13第十三章借款合同-精.ppt
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1、合 同 法 学,1,第十三章 借款合同,教学目的: 理解借款合同的概念、特征及种类; 金融机构的借款合同与民间借款合同的区别; 掌握金融机构借款合同中借款人和贷款人的权利义务。,合 同 法 学,2,本章要点: 1、借款合同及其其特征; 2、借款合同的分类; 3、在金融机构借款合同中,贷款人的权利和义务; 4、借款人的权利和义务。,合 同 法 学,3,一、借款合同的概念和特点 二、金融机构的借款合同 (一)金融机构的借款合同概念及特征 (二)金融机构借款合同的内容 (三)金融机构借款合同的订立 (四)金融机构借款合同的效力 三、民间借款合同,合 同 法 学,4,合 同 法 学,5,某股份有限公司
2、与某商业银行签订了一份借款合同。合同约定:某商业银行向某股份有限公司贷款人民币500万元,借款期限为三年,借款用途为技术改造。 根据合同法及相关法律回答下列问题: (1)借款合同没有采用书面形式是否合法?为什么? (2)某股份有限公司按照银行要求提供保证担保,保证人为某股份有限公司的主管部门,即市冶金工业局。该担保是否合法?为什么? (3)某商业银行为了控制风险,将利息75万元预先在本金中扣除。这种行为是否合法?为什么? (4)假如当事人双方没有在合同中约定利息的支付期限,应当怎么处理?为什么?,合 同 法 学,6,一、借款合同的概述 (一)借款合同的概念 借款合同,又称借贷合同或贷款合同 第
3、196条的规定:借款合同是指借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。 在借款合同中,将一定数量的货币借给他方的为贷款人,向他方借入一定数量货币的一方为借款人,借款人与贷款人共同组成借款合同的主体。,合 同 法 学,7,(二)借款合同的特点 借款合同属于合同的范畴,是合同法规定的有名合同的一种,首先具有一般合同的共性,同时 借款合同又具有自己独有的特点: 1、借款合同的标的只能是货币。 2、借款合同的主体具有特殊性。 3、借款利率由国家统一规定。 4、借款合同是书面合同。 5、借款合同一般是格式合同。,合 同 法 学,8,合同法第197条第1款规定:“借款合同应当采用书面形式,但自然人
4、之间借款另有约定的除外”。 贷款通则等法规也规定借款合同应当采用书面形式,如果当事人未采用书面形式,合同无效。,合 同 法 学,9,(三)借款合同的分类 1.依借款合同中的贷款人的不同,分为金融机构借款合同与自然人间的借款合同。 2.依贷款资金来源及贷款风险承担不同,分为: 自营贷款合同;委托贷款合同。 3.依借款是否有担保,分为: 信用借款;担保借款。,合 同 法 学,10,2.依贷款资金来源及贷款风险承担不同,分为:自营贷款合同。通常指金融机构以自有资金与借款人签订的借款合同,贷款风险由金融机构承担。 委托贷款合同。通常是指由政府、企业或自然人等作为委托人提供资金,并指定借款对象、用途、期
5、限、利率等,由金融机构代为发放、监督使用并协助收回借款的借款合同。金融机构只收取手续费,不承担贷款风险,贷款风险由委托人承担。,合 同 法 学,11,3.依借款是否有担保,分为: 信用借款。指仅以借款人的信誉作为其还款的保证的借款。通常在自然人之间的借款中使用。 担保借款。指借款人提供一定形式的担保作为其还款保证的借款。金融机构的贷款通常采用此种方式。,合 同 法 学,12,二、金融机构借款合同 (一)概念及特征 金融机构借款合同是指办理贷款业务的金融机构作为贷款人一方,向借款人提供贷款,借款人到期返还借款并支付利息的合同。 特征: 1、有偿性 2、要式性 3、诺成性,合 同 法 学,13,(
6、二)金融机构借款合同的内容 根据合同法197条的规定,金融机构借款合同主要包括以下内容: 1、借款种类 2、借款币种 3、借款用途 4、借款数额 5、利率 6、借款期限 7、还款方式,合 同 法 学,14,(三)金融机构借款合同的订立 金融机构借款合同的订立,除应遵循合同订立的一般规则外,还应注意以下几点: 1、金融机构不得向关系人发放信用贷款,向关系人发放担保贷款应受法律限制 2、借款人应在订立合同时负担如实申报义务 3、贷款人应对借款人进行严格审查(贷款人应按审贷分离、分级审批制及贷款限制规则进行) 4、借款人在订立合同时应依约提供担保,合 同 法 学,15,关于利息:200;205;20
7、7;208 条 1)数额的确定,应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。不得在本金中预先扣除。 2)期限没有约定或者约定不明确的 3)逾期利息 4)提前利息-除有约定,实际期间 5)自然人 211;不;限,合 同 法 学,16,期限没有约定或者约定不明确的, 可以协议补充, 不能达成补充协议的,按照合同有关条款或者交易习惯确定。 不满1年的,应当在返还借款时一并支付; 借款期间在1年以上的,应当在每届满1年时支付,剩余期间不满1年的,应当在返还借款时一并支付。,合 同 法 学,17,53下列四份借款合同,双方对支付利息的期限均无约定,事后亦不能达成补充协议,依照合同法的规定,借款人支付
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