5第五章保险基本形态的分类.ppt
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1、2019/6/1,1,第五章 保险形态的分类,第一节 保险分类的意义与方法 第二节 保险形态分类的标准 第三节 保险业务的种类,2019/6/1,2,第一节 保险分类的意义,一 、有利于加深对保险的认识和掌握 进行系统分类有利于进行归纳和区分,可以加深对它的认识,能够从宏观和微观上把握其规律性,有利于监管和管理。 二、有利于加强对保险业的法律管理 可分别立法进行管理。,2019/6/1,3,三、有利于改进保险企业的经营 进行适当科学分类,有利于保险企业根据不同险种险别的特征制定经营的策略和规范系统管理和科学经营,有利于开发新险种,拓展新业务。,2019/6/1,4,第二节 保险形态分类的标准,
2、一、保险经营 以保险经营为标准区分保险形态,具体标准分为两种: (一)经营主体:,保险,私营保险,公营保险,个人保险,合作保险,公司保险,相互保险 合作保险 交互保险,合作保险公司 股份保险公司 相互保险公司,2019/6/1,5,(二)经营性质:,保险,盈利保险,非盈利保险,公司保险,个人保险(劳和社),股份公司 合资公司,社会保险 政策保险 相互保险 交互保险 合作保险,2019/6/1,6,二、保险技术 (一)风险转嫁方式 1、足额保险: 保额 保险价值 2、不足额保险: 保额 保险价值,2019/6/1,7,(二)业务承保方式P112 1、原保险 2、再保险 3、复合保险:就同一标的以
3、不超过保险价值为限向多个保险人投保同类险种,签订数个保险合同。 4、重复保险:就同一标的向多个保险人投保同类险种,签订数个保险合同,保额超过保险价值。 5、共同保险:多家保险公司横向联合共同承保同一标的。,2019/6/1,8,关于共同保险,狭义的共同保险仅指两个以上的保险人联合共同保险 广义的共同保险还包括被保险人与保险人共同保险 被保险人与保险人共同保险是指投保金额小于保险价值 通常情况下,共同保险指的是狭义的共同保险,2019/6/1,9,关于重复保险, 重复保险仅就财产保险而言 重复保险必须是相同的保险标的、相同的保险利益、相同的保险事故 重复保险必须与两个以上的保险人,签订两份以上的
4、保险合同 重复保险的保险金额之和超过保险价值,2019/6/1,10,重复保险 同一标的的同一危险 共同保险和重复保险的区别,2019/6/1,11,关于共同保险、重复保险、再保险的风险转嫁形式,在共同保险与重复保险关系中,风险均是在各保险人之间进行横向分摊,这是风险的初次转嫁,是风险的第一次转嫁 在再保险关系中,风险是在各保险人之间进行纵向分摊,这是风险的再次转嫁,是风险的第二次转嫁,2019/6/1,12,共同保险与再保险的区别是: 共同保险的当事人之间的关系是横向的:,再保险的当事人之间的关系是纵向的(链式的),投保人,原保险人,再保险人,2019/6/1,13,三、按保险政策分类,可分
5、为自愿保险与法定保险;社会保险与商业 保险;普通保险与政策保险等。 自愿保险:基于自愿原则,投保人和保险人在平等基础上,通过订立保险合同建立的保险关系。 强制保险:也称法定保险,由国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的保险。 政策保险:政府为政策上的目的,运用保险技术开办的保险。如:农业保险、出口信用保险,2019/6/1,14,四、按保险标的分类 财产保险:以财产及其有关利益为保险标的的一种保险 财产损失保险 责任保险 信用保证保险 人身保险:以人的寿命和身体为保险标的的保险 人寿保险 健康保险 人身意外伤害保险,2019/6/1,15,企业财产保险 家庭财产保险 运输工具保险 财产损失保
6、险 货物运输保险 工程保险 特殊风险保险 农业保险 产品责任保险 责任保险 公众责任保险 财产保险 职业责任保险 雇主责任保险 一般商业信用保险 信用保险 投资保险 出口信用保险 合同保证保险 保证保险 产品质量保证保险 忠诚保证保险,2019/6/1,16,生存保险 普通寿险 死亡保险 生死合险 万能寿险 人寿保险 现代寿险 变额寿险 变额万能寿险 年金保险 特殊寿险 弱体保险 团体保险 人身保险 简易寿险 疾病保险 健康保险 残疾收入补偿保险 普通意外伤害保险 人身意外伤害保险 特种意外伤害保险,2019/6/1,17,第三节 保险业务的种类,一、财产保险 以财产及其有关利益为保险标的的一
7、种保险。 注:广义的财产保险包括:财产损失保险、责任保 险和信用保证保险,是人身保险险以外所有险种的统称。 狭义的财产保险指以物质财产作为标的的财产保险,也称财产损失保险。 此处主要分析狭义的财产保险,主要包括:,2019/6/1,18,(一)火灾保险 简称火险,是指以存放在固定场所并处于相对静止状态 的财产物资为保险标的的一种财产保险。 火灾保险只是历史遗留下来的一种险别名称。最初,因只承保陆上财产的火灾危险而得名,后来发展到承保各种自然灾害与意外事故,因此,就保险责任而言,火灾保险早已超出了当初火灾保险的范围。不过,保险界仍然保留着对此类业务的传统叫法。主要包括家庭财产保险、企业财产保险的
8、等险种。,2019/6/1,19,(二)海上保险 简称水险(marine insurance),指以海上的财产及其利益、运费和责任作为承保保险标的的一种保险。 形成和发展 14世纪开始出现,意大利伦巴德人与犹太人在伦敦共同经营海上运输、金融和海上保险业务 15世纪出现海上保险的法律,如1435年西班牙出现了最早的海上保险法 19世纪,欧洲国家将海上保险编入商法典 1906年,英国制定了海上保险法,并制定了标准保险单格式 英国的劳合社现已成为世界性的保险组织,2019/6/1,20,(三)汽车保险 即机动车辆保险,包括车辆损失险和汽车第三者责任险,是以机车本身及其第三者责任为保险标的的保险。国外
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