[信用上卡]业务流程及风控政策.ppt
《[信用上卡]业务流程及风控政策.ppt》由会员分享,可在线阅读,更多相关《[信用上卡]业务流程及风控政策.ppt(69页珍藏版)》请在三一文库上搜索。
1、,业务流程及风控政策,课程目的: 通过对课程的学习,使学员初步了解信用卡审批流程。对信用卡填表申请流程中的风险控制有深刻了解,具备初步的证件识别能力。了解卡中心在进件渠道上的风险控制政策。,运营部门设置与业务流程,申请表填写,三级审件及整件要求,进件渠道的风控政策,目 录,信用审核和运营管理部(信审部)-信用卡申请的征信和审批、系统参数设置和对业务部门统一管理 客户服务-800热线和后台处理,客户支持、用卡支持 催收和反欺诈部-信用卡交易的监控、和拖欠款的催收,1.1 运营部门设置,交通银行太平洋信用卡中心运营部门包括: 信用审核和运营管理部、客户服务部、催收和反欺诈部。,初审-负责判断进件资
2、料的完备性 征信-审核进件的真实性,按政策作出批核判断 审批-确定额度和卡别 INSTINCT-反欺诈 运作支持-对上述业务岗位提供支持 客户服务服务热线的维护,1.2 运营部门关键岗位职责,2. 一般业务流程简介,初审、反欺诈,征信,审批,资料录入,影像流,客户,Yes,卡函(挂号信),电话核实,运营部门设置与业务流程,申请表填写,三级审件及整件要求,进件渠道的风控政策,目 录,3.1 申请表的填写,请拿出您手头的申请表! 我们一起来填写一份!,2个电话住宅电话或单位电话; 2个地址家庭地址、单位地址 收入客户签名 身份证号码、ID核,3.2 申请表关键栏位,ID核勾选 业务人员根据实际情况
3、勾选 营销代码 市场活动代码 +分行号个人营销代码6位+推广渠道代码盖章对齐方框左侧,不要覆盖任何文字 来源代码 进件渠道 产品代码/联盟代码 仅联名卡需要,一店一码,3.3 申请表银行注记要求,外部营销亲核亲访:,业务代表在外上门营销推广时,亲自核实申请人工作单位,核实办公环境,仔细确认核对申请人填写资料的准确性,无修改痕迹,保证所填信息均由客户本人填写,并且亲见客户签名; 对于申请人出示的身份证明文件业务代表必须判断真伪性,以拍照或复印的形式作为附件,在身份证复印件上加盖“原件已核”章,业务代表签名确认; 上述事项均符合的情况下,业务代表在申请表银行填写栏位自动勾选亲核亲访,签名确认;,业
4、代亲核亲访操作流程,亲核亲访: 业务代表必须亲见申请人本人、亲见身份证件原件和相关资料原件、亲见申请人签名,确认相关资料原件与复印件无误,亲自上门核实申请人工作单位并确认工作。,外部营销亲核:,业务代表在外部营销推广时,仔细确认核对申请人填写资料的准确性,无修改痕迹,保证所填信息均由客户本人填写,并且亲见客户签名; 对于申请人出示的身份证明文件业务代表必须判断真伪性,以拍照或复印的形式作为附件,在身份证复印件上加盖“原件已核”章,业务代表签名确认; 上述事项均符合的情况下,业务代表在申请表银行填写栏位自动勾选ID核,签名确认;,店内营销ID核:,业务代表在店内营销推广时,申请人填写的资料必须由
5、业务代表仔细确认核对准确性,无修改痕迹,保证所填信息均由客户本人填写,并且亲见客户签名; 对于申请人出示的身份证明文件,业务代表必须判断真伪性,以拍照打印的形式作为附件,在身份证复印件上加盖“原件已核”章,业务代表签名确认; 上述事项均符合的情况下,业务代表在申请表银行填写栏位自动勾选亲核,签名确认;,违规处理办法,对于申请表中客户填写的内容业务代表未经核实却勾选亲核亲访,一经核实确认将对相关责任人做出辞退处理; 以上行为若触犯法律的,移送司法机关处理。,3.3.1营销代码升级规则,12位营销代码规则: XX XXX XXXXXY X 前2位表示市场活动代码 ; 第35位为分行号(城市); 第
6、611位为营销人员代码,其中第6位代表办事处,第7位代表组次,第8位到第10位代表营销人员编号;第11位直销团队以“Y”标识。 第12位为推广渠道代码。,营销代码结构,第12位为推广渠道代码,N1 011 1A016Y C,代码第1-2位为 活动代码,第3-5位为分行代码,第6-11位为营销人员代码,举 例,上海的一位业务代表原代码为:1A016Y 分行代码是:011 活动代码:N1 推广渠道为:C 扫楼 现代码为: N1 011 1A016Y C,推广渠道代码使用规则,3.4 申请表常见错误 类型和注意事项,年收入“叁元或伍元” 2个地址、2地址缺乏 客户签名尤其是附属卡持卡人签名 请审核“
7、来源代码和联盟代码” 客户签名并非清晰可辨,将相同卡类和进件渠道的申请表一起打包,且30份一包 业务代表手中的件一定要及时交 申请表上缺少直销主管章 营销代码一定不能模糊不清 填写单位时注意要是全称;还要写清部门、分机,3.4 申请表常见错误 类型和注意事项,如客户签署自动还款协议并填写自动还款卡号,办事处业务代表应携带申请件到当地的分行或支行的营业网点进行确认盖章后方可进件. 如发现有未盖章确认自动还款卡号的直销申请件,运营部将直接做退件处理! 分行或支行营业网点的确认章应为:储蓄章、业务章和分行私金章(限圆章),3.4 申请表常见错误 类型和注意事项,运营部门设置与业务流程,申请表填写,三
8、级审件及整件要求,进件渠道的风控政策,目 录,三级审件制,“三级审件”标准化流程,“三级审件制”是指直销业务代表对申请案件进行初审,直销业务主任复核,办事处经理抽查检验的过程,该流程主要是为明确直销通路审件责任制,并确保送件品质、提高批核率、防范风险后端的发生。,直销业务代表审件标准化流程 (频率:每件/每天),确认推广对象是否符合我行授信政策; 针对申请资料中填写的联系方式(座机、手机、公司电话)业务代表必须做到100电话验证,证明其中的某一项(主要为公司电话)填写的内容的准确、有效,并在已经核实的联系方式旁加以注记确认; 检查申请表与附件内容是否清晰保持一致,装订是否整齐完整; 利用电话技
9、巧验证申请表中签名是否为客户本人,核实情况是否与填写内容保持一致; 业务代表是否根据实际情况勾选ID核、亲访或亲核亲访,填写来源代码、加盖营销代码章并签名确认; 业务代表完成初审后,填写业务人员每日交件表递交业务主任。,直销业务主任审件复核标准化流程 (频率:每件/每天):,业务主任监督和检查直销业务代表审件标准化中的所有工作职责落实情况; 针对业务代表的交件,业务主任必须对于每天的交件做到20电话验证核实申请资料中填写的联系方式(座机、手机、公司电话),证明其中某一项内容的准确、真实,并在“直销主管章”旁加盖“已电核章”业务主任签名确认;,3. 检查业务代表上缴的申请表,复核申请信息是否符合
10、我行进件标准,复核完成后,在银行填写栏空白处加盖直销主管章; 4. 复核内容包括:年龄、户籍地址(本地或外地)、行业、收入、职级等; 5. 检查申请表和附件有无明显涂改痕迹,并予以及时求证; 6. 检查银行填写栏中业务代表所填信息和营销代码章是否清晰准确; 7. 按申请表品种(卡种、卡类)分类整理,填写业务主任每日交件表递交行政助理。,办事处经理抽检标准化流程 (频率:不定期抽样):,办事处经理抽检直销业务主任审件复核标准化中所有工作职责落实情况; 对于办事处内风险比例居高的业务代表进件严格抽查,通过电核方式验证信息的准确性; 对于业务主任20的电核,办事处经理可根据各组进件比例抽查验证真实性
11、; 银行填写栏中直销业务代表和直销业务代表主任填写内容和盖章是否清晰、准确; 办事处经理复核后,在申请表银行填写栏空白处加盖“已复核章”;,违规处理办法,(一)直销业务代表初审工作不严或忽视审查工作,先由直销业务主任进行相应教育整改,销售部依据整改情况参考直销管理办法在月末进行相应考核(扣分或扣款)的处理。如情况重复发生、并且造成不良影响、导致风险案件的产生,则退回劳务公司; 扣分扣款:由于业务代表初审工作不严没有按要求进行电话验证、主卡人没有签名、身份证过期、无营销员签名、工作证明无日期、无ID核,业务主任首次发现上述问题将以批评教育为主,再次发现问题将上报销售部,销售部根据直销管理办法对业
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 信用上卡 用上 业务流程 政策
链接地址:https://www.31doc.com/p-2928444.html