典当操作手册.ppt
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1、典当融资业务操作手册,融众投资集团有限公司典当业务部,2008年6月,第一章 手册简介,一、主要内容 为规范各子公司、各部门操作投融资业务, 加强集团公司风险控制和系统化管理,特制定本 手册,以供各单位借鉴。 本手册主要内容包括各个业务品种的概念、 操作要点、操作流程,并提出风险控制手段以供 参考。,第一章 手册简介,二、业务分类 根据集团公司及各子公司实际操作的业务, 本手册主要涉及以下三大类: (一)、典当融资: (二)、过桥融资: (三)、杠杆融资:,第一章 手册简介,二、业务简介 (一)、典当融资 概念:主要针对个人或企业典当融资,且以企 业有效、可变现等标的物为还款来源的融资行为。
2、主要业务品种: 民品典当业务 机动车质押典当业务 个人房产抵押典当业务 个人按揭房再贷款业务。,第一章 手册简介,二、业务简介 (二)、过桥融资 概念:主要以典当或委托贷款为主要工具,且 以银行授信或其他保证金为第一还款来源,并以企 业有效、可变现资产作阶段性保证,为第二还款来 源的融资行为。 主要业务品种: 银行过桥融资业务 招投标保证金业务,第一章 手册简介,二、业务简介 (三)、杠杆融资 概念:主要以典当或委托贷款为主要工具,且 以企业经营性现金流为第一还款来源,并以有效、 可变现资产等标的物为第二还款来源的融资行为。 主要业务品种: 公司房(地)产抵押典当业务 股权质押典当业务,第二章
3、 民品典当业务,一、业务概念 借款人以其拥有的具有一定市场价值及变现能 力的贵重物品作为质押,向我公司获得短期融资的 行为。 二、业务特性 该业务属于传统典当业务,其特点在于金额 小,周期短,当物价值波动较快。,第二章 民品典当业务,三、受理条件 1、具有完全民事行为能力,无不良记录的 自然人; 2、合法拥有,无权属争议的,具有较强变 现能力的,具有实物形态的物品; 考虑到民品市场价值及鉴别能力的限制,我 公司主要操作民品业务范围主要限定在金银首饰、 笔记本电脑等贵重物品。各子公司如能有合作的 第三方,对绝当物品收购,可根据实际情况扩展 业务品种范围。,第二章 民品典当业务,四、提供资料 借款
4、人身份证原件 当物原始购买凭证原件(如发票) 五、操作流程,第二章 民品典当业务,六、操作要点 1、当物应具有较强的变现能力,最好能有 稳定合作的收购方。有价无市的商品(如玉器、 古董等)建议不受理。 2、当物典当金额应以二手市场收购价格为 基准,结合典当期间的价格波动,并参照经办人 员的现场评估综合定价。 3、应利用专业仪器加以鉴别,如黄金分析 仪等。 4、注意核实当物的合法性,避免收当赃物。,第三章 机动车质押典当业务,一、业务概念 借款人以其拥有的机动车作为质押,向我公司 获得短期融资的行为。 二、业务特性 该类业务以机动车质押为基础,绝当后可自行 处置当物,因此典当金额原则以二手车市场
5、交易价 格为参考,风险控制手段以前期完善绝当后处置当 物必要手续为主。,第三章 机动车质押典当业务,三、受理条件 1、具有完全民事行为能力的,无不良记录 自然人或法人机构; 2、合法拥有,无权属争议的,在当地车管 所登记的,全款购置的小轿车、吉普车、商务车、 面包车及各类重型机械作业车。 其中各类重型机械作业车可考虑融资租赁业 务,本手册不做重点介绍。,第三章 机动车质押典当业务,四、提供资料 1、车辆相关证件:原始购车发票、机动车 登记证、行驶证、合格证、购置税发票及凭证、 养路费及车船税凭证、保险单、年检证明; 2、车主证件: 车主为自然人的需要提供身份证原件或其他 有效的身份证明; 车主
6、为法人机构的需要提供法人身份证、营 业执照、组织机构代码证、董事会或股东会同意 质押决议、法人委托授权书、经办人身份证明;,第三章 机动车质押典当业务,五、操作流程 六、操作要点 1、验车是对机动车估价的重要依据,因此 应注意以下几点: A、外观: B、内部构置: C、性能检测: 2、验车时还应了解该车是否有未处理的违章记录等。,第三章 机动车质押典当业务,六、操作要点 3、进口车辆应在4S店验车,了解发动机是否是 原装发动机;同时注意进口车辆在绝当后处置过程中 还需要调档,调档时间一般在36个月,因此在处置 上存在一定不便利,建议慎重办理。 4、收当时应收齐所有钥匙,并加公司自有安全 锁。收
7、当后车辆应派专人定期维护,并检查停放情况。 5、为控制绝当处置风险,各子公司应根据当地 车管所办理车辆过户要求收集相应资料原件,以便后 期绝当处置。,第四章 个人房产抵押典当业务,一、业务概念 借款人以其拥有的完全产权的商品房作为抵 押,向我公司获得短期融资的行为。 二、业务特性 该类业务抵押物保值能力及变现能力较强,因 此可以不重点考虑借款人用途及还款来源,主要风 险控制手段是确保抵押物足值,以及前期完善绝当后委托拍卖、过户公证等手续。,第四章 个人房产抵押典当业务,三、受理条件 1、具有完全民事行为,无不良记录的自然人; 2、拥有完全产权的、无权属争议的商品房; 3、当地房产管理局可以办理
8、抵押、买卖、过户等登记行为; 四、提供资料 1、借款人身份证、户口簿、婚姻证明; 2、已婚借款人,还需提供配偶的身份证、户口簿; 3、房屋所有权证、国有土地使用权证;,第四章 个人房产抵押典当业务,五、操作流程 六、操作要点 1、由于该业务主要考虑抵押物变现能力作 为还款来源,因此房产典当定价是操作要点。要 以评估价格、市场二手房交易价格和经办人员评 估价格作比较,取低值; 2、抵押成数:住房商铺70评估价格; 3、产权要清晰,共有人必须同意;,第四章 个人房产抵押典当业务,六、操作要点 4、房产已出租的,应告知租户,并要求房主与租户协商签署腾退书 5、离异的,应注意房产系离异前共有财产 还是
9、离异后个人财产。如系离异前房产,还需根 据法院判决书加以认定。个别房产管理局针对离 异后房产还需办理新证方可抵押; 6、借款用途和还款来源不明晰的还应降低 抵押成数加以控制;,第五章 个人按揭房再贷款业务,一、业务概念 借款人以其在银行办理按揭贷款的房产首付款 和已经偿还部分价值作公证抵押,向我公司获得短 期融资的行为。 二、业务特性 本类业务不能办理实质性的抵押登记,因此需 要对借款人的借款用途和还款来源做重点核实,同 时应控制我公司借款金额与原贷款银行贷款余额总 和抵押成数。,第五章 个人按揭房再贷款业务,三、受理条件 1、具有完全民事行为能力,无不良记录的自然人; 2、原按揭银行同意借款
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