2011保险 常见拒赔案件的处理.ppt
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1、常见拒赔案件的处理,2011-2-28,一、痕迹不符 二、饮酒或醉酒驾驶 三、驾驶员调包 四、准驾车型不符、行驶证未审验或审验不合格 五、先出现后投保 六、检测、维修、养护期间发生意外事故 七、违反机动车装载规定 八、变更使用性质后发生保险事故,一、痕迹不符,1、现场常见现象: 事故时间多为深夜和凌晨时分;损失小的一般在18:00以后或休息日。 事故地点多为偏避少人的道路及空地 车损部位和痕迹不吻合,高度不一致,地上车身的残片往往不能拼凑成型,事故车身上往往有旧的痕迹和锈迹,或有现场不存在的漆印,离碰撞部位较远的部位也有损伤 有气囊爆裂,无异味和高于常温的情况,气囊的接头也有异常 大灯、雾灯固
2、定脚碎片或灯体碎片明显缺失,灯具螺丝有拆卸痕迹 保险杠裂口断面因氧化明显陈旧,断面多数有积尘 事故道路上很少有制动拖印 事故现场附近停有无关车辆 驾驶员多为有多年驾龄的司机驾驶员故意表现出急躁情绪,事故中很少有人员受伤如是双方事故存在揽责和推卸责任的情况,2、人为造假案的特点 驾驶员有明显骗保意图,事故一般有明显旧损,为非第一现场,一、痕迹不符,一、痕迹不符,3、突破口 复勘现场; 核对现场的碰撞痕迹; 核对现场的碰撞高度和痕迹形态; 核对现场碎片; 核对现场的行驶轨迹 核实保险车辆历史报案记录,一、痕迹不符,4、现场询问提纲: 事故的详细经过?(何时何地到哪里去?做什么? 车上坐有几个人?车
3、速多少?什么情况下发生的事故?当时采取了何种措施?车损部位等) 司机的身份(驾驶证身份证行驶证)? 你与车主XXX及被保险人XXX是何种关系? 该车为何由你驾驶?,二、饮酒或醉酒驾驶,1、醉驾列入犯罪行为 全国人大常委会2月25日表决通过的刑法修正案(八)首次将飙车、醉驾列入犯罪行为,并规定了量刑标准。 近年来,飙车、醉驾引发的重大交通事故时有发生,人民群众对此深恶痛绝。有关调查显示,2009年全国查处酒后驾驶案件313万起,其中醉酒驾驶42万起。酒后驾驶导致的交通事故和死亡人数虽比上一年有所减少,但仍是不容忽视的“马路杀手”。 科学研究发现,驾驶员在没有饮酒的情况下行车,发现前方险情,从视觉
4、感知到踩制动器的动作间的反应时间为0.75秒;而饮酒后尚能驾车的情况下的反应时间要减慢2-3倍,同速行驶下的制动距离也要相应延长,这大大增加了出事的可能性。资料表明,人呈微醉状开车,其发生事故的可能性为没有饮酒情况下开车的16倍。 从法理上分析,醉酒驾驶者属于主观故意、明知故犯,对危险结果采取放任态度,就是间接故意危害他人。因此,“醉驾入刑”就是让一些肆无忌惮的醉驾者知道,醉后开车就是犯了“危险驾驶罪”,同时也填补了交通肇事罪、危害公共安全罪之外的法律空缺。,二、饮酒或醉酒驾驶,2、饮酒和醉酒 机动车驾驶人员血液、呼气酒精含量阈值与检验规定: 血液酒精浓度达到每100毫升血液含2080毫克酒精
5、的驾驶员,将被认定为饮酒后驾驶机动车; 血液酒精浓度达到每100毫升血液含80毫克酒精以上的驾驶员,将被认定为醉酒后驾驶机动车。,二、饮酒或醉酒驾驶,3、酒后驾驶案件现场常见现象 驾驶员说话有酒味 车身附近或有呕吐物 追尾碰撞事故居多 车辆损害程度较大撞护栏和路边固定物体的单方事故时有发生 道路现场留下的车辆制动拖印较短或没有 司机伤亡情况较常见 车辆经常占道行驶或不规则行驶等,二、饮酒或醉酒驾驶,4、酒后驾驶欺诈案的特点: 酒后驾车肇事撞损的欺诈骗赔的常见手段是延迟报案或调包: 前者的特点是投保、出险情况基本属实,唯有险前饮食情节虚假; 后者的特点是对肇事车辆的投保或出险前后情况概不熟悉。,
6、二、饮酒或醉酒驾驶,5、现场询问提纲: 请你陈述一下事故的详细经过? 你认为是什么原因造成事故的? 发生事故时标的车在执行什么任务?何时何地出发到哪里去,事故前是否用餐,是否饮酒?(如果是数人喝酒,则要问明是哪些人,确认饮酒的数量和时间) 你认识被保险人*吗?你与他是何种关系?(如果有借车情节,要了解清楚借车的详细经过情况),三、驾驶员调包,1、驾驶员调包的常见原因: 饮酒或服用国家管制的精神药品或麻醉药品的; 未依法取得驾驶证、驾驶证审验未合格、依法应当进行体检的未按期体检或体检不合格、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的; 事故发生后,被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾
7、驶保险车辆或者遗弃保险车辆逃离事故现场,或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的;,三、驾驶员调包,2、调包案的特点和识别 (1)现场常见现象: 情况多为酒后驾车或无证驾驶后发生,故现场的特点与酒后驾车及无证驾驶事故的特点相似; 驾驶员不能清楚描述事故经过,对车主及被保险人的情况,车内物体存放及车上乘客乘坐位置不太清楚 (2)调包案现场特点 冒名顶替撞损欺诈骗赔案件的特点是真实驾驶员喝酒或无驾驶资格,出险情况属实,但调包后的驾驶员对出险情况不清楚. (3)出险很久后才报案,或交警处理,无现场。,三、驾驶员调包,3、突破口 标的车的行驶轨迹、碰撞痕迹、受损情况与客户所述出险经过是否相符 标的车出险前后与
8、相关当事人所述是否相符(如在哪取的车,跟谁取的车,去哪,办什么事,跟什么人联系,注意留取相关当事人的电话核对) 核对电话记录(驾驶员出险后都有跟谁联系,谁报的案,用什么号码报的) 若是双方事故,或车上还有三者,注意询问三者,三、驾驶员调包,4、调包案件的询问调查方法 (1)、现场有血迹。 对于现场有血迹的案件,特别是驾驶位有血迹的案件,一般来说在调包类型的案件中最好处理,先例行做询问笔录固定证据,如果没有进展最直接的方法就是做血迹鉴定。 (2)、现场环境有监控 对于现场有监控的,提取尽快到公安部门提取监控录像。 (3)、现场有目击人 对于现场有目击证人的第一时间取得证人询问笔录。,三、驾驶员调
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