国际贸易实务-保险单.ppt
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1、第七章 保险单据,保险单据的含义 保险单据的种类 保险条款与险别 信用证中有关保险条款举例 国际货物运输保险投保单 保险单的内容及缮制方法 学习目标 通过本章的学习,会根据合同和信用证的要求完成保险单的填制。,在我国的对外贸易运输中,海洋运输是最为重要的一种方式。在各种运输货物保险中,起源最早、历史最悠久的是海上运输货物保险,其他运输方式货物保险都是借鉴海运货物保险的基本做法。因此,海运保险单也愈来愈频繁地出现在贸易的全套单据中。,一、保险单据的含义 保险公司在接受投保后签发的保险单据,是指保险人与被保险人之间订立的正式保险合同的证明,其效力随着货物安全抵达目的地即告终止。它反映了保险人与被保
2、险人之间的权利和义务关系,当发生保险责任范围内的损失时,它是被保险人索赔的主要依据之一,也是保险人理赔的主要依据。 二、保险单据的种类,(一)投保单 又称“投保书”,是指投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。在实际业务中,投保人提出保险要约时,均需填具投保单。其本身并不是保险合同,但保险合同成立后,是其重要组成部分。 (二)保险单 俗称“大保单”,是保险人与被保险人订立保险合同的正式书面证明,一般由保险公司签发。 (三)保险凭证 俗称“小保单”,是一种简式的保险合同。保险凭证与保险单具有同样的效力。近年来,随着单据要求的规范化,许多保险公司已逐步停止使用此类单据,除非信用证另有特殊规定。,
3、(四)联合凭证 又称承保证明。是我国的保险公司特别使用的,将发票与保险相结合的形式的最简单的保险单据。保险公司仅将承保险别、保险金额及保险编号加注在出口货物发票上,并正式签章作为已经保险的证据。目前仅适合于港澳中银集团银行开立的信用证,将货物运至港澳、新马地区华商的部分出口业务。,(五)预约保险单 是被保险人与保险人之间订立的总合同。 不具有正式的强制性法律效力,一般不能用来押汇,除非信用证另有规定,但可作为保险人出具正式保单前,证明承诺保险责任的一种临时性文件。 在实际业务中,一般仅适用于我国以FOB或CFR成交的进口货物或以CIF成交的出口展览品和小商品。凡属预约保单范围内的进口货物,一经
4、起运,保险公司即凭被保险人由国外寄来的装运通知书自动承保,并签发具有法律效力的正式保险单据。 可防止因漏保或迟保而造成的无法弥补的损失,同时订立预约保险合同一般可以享受优惠费率,免去逐笔洽谈保险条件。,(六)批单 是指保险公司应投保人或被保险人的要求出具的修订或更改保险合同内容的书面文件,其实质是对保险合同内容的变更,一经签发,就成为保险合同的重要组成部分。具有补充、变更原保险单内容的作用。,三、常用的货物运输保险条款,伦敦保险协会制定的“协会货物保险条款”Institute Cargo Clauses (ICC) 是世界上通用的保险条款。 (1)协会货物条款(A)ICC(A) (2)协会货物
5、条款(B)ICC(B) (3)协会货物条款(C)ICC(C) (4)协会战争险条款(货物)(Institute War Clauses-Cargo) (5)协会罢工险条款(货物)(Institute Strikes Clauses-Cargo) (6)恶意损害险条款(Malicious Damage Clauses),2. 美国协会条款(简称AICC),(1)美国协会货物条款American Institute Cargo Clause(1/1/1996),简称AICC (2)美国散装油条款( Bulk Oil Clause, 简称COC),3. 中国保险条款(China Insurance
6、Clauses,简称CIC),中国保险条款海洋货物运输保险条款(Ocean Marine Cargo Clauses)是中国人民保险公司(PICC)参照国际通常做法并结合我国的实际情况拟定的,经过几十年来的实践应用目前已被国际贸易、航运、保险界广泛接受。,四、投保流程,3收取保费、 签发保单(INSURANCE POLICY),2.提交投保单、L/C、 发票等单据投保,1.配舱回单 S/O,SHIPPING CO. (船公司),APPLICANT (投保人),INSURANCE CO. (保 险公司),原则:安全+节省 能得到最有利的保障,又能节约保险费来衡量险别。其大小,是由原因和造成的后果
7、来决定的。,险别( CONDITIONS),险别( CONDITIONS),例1:COVERING ALL RISKS AND WAR RISKS AS PER OCEAN MARINE CARGO CLAUSES AND OCEAN MARINE CARGO WAR RISK CALUSE OF PEOPLES INSURANCE COMPANY OF CHINA DATED 1/1/1981 INCLUDING WAREHOUSE TO WAREHOUSE CLAUSE. 险别条款一般包括四个组成部分: 1. 险别缩写: ALL RISKS ,WAR RISKS 2. 依据的保险条款: A
8、S PER OMCC AND OMC WRC OF PICC 3. 保险条款颁布年份:DATED 1/1/1981 4. 仓至仓条款:WAREHOUSE TO WAREHOUSE CLAUSES.,CONDITIONS(险别),例2.COVERING INSTITUTE CARGO CLAUSES A (1.1.82) , INSTITURE STRIKE CLAUSES CARGO (1.1.82) AND INSTITUTE WAR CLAUSES CARGO (1.1.82) INCLUDING WAREHOUSE TO WAREHOUSE CLAUSES. 分析: 1. 险别名称:IC
9、C(A), ICC STRIKE, ICC WAR 2. 依据的保险条款: INSTITUTE CARGO CLAUSES A, INSTITURE STRIKE CLAUSES CARGO AND INSTITUTE WAR CLAUSES CARGO 3. 保险条款颁布年份: 1.1.82, 即1982.1.1 4. 仓至仓条款:WAREHOUSE TO WAREHOUSE CLAUSES,确定保险金额 保险金额是被保险人对保险标的的实际投保金额,是保险人赔偿的最高限额,也是保险人承担保险责任的标准和计收保险费的基础。 UCP60028条f款ii和INCOTERMS 2000规定:如果信用
10、证对投保金额未作规定,投保金额须至少为货物的CIF或CIP价格的110。如果从单据中不能确定CIF或者CIP价格,那么投保金额必须基于要求承兑或议付的金额,或者基于发票上显示的货物总值来计算,两者中取金额较高者。,案例:如何确定保险金额 1、买卖双方达成协议,付款方式为货款的70通过信用证,30采取托收30 days after sight。信用证规定如下:商业发票总额CIF USD20000,信用证议付金额USD14000,其余USD6000以托收方式另作处理。 2、进口商急需价值CIF USD2000的部分零件,要求出口商先行空运。而后开出金额为USD10000的信用证,要求装运其余价值C
11、IF USD8000的零件,两部分货款一并支付。,五、国际货物运输保险投保单,出口商备妥货并确定装运日期和运输工具后(收到经船公司签署的配舱回单后),即按合同或信用证约定的保险事项要求,填制国际货物运输保险投保单,连同商业发票交保险公司(保险人)办理投保手续。 出口货物明细单、加注了运输方式、承保险别等的出口发票也可作为投保单使用。,中国平安保险股份有限公司 PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA,LTD. NO.1000005959 货物运输保险单 CARGO TRANPORTATION INSURANCE POLICY 被保险人: 中国平安保险股份有限公司根据
12、被保险人的要求及其所交付约定的保险费,按照本保险单背面所载条款与下列条款,承保下述货物运输保险,特立本保险单。 this policy of insurance witnesses that ping an insurance company of china, lid., at the request of the insured and in consideration of the agreed premium paid by the insured, undertakes to insure the under mentioned goods in transportation sub
13、ject to the conditions of policy as per the causes printed overleaf and other special clauses attached hereon. 保单号: 赔款地点: 发票或提单号: 运输工具: 查勘代理人: 起运日期: 自 至 保险金额: 保险货物项目、标记、数量及包装; 承保条件: 签单日期: 签发:,CHINA TIANTANG INTERNATIONAL TECHNICAL I/E CORP.,INV. NO.:A123-456,TORONTO,CANADA IN USD,AS PER B/L,SHANGHAI
14、,TORONTO,USD42,172.00(SAY US DOLLARS FORTY TWO THOUSAND ONE HUNDRED AND SEVENTY TWO ONLY),ABC 6V CORDLESS DRILL-TT1 798PCS 34KL-B 6V CORDLESS DRILL-TT2 1070PCS 1-728 728CTNS,COVERING ICC(A),INSTITUTE WAR CLAUSES(CARGO),INSTITUTE STRIKES CLAUSES(CARGO),WAREHOUSE TO WA -REHOUSE CLAUSES.,04-03-26,章三,AS
15、 PER B/L,保险专用章,中国平安保险股份有限公司,PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA,LTD. TORONTO BRANCH TEL:XXXXX FAX:XXXXX,六、信用证项下保险单条款示例 1、Marine Insurance policy or certificate in duplicate endorsed in blank, for full invoice value plus 10 percent stating claim payable in Thailand covering FPA as per ocean marine car
16、go clause of the Peoples Insurance Company of China dated 1/1/1981, including T.P.N.D. loss and/or damage caused by heat, ships sweat and odour, hoop-rust, breakage of packing. 2、Insurance policy or certificate in two fold covering marine institute cargo clauses A, institute war clauses cargo for in
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