,卖概念,鸿寿年金保险,鸿寿年金分红保险说明,30岁的张先生 投资10万元鸿寿年金分红 缴费期:10年 年缴:14700元,一份可以确保的老本安排,小张60岁,有孙子啦 如果小张安排60岁提取养
4、老金,所有利益一次性领取, 可领取安全老本30万元左右,小张70岁,儿孙满堂啦 如果小张安排70岁提取养老金,所有利益一次性领取, 可领取安全老本40万元左右,小张80岁啦,要大摆寿宴 如果小张安排80岁提取养老金,所有利益一次性领取, 可领取安全老本50万元左右,利益一: 满期祝寿金,80岁 祝寿金 20万元,55岁:5000元,56岁:5000元,57岁:5000元,58岁:5000元,59岁:5000元,60岁:5000元,61岁:5000元,到79周岁累计 12.5万元,利益二: 养老年金:55周岁起每年5000元,领取至79周岁,利益三: 每年领取世界500强公司 经营利润70的红利
5、分配,红利年年分 累积抵通胀,55岁:5000元,56岁:5000元,57岁:5000元,58岁:5000元,59岁:5000元,60岁:5000元,61岁:5000元,到79周岁累计 12.5万元,80周岁时 祝寿金 20万元,4个问题,不合算(利息、投资、保障) 年金太少 80岁太长 红利不确定,长命百岁不是梦,按照世界卫生组织的定义,65岁算中年人,65岁至74岁算青年老年人,75岁至90岁才算真正的老年人,90-120岁算高龄老年人。,人生80才开始 根据2000年亚洲各地区统计局最新平均寿命调查资料显示,男性增至77.2岁,女性则增至82.6岁。平均寿命估计每10年增长2.8岁。 从
6、前“人生七十古来稀”,现在恐怕得改成“人生八十才开始”!,328500元,60岁90岁: 夫妻俩每天吃盒饭 5元3顿365天30年2人,健康费,生活费,其他费,李嘉诚语录 所谓理财,就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资,更和投机无关。,投资关注 盈利能力 理财关注 资金安全,人生财务曲线,节余,养老,支出 需求,收入能力,红利年年分 累积抵通胀,中国经营报,如果出现通货膨胀,理财操作遵循什么原则 ?,中信银行零售业务部副总经理陈树军向记者列举了一些通胀时可选择的个人投资方式:传统方法是把钱换成一些保值的东西,像贵重金属等;也可以存为外汇储蓄,但要仔细选择外币;还可以选择一些分红类保险品种,在
7、某些分红险种中,专业保险公司相当于一座防火墙,有助于抵御通胀风险。,美国A保险公司红利说明与实际给付,资料来源:A.M.Best.Co.(35岁男性,$25000保额),中国资本市场上 最大的机构投资者,中国人寿保险公司,最佳 最佳中国上市项目 最佳股改 最佳交易,2006年1月11日,里昂证券表示:中国人寿提供了极具吸引力的增长潜力,将投资评级由“跑赢大市”调高至“买入”,目标价由7.5元调高至8.5元。世界著名投资商高盛集团推介中国人寿股票为“保险股首选”。,中国人寿投资收益高达166亿元 中国人寿近日在香港公布了2005年年报。年报显示,中国人寿在2005年的投资收益高达166亿元,较上
8、年猛增近50%,投资收益率更是达到3.86%,高于国内寿险公司平均投资收益率近20%个百分点。 2006年05月09日 17:15 金羊网-民营经济报,标准普尔评出“中国海外上市股票25强” 本报讯【记者刘嵘】标准普尔亚太证券研究部门1月5日公布了2005年中国(包括台湾、香港)精选股票组合,共有25只股票入选,它们被认为在各自行业中有出众表现。中国人寿保险股份有限公司作为14家中国内地公司之一及唯一的内地金融企业入选。根据标准普尔分类标准,中国精选股票组合涉及8个领域,分别为:非必需消费品、主要消费品、能源、金融、工业、信息技术、原材料、电讯和公用事业。 中国保险报 http:/2006年1
9、月9日,中国人寿:大摩认为其新业务毛利强劲 目标价7.9港元 2006年04月19日 摩根士丹利,中国人寿:高盛评级与大市同步 目标价10.69元 2006年04月19日 高盛证券,中国人寿:花旗评级沽出 目标价10元 2006年04月19日 花旗美邦,中国人寿三项指标创历史新高 据新华社香港4月18日电,中国人寿保险股份有限公司18日公布,2005年公司净利润、总收入和总资产均创历史新高。 2006年04月19日 14:06 经济参考报 苏晓,财华香港新闻 【财华快讯】香港股票二十大成交金额排名 公司名称(股票代号) 成交金额 最新价 涨跌 涨跌幅(%) 汇丰控股(0005-HK)
10、4314.7M 140.300 3.100 2.259 中国人寿(2628-HK) 924.3M 11.600 0.650 5.936 中石油股份(0857-HK) 825.1M 9.550 0.300 3.243 2006/05/08 15:15,香港三富豪力挺中国人寿,李嘉诚先生连声称赞:中国人寿的收入大、市场份额大、市值大,在香港上市的国企中增长是最快的,成绩不得了! 李兆基先生表示,中国人寿上市后股价涨了两倍,反映了公司卓越的管理能力。 郑裕彤先生认为,公司的市场份额接近国内寿险业的一半,基数大,要保持,还要发展,这样的成绩不容易。他们都表示对中国人寿的未来发展充满信心,巴菲特增持中国
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