03讲保证担保理论及其应用.ppt
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1、保证担保理论及其应用,仲伟周 博士、教授、博士生导师 西安交通大学经济与金融学院 电话:029-82656840/13991184694 E-Mail: ,1.1、保证担保的基本含义,(1)中文含义:保证+担保 保证:立足与赔偿一以上的连带经济责任的确保做到、履行与落实; 担保:提供具有有效保证、抵押、保证金、留置基本意思的法律用语; 我国日常的生活中仅有担保(以担保基金来实施如您借钱不还,有基金负责偿还)而无保证,保证担保是一个外来语。,1.1、保证担保的基本含义,(2)英文含义:Surety Bond Surety: 表示确实与肯定,保证与保证人; Bond: 契约或契约所规定的义务,(付
2、款)保证人或保证书,结合物(剂、力等); Surety Bond: 并非直译的双重担保含义,而是一种复合概念:负责或保证履行契约所规定的义务并为此提供担保,即我首先保证做到,然后提供有效担保。,1.2、保证担保与保险,(1)相同点:政府依法批准允许从事相关业务的经济活动; (2)不同点:其一是行为主体不同(保险是投保人与保险人,保证担保是委托人、权利人、保证担保人),其二是收益原则不同(保险是谁投保谁受益的风险转移原则,保证担保是权利人在委托人违约下从保证担保人那里获得补偿的风险抵押原则),其三是投保的活动对象不同(即天灾与人为因素);其四是市场准入度不同(保险对投保人基本无准入限制,保证担保
3、则对保证担保人有严格的市场准入限制),,1.3、保证担保的机制与功能,保证契约执行以减少权利人损失; 投保人的资质与信誉审查,减少违约潜在性; 保证人使承包商免受财务危机; 保证人援助分包商; 在推行合同执行时化干戈为玉帛;,2、保证担保的应用,2.1、工程建设招投标的保证担保; 2.2、(股权与债务)企业融资保证担保 2.3、官僚体制的保证担保(好人做官及其监管等); 2.4、婚姻家庭的保证担保(如何确保婚后诚实守信、婚后出轨、招聘二奶); 2.5、助学贷款担保(中小学的“蛋奶工程”?); 2.6、中介组织(婚托、职介所托等)行为的保证担保;,3、学习与交流原地,3.1、国内:长安保证担保公
4、司、中国经济技术担保公司、中国中小企业担保公司、各省的中小企业担保公司、中国担保网等; 3.2、国外:泛美担保协会、美国国际忠诚保险咨询有限公司、日本全国信用保证协会、荷兰信用保险公司、意大利SIC担保公司、瑞士再保险公司,4、我的研究成果,4.1、已发表的成果 工程担保机制的理论分析,西安交通大学学报(自然科学版)2001年增刊; 建设工程招标的最低价中标法及其保证措施的理论研究,当代经济科学2002年第3期; 最低价中标法的性质与功能及其扭曲与矫正,中国管理科学,2002年第5期; 对农村信用社资本充足率问题的思考,西北大学学报(哲社版),2002年第4期; 商业银行经营风险及其防范与控制
5、,西北大学学报(哲社版),2002年第4期; 一定亏损概率下的套期保值比率研究,西安交通大学学报(哲社版),2002年专刊; 关于我国创业投资基金发展模式的几点思考, 西安石油学院学报,2003年第2期; 信贷风险担保的性质与功能及其构建,西安石油学院学报(哲社版),2003年第2期;,4、我的研究成果,瑞雷波在地基强夯检测中的应用,西安交通大学学报(自然科学版),2003年第4期;EI检索,检索号:03387643020。 强夯地基加固的质量风险及其瑞雷波控制,全国青年管理科学与系统科学第7届年会论文集,徐州,中国矿业大学出版社,2003年8月; 前瞻性项目控制方法研究,预测,2004年第4
6、期; 企业失信的信用隐蔽性根源及其治理,西安交通大学学报(哲社版),2004年第4期; 基于RIV的中小企业失信及其管制研究,系统工程,2007年6月; 我国公共工程建设的投资预算及其质量风险控制研究(论文系列),获2005年度陕西省高等学校人文社科研究(管理学)优秀成果一等奖;2005年6月; 我国公共工程建设招标的买方垄断市场有效性分析,工程担保制度:建设领域的诚信与反腐败国际研究论文集,北京,方正出版社,2006年5月出版; 我国公共工程投资与建设中的风险识别与控制”,中国软科学,2006年10期; Tenders with Different Risk Preferences in C
7、onstruction Industry, ICFAI Journal of Industrial Economics,No1,2008 ; 我国中小企业信用风险评价指标体系构建,西北师范大学学报(社会科学版),2009年第6期,4、我的研究成果,4.2、正在进行的研究内容 4.2.1 项目支撑:(1)中国建设行业的工程担保体系研究,中华人民共和国建设部2006年软科学研究招标项目(批准号为06-R3-12,金额为5.0万元),2006年1月2007年12月;(2)公路建设的投资预算与质量控制体系研究,中华人民共和国教育部长安大学“特殊地区公路工程重点实验室”2006开放招标项目,(批准号为K
8、LP200603,金额为5.0万元),2006年7月2008年6月;(3)中国中小企业信用担保模式及其制度构建,湖南省哲学社会科学研究基地湖南大学信用研究中心招标项目,金额3.0万元,2007年11月至2008年10月; 4.2.2 研究主要方向 -我国期货市场发展的风险障碍与对策; -建设工程担保理论综述; -强夯地基加固的质量风险及其控制; -中小商业银行利率市场化对策; -我国创业投资基金发展的现状与趋势; -我国信贷担保发展的现状、问题与出路; -最低价招标的招标机理及其效率分析; -期货市场套期保值交易的模糊数决策研究”; -民营企业融资担保研究,国家计委经济院课题; -中小企业信贷
9、担保体系研究 ,国家计委经济院课题;,研究成果获奖,Thank you?,Welcome to Criticize!,我国工程建设的保证担保,1、什么是工程建设保证担保? 所谓工程担保制度,就是指由政府强制规定执行的承包商委托第三方向业主提供一定金额的经济和责任保证,如承包商不能全面履行工程合同,由第三方代替承包按原会约条款继续完成合约义务和责任并承担由此产生的一切经济损失;,next,我国工程建设的保证担保,2、工程建设保证担保的内容? 工程担保最常用的形式主要有投标保函、履约保函和付款保函、业主支付保证担保,投标保函是担保公司向业主保证,承包商一旦中标将进入合同谈判和提供其它保函;履约保函
10、是保证承包商在签约后一旦违约,保证业主的工程将合同完成,经济上不也受损失;付款保函的作用是保证分包商或材料供应和工人的工资得到支付; 业主支付保证担保通过对业主自信进行严格审查并落实其保证担保措施,确保工程费用及时到位-谁有钱谁为业主。,next,我国工程建设的保证担保,3、工程建设保证担保的本质? 工程担保实质上是建筑市场中的一种行政性惩戒机制,用制度来制约和监督承包商的违约行为,是建筑市场经济体系中的内在稳定器;它通过业主、承包商和工程担保公司三方参与者的相互约束和制约,从根源上遏制人为违约风险的产生,并通过保函的无条件支付功能实现快速理赔,解决了法律诉讼周期冗长和裁决不确定性问题;它既较
11、好地解决了承包商的道德风险问题,同时又较好地解决了承包商的逆选择问题,next,我国工程建设的保证担保,4、工程建设保证担保制度的形成与发展 1865年,美国第一家保证担保公司成立;1894年美国的“赫尔德法案(The Heard Act)”规定所有政府的公共工程建设必须采取工程担保,并同时出台其他相应法按规定以专业的担保公司取代私人担保;1908年美国保证协会成立;1909年美国的托尔保费制定局成立;1935年美国的“米勒法案(The Miller Act)”规定返超过2.5万美元的政府工程必须采用投标保函、履约保函预付款保函;1942年美国全国保证担保商联合会成立,自后各州相继通过“小米勒
12、法案”规定所有超过10万美元的公共工程均需担保。会后此项规定便在美国与其他西方发达国家成为一种制度得以推行。,next,我国工程建设的保证担保,5、我国推行工程建设保证担保制度 在传统计划经济时期,工程建设不是公开招标而是采取自行设计、自行建设以及“文化大革命”的指挥部制;随着20世纪80年代开始的市场化改革,工程建设的公开招标开始试点,从1981年的深圳国贸大厦工程建设的公开招标试点至今已有20余年的历史,特别是随着2000年1月的中华人民共和国招投标法颁布实施,工程建设的公开招标在我国得到了长足的发展对建设而工程建设的保证担保机制的应用在我国也仅是深圳地区刚刚试点;从提高我国工程建设质量、
13、促进我国工程建设市场的健康发展、激励我国工程建筑企业提高自身竞争能力迎接工程建设行业竞争的国际化挑战角度出发,我国应尽快推广应用工程担保机制 。,next,我国工程建设的保证担保,6、什么是工程建设的保证担保制度? 工程建设担保是一种程序规范; 工程建设担保是一种保障体系; 工程建设保证担保是一种经济制约; 工程保证担保是一种关系范畴; 工程建设保证担保是一种游戏规则;,next,我国工程建设的保证担保,7、为什么我国要推广工程建设担保制度? 7.1、我国工程建设的问题:投资预算失控、工程质量令人揪心; 7.2、工程建设保证担保的基本功能:过滤作用(资质审查)、利益责任原则降低违约风险(利他就
14、是利己)、建立守信守约机制(让富有的更富有、让贫穷的更贫穷的马太效应)、强化项目系统管理、提高开发商与承建商信誉、规范工程建设市场、加强综合治理、反腐倡廉;,next,我国工程建设的保证担保,8、工程建设保证担保与监理 相同点:目的都在于保证工程建设质量; 区别:监理仅是在质量、造价、进度等方面侧重技术标准的检验、监督,而保证担保则是从经济责任的制约上调动施工者内在因素、自觉履约,特别是对业主而言,如果承包商违约,保证担保人并非简单赔偿了事,而是代为履行契约,因为业主花钱买的是工程产品,并非耗费一大笔人财物与精力买回赔款。,next,我国工程建设的保证担保,9、推广工程建设保证担保亟待解决的问
15、题: 工程保证担保的性质与功能; 申请与提供保证担保的条件; 担保金额与收费确定标准; 政府对保证担保的管理; 保证担保相关的政策措施及其策略; 推广保证担保的社会环境(信用环境); 工程保证担保的市场风险及其防范; 工程建设保证担保的进出机制;,back,1、研究团队,仲伟周:1968年生,经济学博士、管理学博士后,西安交通大学经济与金学院教授、博士导师; 吴福良:1963年生,西安交通大学管理学院博士生、深圳盐田港建设集团工程项目部经理、高级工程师; 席酉民:1957年生,(管理工程)博士,西安交通大学副校长、管理学院教授、博士生导师; 胡建文:1963年生,深圳建设局市场管理处处长、高级
16、工程师; 耿光旭 :1963年生,深圳市公共事业管理局项目管理部主任、高级工程师。,Next,2、研究成果:11篇论著中自己引用11次,他人引用合计5次,合计引用次数16次。,2.1、本团队研究成果 (1)吴福良:美国大型工程管理和经验借鉴,深圳,海天出版社2000年5月出版; (2)吴福良:美国工程招标方法浅析,决策科学2001年第5期; (3) Fuliang WU,Youmin XI:The strategy and suggestion to utilize the lowest price bidding method in Chinese construction bidding,
17、New Management Trends in New Century,CHEP & Springer, 2001年5月; (4)吴福良:中美建设工程施工招标方法比较研究,建筑经济,2001年第7期; (5)吴福良、席酉民:中国建筑工程招标应用最低价中标法的问题及对策,建筑经济2001年第9期;,Next,2、研究成果:11篇论著中自己引用11次,他人引用合计5次,合计引用次数16次。,(6)吴福良、仲伟周;工程担保机制的理论分析,西安交通大学学报(自然版),2001年12月专刊; (7)吴福良、仲伟周:建设工程招标的最低价中标法及其保证措施的理论研究,当代经济科学2002年第3期; (8)
18、吴福良、仲伟周:最低价中标法的性质与功能扭曲与矫正,中国管理科学2002年第5期; (9)吴福良、仲伟周:建设工程担保理论及其应用,西安财经学院学报2003年第2期; (10)吴福良、耿光旭、仲伟周:瑞雷波在地基强夯检测中的应用,西安交通大学学学报(自然版)2003年第4期; (11)吴福良、赵刚、仲伟周:强夯法地基加固的质量风险与瑞雷波法控制,管理科学与系统科学研究新进展,徐州,中国矿业大学出版社,2003年8月出版。,Next,2、研究成果:11篇论著中自己引用11次,他人引用合计5次,合计引用次数16次。,2.2、他人引用而发表的文章 周海婷、潘茵:项目招标中的不规范行为分析,长安大学学
19、报2003年第3期; 黄腾:关于建筑工程造价管理模式改革的探讨,建筑现代化2002年第3期; 徐善初、周世平、张热林:加速我国建筑工程招标投标与国际接轨的思考,科技进步与对策2001年4月号; 徐荣、王旭峰:浅谈经评审的最低价投标的配套环境,工程设计与建设,2003年第1期; 周长红、曾庆涛:运用最低价中标法的几个问题探讨,贵州工业大学学报2002年第2期。,Next,3、立项背景,3.1、我国公共工程建设中的问题 (1)我国公共工程建设投资预算膨胀剂失控; (2)我国公共工程建设技术与方法落后、风险突出、质量低下; (3)我国公共工程建设合同纠纷与违约不断; (4)我国公共工程建设牵涉诸多政
20、府官员腐败案件; (5)我国公共工程建设体制僵化; (6)市场化程度相对落后; (7)地方垄断与行业垄断并存; (8)多元化市场投资主体尚未形成; (9)国际化的市场竞争与法规亟待完善等。,Next,3、立项背景,3.2、已有的理论分析与措施面临诘难 加强工程预算的层层审核与控制、加强施工队伍资质考察、确立工程建设公开招标机制、加强建设单位与施工单位的安全与政治素质教育、推行工程建设风险(保险)控制、工程建立项目法人责任制 等; 3.3、西方发达国家的经验借鉴 (1)公共工程建设均采取公开招标的最低价中标; (2)公共工程建设投标者必须提供有效保证担保; (3)为何我国试点没有获得预期效果?不
21、仅试点进程中困难重重?而且推广进程中阻力更大?,Next,3、立项背景,3.4、目的与意义 (1)分析我国公共工程建设中不同风险的识别、产生根源、社会影响与风险控制的原理与技术手段及其相关措施,我国公共工程建设公开招标的性质与功能、实行公开招标最低价中标与工程保证担保的制约因素、原理、方法、技术手段及其相关措施等,提出我国工程建设地基加固的技术手段及其质量控制措施; (2)本文研究对于提高我国公共工程建设技术水平与建设质量、促进我国公共工程建设行业健康发展与迎接国际化竞争等具有重要意义。,Next,4、关键技术及创新点,(1)本研究成果中的美国大型工程管理和经验借鉴(海天出版社2000年5月)
22、、美国工程招标方法浅析(决策科学2001年第5期)、中美建设工程施工招标方法比较研究(建筑经济)2001年第7期)等论著,主要通过对美国公共工程建设现状描述,揭示美国公共工程建设为什么采用共公开招标的最低价中标措施以及工程建设保证担保制度?在美国公共工程建设的风险内涵与外延、风险产生的社会根源及其经济绩效,公开招标最低价中标法与保证担保机制的性质与功能,形成与发展等;并且还对这些措施在西欧、日本、新加坡、中国香港与台湾等发达地区的社会实践有效性及其经验借鉴进行充分分析。,Next,4、关键技术及创新点,(2)本研究成果中的The strategy and suggestion to utili
23、ze the lowest price bidding method in Chinese construction bidding(New Management Trends in New CenturyCHEP & Springer, 2001年5月)、中国建筑工程招标应用最低价中标法的问题及对策(建筑经济2001年第9期)、工程担保机制的理论分析(西安交通大学学报(自然版)2001年12月专刊)、建设工程招标的最低价中标法及其保证措施的理论研究(当代经济科学2002年第3期)、最低价中标法的性质与功能扭曲与矫正(中国管理科学2002年第5期)、建设工程担保理论及其应用(西安财经学院学报2
24、003年第2期)等论著,主要通过对我国公共工程建设的财政投资预算膨胀、工程建设质量极其低下等问题的表现、根源与社会经济绩效进行剖析,提出我国共公共工程建设采用最低价中标及其保证担保制度的客观必然性、影响因素、实施措施等,并就采纳此方法试点地区的诸多工程建设案例进行实证分析。本项研究表明,在我国公共工程建设推行最低价中标可以直接节约20%的投资预算,并且保证担保制度极大地避免了人为风险的建设合同纠纷、相关官员腐败、“豆腐渣”工程等。,Next,4、关键技术及创新点,(3)本研究项目中的瑞雷波在地基强夯检测中的应用(西安交通大学学学报(自然版)2003年第4期)、强夯法地基加固的质量风险与瑞雷波法
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