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1、感谢伟大的新时代,从我们身边的变化开始谈起,衣,食,住,行,财,特点:平均年龄为39岁,男女比例为7:3;平均拥有3.3辆车、3.7块名表;平均年拥有假期15天;休闲时间,喜欢旅游、高尔夫和看书;钟情于投资房地产和股票;喜欢收藏手表和古代字画。在为孩子选择高等教育目的地更多倾向于欧美国家。,亿万富豪中更多企业主 千万富豪们归为四类:企业主、炒房者、职业股民和金领。企业主占到了55%,拥有200万以上的自住房产,30万的汽车,以及120万以上的可投资资产;炒房者占20%,他们拥有250万以上的自住房产,30万的汽车,另外还有一点点艺术品收藏;职业股民占15%,他们拥有300万以上的自住房产,50
2、万的汽车;而金领占到了10%,他们拥有500万以上的自住房产,和50万的汽车,可投资资产占其所有资产的40%。,有些财富,你觉得一定是你的,但其实不是! 有些财富,现在是你的,但未来可能就不是!,财富永续的三大困惑,若干年后财富还在 若干年后财富还值 若干年后财富还认,灭失风险,贬值风险,归属风险,保住钱, 比挣更多的钱还重要!,如何解决 我们的问题?,后金融危机下的个人理财,2009年是中国改革开放30年以来,面临形势最严峻的一年。 现在最艰难的时候已经过去,但全球性经济复苏为时尚早。,后金融危机的理财环境,金融危机前: 金融危机后:,你不理财,财不理你!,你要理财,财会理你吗?,有进攻,更
3、要防守!,理财就像组建一支足球队,收益,风险,保本型,收入型,成长型/投资型,投机型,家庭理财金字塔,保险投资,市场公认最佳资产配置、 财富管理必备工具,财产信托的功能 转移风险的功能,因此,保险类投资产品是欧美成熟资本市场上人们的首选。,换个角度看保险,保险的三大功能,使其成为金融领域里资产最大的拥有者,2003年12月7日,台湾英业达集团的副董事长温世仁因突发脑中风不幸去世,享年57岁。由于生前未做任何节税规划,温世仁去世时其名下的海内外财产160亿新台币,遗产税高达40亿新台币,一举创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。4年后温世仁遗孀的吕来春因心肌梗塞病逝于马来西亚,其名下财产估计在60多
4、亿元新台币,据了解,与温世仁同样是来不及做财税规划,将被课遗产税50%,预计达30亿新台币,与温世仁已课过的遗产税40余亿新台币合计,共达70多亿新台币,他们是台湾史上缴最多遗产税的夫妻。遗产税超全台巨富总额 。,温世仁夫妇遗产税超全台巨富总额,由于蔡万霖避税有方,使得782亿的遗产税变成区区5-6亿,旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。,台湾首富蔡万霖遗产税5-6亿,避税主要方法: 一次购买巨额寿险保单,2004年9月14日去世的台湾首富国泰人寿 董事长蔡万霖,其身前财产约1564亿新台币,按照台湾现行5
5、0的遗产税率,蔡家后人应该缴纳遗产税约700多亿新台币,合法避税,合理的避税功能,因此,保险类投资产品是欧美成熟资本市场上人们的首选。,换个角度看保险,保险的三大功能,使其成为金融领域里资产最大的拥有者,保险信托给孩子找一份永久稳定的工作,刘先生:40岁,事业有成,经济情况良好,给小孩准备了充足教育、生活费,放在身边怕亲戚借用或投资失利,交给小孩又怕子女乱花, 担心孩子将来没有能力找到一个好工作。,方案:建议用保险信托功能给孩子找一个永久稳定的好工作,让资产呈稳定增值,每个月只设置给子女三万元生活费,这样一来将资产做有效的运用外又能发挥照顾子女的目的。,因此,保险类投资产品是欧美成熟资本市场上
6、人们的首选。,换个角度看保险,合理的避税功能,保险的三大功能,使其成为金融领域里资产最大的拥有者,富豪的抉择,肯尼思莱安然公司创始人、董事长兼CEO,肯尼思莱2000年2月购买了400万美元的人寿保险 安然公司:2002年破产,破产清算了公司的所有资产 肯尼思莱从2007年开始,每年可领90万美元 这些保险受法律保护,债权人无法以此为由起诉肯尼思莱,转移风险,合法避债,婚姻家庭纠纷典型案例与法律适用在夫妻关系存续期间所获得的各类人身保险金,应当归取得保险金一方所有。因保险金与个人密切相关,具有特定的用途,故只能作为个人财产。因此,夫妻一方所得的人寿保险金也不能作为夫妻共同财产处理,不予分割。(
7、注:中国法制出版社2004年4月板,祝铭山著,国家一级大法官,最高人民法院常务副院长),乐活新时代 理财金满仓,金满仓进入 D时代,产品形态回顾,投保示例,胡先生:年龄40岁,开名车、住别墅 职业:企业主, 家庭:爱人、爱子、爱女 目标:45岁后退休和爱人环游世界,十年后送子女欧美求学,怎么办?,建议: 1、胡先生选择一次性交费、六年期金满仓D; 2、胡太太选择三年交费十年期金满仓D; 3、子女每人选择一次性交费十年期金满仓D;,胡先生可获得利益如下: 注:红利水平假设按中等红利水平演示,红利累积利率假设按演示,均不能理解为对未来收益的预测。,359万-388万,胡太太可获得利益如下: 注:红利水平假设按中等红利水平演示,红利累积利率、生存金累计利率假设按演示,均不能理解为对未来收益的预测。,391万-433万,子女可获得利益如下: 注:红利水平假设按中等红利水平演示,红利累积利率假设按演示,均不能理解为对未来收益的预测。,281万-316万,理财目标,六年过后财富还在 十年年后财富还值 若干年后儿女还认,灭失风险,贬值风险,归属风险,46岁提前退休 享受天伦的美好时光,看一个人有多少财富、 不是看他今天有多少钱, 而是未来是否还有钱; 不怕少年落魄,就怕晚景凄凉,事业巅峰的 黄金10年,收获金彩满仓,
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