中国人保寿险PICC万能险保险产品计划和谐人生通讲宣导培训课程PPT模板课件演示文档幻灯片资料.ppt
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1、,和谐人生,家庭理财,理财的目的,理财的目的就是要针对你所有的财务问题,提出解决方案!,为什么要理财?,你不理财,,财不理你!,因为责任和爱,如何去理财?,贝,才,五十年代的理财观,新三年,旧三年 缝缝补补又三年 你没钱,我没钱 社会主义刚发展,六十年代理财观,副食品,粮布票 它比生命还重要 半斤肉,二两油 有钱没票别想求,七十年代理财观,自行车,半导体 不吃不喝也要你 绿军褂,警察蓝 纳双鞋底就过年,八十年代理财观,三轮车,一杆秤 跟着小平闹革命 十亿人,八亿商 做梦都想奔小康,九十年代理财观,你降息,我炒股 谁也别想做谁主 你购车,我买房 有钱也不存银行,21世纪中国进入理财新时代,每个家
2、庭面对新问题,买房供房,买车养车,娱乐休闲,旅游度假,大办婚礼,交际美食,需要理财,需要理财,宝典之一:,开源:即增加收入 节流:即计划支出,宝典之二:,用专家的时间为您赚钱 用专家的智慧为您赚钱,宝典之三:,宝典之四:,专家建议:转变理财观念,引导储蓄分流。 经济学家萧灼基说:“要做组合投资,就是你不仅要存款在银行,你应该有别的方面。买股票、买基金、买国债、买保险等。就是要分散投资,这样就可以分散风险,达到保值增值的目的。”,理财新观念 创造新财富,市场呼唤稳健的投资产品,07年10月 突破6000点,08年4月 跌破3500点, 跌幅达41.67%,股市越来越象“赌市”,通货膨胀加剧,投资
3、热迅速升温,截至到2008年2月份,居民消费价格 总水平同比上涨8.7%,创下了12年的新高。,“人口红利”使人们对综合保障的需求加大,看病难看病贵的 加剧导致使人们 越来越重视保险 的医疗保障功能,想取钱就取钱,想加钱就加钱?,收益稳健,一定程度上可以抵御通胀,暂时不交保费,保障收益照样享受,治病兼顾养老?,可以解决保障问题?,还可以当 教育金,有没有这样 一种”渠道”,党的十七大报告明确提出,继续以改善民生为重点加强社会建设,努力使全体人民学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居,促进社会和谐。,国务院总理温家宝在06年政府工作报告中指出:“要让以保险公司为代表的机构投资者成为市场
4、的主导力量”。,工资,奖金,生意,储蓄,碗口再粗只能代表我们挣钱的本领,没有碗底,挣再多的钱也可能打水漂买保险是家庭理财中必不可少的一项。所以,保险和其他任何一种理财方式都不冲突!,碗口大小 代表我们挣钱 能力的大小,财富,保险理财和其他理财工具的关系?,每个老人都曾经年轻过, 每个年轻人都一定会变老, 穷,并不可怕,因为我还年轻, 老,也不可怕,因为我富有, 可怕的是又老又穷,人生最可悲的是:,钱花完了而人还活着!,这两大功用是其他任何理财工具都无法替代的!,和谐人生开发的时机,随着资本市场的持续走低,面对不断攀升的CPI指数,人们不得不面对负利率时代,过低的银行利率使人们呼唤新的理财产品,
5、寻找新的资产保值增值的途径。,和谐人生开发的意义,一、对公司:迅速抢占寿险市场, 实现新的创业和跨越式发展,建立国际一流现代金融保险公司。 二、对客户:保障一生,投资灵活,处处体现以客户的需求和利益为轴心,享受保障与投资的最大弹性。 三、对业务员:增加访量,提高收入, 打造专业理财顾问形象。,和谐人生终身寿险A款(万能型),应时而生,透视万能,第一篇章,万能保险是指保险公司为每一保单设立个人账户,单独确定个人账户的结算利率、风险保障费和各项费用支出,定期结算个人账户价值,保险利益直接与个人账户价值相关的人寿保险产品。,万能险的定义,产品开发的背景,1979 年,美国推出了世界上第一款万能寿险。
6、,万能保险的起源,万能险是一种复合的、高级的保险,万能险是在传统寿险基础之上发展起来的,是市场需求下产生的复合保险。 万能险兼具保障和投资两方面的功能 万能险的风险保额可以调整 万能险缴费自由 万能险领取灵活,万能险已成为国际市场上的主流寿险产品之一,北美,欧洲,1979年首度亮相,变额万能保险占 个人寿险占个人寿险市场三成以上,80年代迅速发展成为寿险市场主力产品, 占寿险产品的50%,权威数据显示,07年7月以来,万能险呈快速增长态势,全年共实现原保险保费收入845.69亿元,同比增长113.44%,占寿险保费收入的17.09%,占比上升7.31个百分点。,万能险近年来发展势头迅猛,万能险
7、保费收入(单位:亿),产品开发的背景,从2005年底开始,国内各家保险公司都陆续推出万能保险,保费占比迅速上升。 在某些同业公司占比高达70%以上,成为扩张市场份额地强力武器。,国内市场的发展,万能险,投资帐户,保障,万能险功能示意图,目标市场及特点,一般而言,准主顾的轮廓具备以下要素,对万能险的接受程度会比较高: 1、有固定收入的上班族,白领一族,个人年收入在2.5万元以上; 2、曾受到资本市场的重创,更注重资金的稳定性,安全性,长期收益性; 3、有一定的闲置资金,无更好的投资渠道或没有空闲的时间参与投资运作; 4、有一定的投资理财意识和背景,便于了解产品,易于沟通; 5、追求新生事物,对新
8、产品勇于尝试,敢于接受; 6、虽目前有可观收入,但却对未来收入无把握;,解析“和谐“,第二篇章,和谐人生产品示意图,个人账 户价值,和谐人生产品示意图,1、期交保险费,投保范围: 身体健康 28日(含)以上60周岁 交费方式:年交 交费期间:终身 期交保险费最低交费起点: 6000元起,超过部分为100元的整数倍 期交保险费包括: 基本保险费:期交保费6000元(含)以下的部分 额外保险费:期交保费6000元(不含)以上的部分,期交保险费的初始费用(基本保险费部分),期交保险费的初始费用(额外保险费部分),小测试,和先生投保时选择期交保险费为10000元,并且每个保单年度均按时交费,则前五个保
9、单年度分配进入个人账户的保费为多少? 基本保险费部分:600050600075 600085 600090 600090 23400元 额外保险费部分:400095400095400095400095 400095 19000元 合计:23400+1900042400元,和谐人生产品示意图,2.追加保险费,期交保费6000元以上才有资格缴纳 随时申请,随时交付,最低交费起点: 2000元起,且为100元的整数倍 交费方式:不定期 对于每笔追加保险费,初始费用比例不超过5%。,注意:交追加保险费时,如有未交的期缴保费应优先交付 ,余下的部分才算作追加保险费,和先生投保时选择期交保险费为10000
10、元,在第四、五年度未交期交保险费,在第6年度和先生想交保险费2万元,实际和先生交的保险费有多少算追加保险费,同时在扣除相应初始费用后有多少钱进入了个人帐户?如果追加3万元或4万元,相应情形又如何?,小测试,和谐人生产品示意图,3、持续交费奖励,期交保险费,保单年度, ,条 件 前三年必须 持续交费,持续交费奖励, ,归属保单年度,归属保单年度对持续交费奖励影响 如果和先生在第三个保单年度未交纳期交保险费,第四个保单年度交纳10000元期交保险费,那么这10000元的期交保险费“归属保单年度”:是第三个保单年度,而不是第四个保单年度 因此该笔基本保险费分配进入个人账户的保费为:600085400
11、0958900元 即按照第三个保单年度的分配比例计算。 此种情况下将,永久丧失持续交费奖励的权利,和先生投保时选择期交保险费为10000元,在第四、五年度未交期交保险费,在第6年度和先生想交保险费2万元,他能获得多少持续交费奖励?如果追加3或4万元,相应情形又如何?,小测试,和谐人生产品示意图,4、结算利息,每月1日为结算日。 结合投资账户上一个月的实际投资状况,确定自上月结算日至本月结算日之间的结算利率,并在该结算日起五个工作日内公布。,最低保证利率,万能保险合同有效期内,个人账户价值利息的最低保证利率为年利率2.5%,和谐人生产品示意图,5.个人账户价值,合同生效日为本合同建立个人账户。,
12、和谐人生产品示意图,6、身故、全残保障金,基本保险金额 保险责任,基本保险金额,最低限额 最高限额,最低限额,最低限额为基本保险费的20倍 和女士最低限额为12万元。,特别提示: 1)第二年开始最低基本保险金额可以调整为1万 2)如果期交保费大于12万元,则最低基本保险金额 等于期交保费,最高限额,查基本保险金额与基本保险费关系表 基本保险金额/基本保险费(年交)的上限,和女士最高限额为606000元,和女士31岁,选择期交保险费10000元,身体健康,选择和谐人生A款,投保时的基本保险金额的最低限额与最高限额分别是多少呢?,小测试,基本保险金额 填写投保单必须要填写的单位,但并不是赔付的唯一
13、结果,而且是可以变更的 个人账户价值 就是万能险存折里到底拥有多少钱 保险金额 就是保险责任中列明要赔给客户的钱,它通过基本保额和个人账户价值比大小后取中间大的一个 风险保额 发生赔付时保险公司所要承担的部分,万能险A型几个必须理解概念的通俗解释,和谐人生A的保障利益示意图,身故、全残风险保障费概念,身故 全残 保障金 (保险金额),保险公司 承担部分 (风险保额),个人账户价值,X,自然 费率,=,身故、全残 风险保障费,0,风险保障费的确定,风险保障费根据被保险人的年龄、性别、风险保额及其他承保条件确定。 经本公司按风险保障费率表收取本合同的风险保障费。,举例,30岁男性,每年期交保费10
14、000元,约定基本保险金额20万元。,和谐人生产品示意图,部分领取前提条件:合同有效 部分领取金额规定:最低为人民币1000元,超过部分应为100的整数倍,领取后的个人账户价值不得低于1000元。 部分领取费用: 每年前三次免费,以后各次仅收取手续费20元 对帐户价值的影响: 个人账户价值按照领取金额等额减少; 基本保险金额按照领取金额等额减少;,7.部分领取,小测试,客户和先生,如在第十个保单年度,和先生决定申请部分领取50000元,而此时和先生的个人账户价值为200000元,基本保险金额为200000元。,则个人账户价值和基本保险金额如何变化? 个人账户价值变为200000-5000015
15、0000元 基本保险金额为:200000-50000150000元,8.其它权益,基本保险金额的变更 期交保险费缓交 宽限期及合同效力中止,基本保险金额变更,申请变更基本保险金额 每个保单年度只能申请一次基本保险金额的变更 只有每年期交保费都交齐了才有资格申请变更保额,被保险人60周岁以后也不再可以申请变更基本保险金额 申请交付追加保险费,等额增加 部分领取个人账户价值,等额减少 附加安心提前给付重疾保险发生赔付,比例减少,举例,30岁和先生,每年期交保费10000元,约定基本保险金额20万元,假如其在35岁时申请交付追加保险费5万元,在55岁时申请领取个人账户价值10万元。(注意:表中的个人
16、账户价值是假设的),期交保险费缓交,期交保险费缓交的条件 对持续交费奖励的影响,宽限期及合同效力中止,宽限期: 为60天,宽限期内交费,补收应交保险合同费用,合同继续有效 合同效力中止: 中止后个人帐户不结息,公司不承担任何保险责任,11.助记口诀,一个帐户:透明保底的个人帐户 两个保费:期交保费和追加保费 两个费用:初始费用、风险保障费 两个保额:基本保险金额、风险保额 两个收益:累积利息、持续交费奖励,附加安心提前给付重疾A款介绍,1、投保规定,投保年龄: 28日(含)以上-60岁 投保条件:仅可附加在和谐人生A上 基本保险金额:最高不超过主险基本保额,2、重疾险的保障范围,重疾范围:重疾
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