2012出口信用保险操作实务交流-CG.ppt
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1、2019/6/21,1,出口信用保险操作实务交流,2019/6/21,2,内容提要,一、责任范围及除外责任 二、出口信用保险操作指引 三、出口信用保险功能总结,2019/6/21,3,L/C 前TT DP,中TT 后TT,L/C 前TT DP DA,OA,中国信保术语,支付方式划分,2019/6/21,4,出口信用保险简介,中国出口信用保险公司(简称中国信保)于2001年12月18日组建成立,由中国政府提供40亿元注册资本金全资拥有,是国内唯一的政策性保险公司。 出口信用保险由国家财政提供保险准备金,非赢利性,配合国家外交、外贸以及产业等相关政策,为出口企业提供政策支持,是外贸法明确规定的三大
2、出口促进措施之一。 政府有扶持政策,2019/6/21,5,标的国际贸易中产生的应收账款,短期出口信用保险,一、责任范围及除外责任,商业风险 政治风险,2019/6/21,6,(一)商业风险: 银行风险 买家风险 1.开证行拒绝承兑 买方拒绝接受货物 2.开证行拖欠 买方拖欠货款 3.开证行破产或被接管 买方破产或无力偿付 (二)政治风险: 1. 禁止或限制汇兑 5. 其他属于政治风险的非常事件 2. 颁布延期付款令 3.禁止买方所购的货物进口 4. 发生战争、动乱等不可抗力事件,责任范围,2019/6/21,7,责任范围,拒收:损失的80%(损失构成) 拖欠,破产,政治风险:90% 特殊国家
3、,信用限额另有规定的除外 承保起点:货物出口后,赔付比例,2019/6/21,8,部分国家暂停承保(OFFC) 阿富汗,伊拉克,索马里,津巴布韦,刚果民主共和国,几内亚比绍等 另+ 也门、巴勒斯坦、利比亚、叙利亚、科特迪瓦 部分国家只承保ILC(不可撤销LC),CILC(保兑LC) 阿尔及利亚,埃塞俄比亚,坦桑尼亚 部分国家赔付比例下调 俄罗斯:70% 乌克兰60% 委内瑞拉 80% 爱沙尼亚 60% 伊朗LC 80%,国别特别承保条件,2019/6/21,9,除外责任,1.被保险人或其代理人违约、欺诈以及其他违法行为所引起的损失,或被保险人的代理人破产引起的损失。 2.风险已经发生,或者由于
4、买方根本违反销售合同或预期违反销售合同,仍继续向买方出口所遭受的损失。(也叫知险后出运),2019/6/21,10,二、除外责任,所谓知险后出运指明知约定的风险已经发生仍继续出运货物,由此引起的损失为我公司除外责任。 常见的知险后出运 1.买方明确告知取消合同仍强行出运 2.应收款日后30天后仍继续出运货物,出运日,应收款日,60天,30天,危险地带,3.出现买方未及时提取货物现象仍继续出运(无30天宽限期),2019/6/21,11,二、除外责任, 3.通常可以由货物运输保险或者其他保险承保的损失; 4.买方的代理人破产、违约、欺诈或其他违反法律的行为引起的损失; 5.保DP项下,银行擅自放
5、单、货运代理人或承运人擅自放货引起的损失,2019/6/21,12,二、除外责任, 1.因单证不符或单单不符,开证行拒绝承兑或拒绝付款所造成的损失; 2.信用证项下的单据在递送或电讯传递过程中迟延或遗失或残缺不全或误邮而引起的损失; 3.虚假或无效的信用证造成的损失。,2019/6/21,13,特殊承保的责任,一、DP项下保OA 二、LC项下保OA 1.拒收风险:“买方以书面方式明确表示接受货物、或者买方书面同意接受全部不符点的情况下,在被保险人能够对买方确立债权或主张违约责任的条件下,保险人承保保单条款所列买方商业风险及政治风险给被保险人造成的直接损失。 ” 2.拖欠风险:“在获得开证行有效
6、承兑前或收到信用证项下货款前丧失货权的业务(包括但不限于货物以非海运方式出运,或被保险人将有效提货单据直接寄至买方、电放提单,或信用证单据包含非物权凭证类货运单据等),在被保险人能够对买方确立债权的条件下,保险人承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖欠货款风险以及保单条款所列政治风险给被保险人造成的直接损失。”,2019/6/21,14,二、操作指引,信用限额,申报,理赔,2019/6/21,15,信用限额-基本概念,2019/6/21,16,信用限额 是由保险人批复的,对被保险人向特定买方出口或在特定开证行开立的信用证项下的出口可能承担赔偿责任的最高限额。,信用限额是 稀缺资源!,信用限额
7、-基本概念,2019/6/21,17,1、信用限额20万,未收汇金额18万,如何赔付? 2、信用限额20万,未收汇金额25万,如何赔付?,量化和体现买家当前风险状况和偿债能力的核心 控制出运风险的基础和手段 限额内为低风险业务 决定和反映赔偿责任的依据,信用限额-基本概念,2019/6/21,18,USA/175666 O/A 0-30 USD150000.00 USA/175666 L/C 0-30 USD100000.00 USA/175666 D/P 31-90 USD50000.00,信用限额形式,2019/6/21,19,1.明确贸易主体,切忌张冠李戴,2.按照实际风险申请限额,5.
8、限额审批需要时间(约2周),应及时申请,尽可能填写完整的信息,6.申请金额够用原则,超限额请追加,4.信用证:同一买家不同开证行要分别申请,8.大风险涵盖小风险,,信用限额注意点,3.申请合适的支付期限,额度,7.闲置期(4个月),2019/6/21,20,所谓买方:指买卖合同的相对人, 能与其确认债权债务关系,具有付款义务。 关注多方贸易,警惕特殊方式的方式 集团式贸易 狐假虎威式贸易 代理采购模式,限额主体(以非证为例),信用限额注意点,2019/6/21,21,出口企业,A公司,B公司,C公司,签定贸易合同,出运货物,支付货款,多方贸易常见表现形式,信用限额注意点,2019/6/21,2
9、2,出口企业,子公司,集团,C公司,签定贸易合同,支付货款,多方贸易-集团式贸易,信用限额注意点,2019/6/21,23,信用限额注意点,谨防一个控股集团项下子公司临时变更,关注母子公司和离岸公司业务 英属维尔京群岛 荷属安特列斯群岛,2019/6/21,24,最终买家A,贸易公司,供应商,贸易合同,贸易合同,以A的名义洽谈合同,多方贸易-狐假虎威式贸易,信用限额注意点,2019/6/21,25,最终买家A,代理公司,供应商,委托采购,贸易合同,合同显示代理人身份,多方贸易-代理采购模式,信用限额注意点,2019/6/21,26,D/P: 付款交单。银行托收的一种或见单付款,出口商掌握货权(
10、特别关注远期DP)。 D/A: 承兑交单。指买方取得货运单据以买方承兑汇票为条件的合同的支付方式以及同等条件的其它形式。 O/A: 赊销。指买方在未付款或未承兑汇票即可直接取得货运单据的合同的支付方式,常见的形式为后T/T方式。但是,L/C、D/P、D/A项下货物空运、陆运、海空联运、部分货物单据直接寄至买方等形式,丧失货权等行为,风险等同于O/A。 L/C:信用证。银行开立有条件承诺付款凭证(单单相符,单证相符),信用限额注意点,支付方式,2019/6/21,27,信用限额注意点,2019/6/21,28,信用期限,非证项下为 从货物出口之日起到买方应付款日止。 例子:货物从上海港出发运往美
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